التأمين على الحياة في كندا
التأمين على الحياة في كندا من أهم الوسائل التي يلجأ إليها المواطنون والمقيمون من أجل حماية وتأمين مستقبلهم ومستقبل أولادهم.
وتشتهر كندا بوجود العديد من الأنظمة والشركات الرائدة في مجال التأمين على الحياة، وهذا ما سوف نستعرضه خلال هذا المقال.
وسوف نتحدث عن أهم ما يتعلق بنظام التأمين على الحياة في كندا لمساعدتكم في اتخاذ الأفضل من أجل حماية مستقبلكم وتأمينه.
التأمين على الحياة في كندا
التأمين على الحياة في كندا هو عقد لضمان حصول أولئك الذين يعتمدون عليك في معيشتهم وإعالتهم على الدعم المالي عند وفاتك.
وذلك لمساعدتهم على دفع تكاليف احتياجاتهم المعيشية.
ويتم إبرام هذا العقد، الذي يُطلق عليه بوليصة التأمين على الحياة في كندا، مع شركة تأمين مقابل مبلغ مختار من التغطية يتم دفعه عند وفاة حامل البوليصة.
ويجب على حامل البوليصة دفع رسوم شهرية، تسمى علاوة، لشركة التأمين طالما كانت البوليصة قائمة.
ويمكن استخدام مبلغ التأمين المقطوع للتأمين على الحياة الذي تم إصداره عند الوفاة من قِبل العائلة الناجية أو المستفيدين الآخرين لأي غرض من الأغراض.
وتشمل هذه الأغراض:
- نفقات المعيشة مثل الطعام والإيجار أو الرهن العقاري، والملابس، والمرافق، والنقل، إلخ.
- تكاليف الجنازة ورسوم العقارات.
- سداد الديون.
- تكاليف رعاية الطفل أو التعليم.
- الهدايا الخيرية.
- الضرائب على الأصول، مثل المنزل أو الاستثمارات غير المسجلة.
اقرأ أيضا: شركات التأمين في كندا
أنواع التأمين على الحياة في كندا
النوعان الرئيسيان من التأمين على الحياة في كندا هما التأمين لأجل والتأمين الدائم.
والأسماء تدل على أن التأمين على المدى يغطي حامل الوثيقة لفترة معينة فقط، بينما يغطي التأمين الدائم حامل البوليصة مدى الحياة.
وهناك عدد قليل من الخيارات داخل كل فئة ، كما هو موضح أدناه.
التأمين على الحياة لأجل
يمكن أن تغطي بوليصة التأمين لأجل الفرد لعدد معين من السنوات (على سبيل المثال، 10 أو 15 أو 20) أو حتى سن معين (على سبيل المثال ، 65).
وفي حالة انتظام حامل البوليصة في دفع الأقساط ، وإذا مات في غضون هذا فسوف تدفع شركة التأمين استحقاقات الوفاة الإجمالية.
أما إذا وصل حامل البوليصة إلى نهاية المدة وهو حي، فستنتهي التغطية ولن يتم دفع أي مبالغ عند وفاته في النهاية، ما لم يتم تجديد البوليصة لفترة أخرى.
ويعد التأمين لأجل أرخص بشكل عام من التأمين الدائم، لكن الأقساط ستزداد بشكل كبير إذا تم تجديدها.
وغالبًا ما يكون هذا النوع من التأمين على الحياة خيارًا جيدًا للكنديين الأصغر سنًا الذين قد لا يملكون الكثير من الأصول.
ولكن لديهم أيضًا تكاليف معيشية مرتفعة مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة أو رعاية الطفل أو تكاليف التعليم.
التأمين الدائم على الحياة
يوفر التأمين الدائم تغطية مدى الحياة ويتميز بعدم زيادة الأقساط مع التقدم في السن، ولكنها أعلى من التأمين لأجل.
وهذه الأقساط المرتفعة تجعل من المنطقي على شركات التأمين أن تدفع تعويضات الوفاة بمبلغ كبير ومضمون في مرحلة ما في المستقبل طالما استمر حامل البوليصة في دفع الأقساط.
وغالبًا ما يستخدم هذا النوع من التأمين لأغراض التخطيط العقاري، لترك المستفيدين بعد الوفاة بدون مطالبات ضريبية.
ويوجد ثلاثة أنواع من التأمين الدائم على الحياة في كندا:
Term 100: هو أبسط تأمين دائم، حيث يتم ضمان التغطية مدى الحياة والأقساط ثابتة ويجب دفعها حتى سن 100.
التأمين على الحياة بالكامل: وهو يشبه التغطية ولكنه يتمتع أيضًا بقيمة نقدية تتراكم في البوليصة بمرور الوقت.
ويمكنك استخدام هذه القيمة النقدية كضمان على قرض أو الحصول عليها كدفع تعويض إذا قررت إلغاء البوليصة.
التأمين الشامل على الحياة: يشبه بوليصة الاستثمار والتأمين على الحياة مجتمعتين.
وتعتمد مدفوعات استحقاقات الوفاة الإجمالية على مدى أداء استثماراتك، وكذلك القيمة النقدية التي ستتلقاها إذا قررت إلغاء البوليصة.
تكلفة التأمين على الحياة في كندا
يعتمد المبلغ الذي تدفعه مقابل التأمين على الحياة على العوامل التالية:
حجم التغطية: وهو المبلغ الذي يتم دفعه في نهاية البوليصة أو عند الوفاة.
العمر: حيث تزداد الأقساط كلما تقدم العمر بسبب زيادة احتمالية الوفاة.
الجنس: الأقساط تكون أعلى قليلاً بالنسبة للرجال مقارنة بالنساء.
الحالة الصحية: إذا كنت مدخنًا أو لديك أي شئ قد يؤثر على حياتك فقد تكون أقساط التأمين الخاصة بك أعلى من الذي يتمتع بصحة جيدة.
نوع البوليصة: كما ذكر أعلاه، التأمين على المدى أرخص من التأمين الدائم.
وللمزيد حول التأمين على الحياة في كندا يمكن مطالعة هذا الرابط.
