شراء منزل بالتقسيط في كندا عن طريق قرض عقاري

شراء منزل بالتقسيط في كندا أمر يحتاج للتخطيط وإجراء حسابات دقيقة. إضافة لأهمية تحقيق بعض الشروط المحددة.

قد تختلف الإجراءات والطرق المتبعة لشراء المنزل في معظم الدول العربية عنها في كندا. إذ تولي السلطات الكندية أهمية كبيرة في مساعدة المواطنين خاصة المهاجرين منهم على امتلاك منزل.

فإن كنت تبحث عن طريقة محددة تسمح لك بشراء منزل بالتقسيط وبدفعة أولى للاستقرار فيه ضمن إحدى مقاطعات كندا إليك ما يفيدك.

شراء منزل بالتقسيط في كندا

تتعدد الأسباب التي تدفع بالكثير من المواطنين الكنديين إلى امتلاك منزل في إحدى المقاطعات. تدفعهم إلى ذلك الرغبة بالاستثمار أو الاستقرار والابتعاد عن حياة التنقل.

هنا في كندا لا داعي لأن تفكر كثيرا أو تدخر الأموال لسنوات طويلة لتتمكن من شراء منزل. فالأمور ميسرة أكثر مما تظن والتسهيلات الموضوعة تشجعك على شراء منزل مهما بلغ ثمنه.

لا تقتصر إجراءات شراء منزل بالتقسيط على مشاهدة المنزل والتفاوض مع مالكه (البائع) للاتفاق على السعر كما هو معروف في معظم الدول العربية.
خاصة إن كنت تفكر بشرائه على دفعات بالتقسيط ومع دفعة أولى، أو من خلال قرض عقاري أو الاستفادة من إحدى المنحات التي تقدمها المقاطعات الكندية.

لا يوجد أي اختلاف في التعامل بين المواطنين الكنديين والمهاجرين الحاصلين على إقامة فالقانون المتبع في الأمور العقارية يشمل الجميع.

مؤسسة الرهن العقاري والإسكان في كندا

تهدف مؤسسة الرهن العقاري والإسكان في كندا CMHC إلى جعل مسألة شراء منزل في كندا أمرا سهلا ومتاحا للجميع. لفتني في الموقع الرسمي على الإنترنت للمؤسسة في قسم “طموحنا Our Aspiration” أن هدف المؤسسة أن يمتلك كل مواطن كندي بحلول عام 2030 منزلا يلبي احتياجاته وقادرا على دفع تكاليفه أيضا.

تنبع هذه الرغبة من قناعة أن الاستقرار بمنزل والقدرة على تحمل تكاليف السكن بشكل مريح سيساعدان المواطن على زيادة عطائه وتحسين أدائه في مجال العمل. بالتالي بقاء دولة كندا قوية اجتماعيا واقتصاديا.

في سبيل ذلك تسعى هذه المؤسسة للتعاون مع كافة المنظمات غير الربحية والجهات المقدمة للقروض وأصحاب المشاريع الاجتماعية وغيرهم من الجهات.

يمكن الاطلاع على أهداف المؤسسة من خلال الموقع الرسمي على شبكة الإنترنت اضغط هنا.

خطوات شراء منزل في كندا

لتتمكن من شراء منزل بالتقسيط في كندا ستحتاج للاعتماد على قروض الرهن العقاري المقدمة من العديد من الجهات.

كي لا تقع بأي أخطاء، إليك خطوات شراء منزل في كندا.

دراسة الخيارات قبل الشراء

لا تعتبر مسألة شراء منزل بالسهولة التي تتصورها، فهي قرار يحتاج للدراسة من مختلف الجوانب. إضافة للاطلاع على تبعات امتلاك منزل والاختيار بينه وبين الأجار تبعا للقدرات المالية.
ينصح في البداية التأكد من بعض الأمور منها:

• تحقيق الاستقرار من الناحية المالية.
• التأكد من القدرة على الالتزام من الناحية المالية في دفع كامل مستحقات وتكاليف الشراء.
• القدرة على إجراء صيانة دورية للمنزل من حيث امتلاك المال وتخصيص الوقت اللازم لذلك.
• علاوة على ذلك يجب الاطلاع على إيجابيات وسلبيات شراء منزل في كندا مقابل مثيلاتها عند استئجاره. والتي ستجدها في فقرة لاحقة ضمن المقال.

التأكد من القدرة المالية على دفع كامل مستحقات شراء منزل

تعتبر هذه الخطوة غاية في الأهمية قبل شراء منزل بالتقسيط في كندا. إذ يتوجب عليك دراسة الأمر من الناحية المالية والتأكد من استعدادك لكل ما قد يترتب عليك.

• يفضل إجراء حساب سريع لكامل النفقات المترتبة عليك من دفع أقساط أو قروض أو ديون مترتبة على الشراء. ثم التأكد أن رصيدك من المال كاف لذلك.
• تحديد المبلغ الشهري الممكن إنفاقه على المنزل دون أن تتأثر بقية إلتزاماتك.
• القدرة على تأمين الرسوم والتكاليف الأولية لشراء منزل بالتقسيط في كندا. ستتعرف على كامل التكاليف الأولية في فقرة لاحقة.
• تقرير الائتمان الخاص بك لتتأكد من إثبات قدرتك على دفع كامل الفواتير والديون المستحقة.

للاطلاع على المزيد بما يتعلق بأهلية شراء منزل ودفع تكاليفه اضغط هنا.

تحديد مصادر تمويل شراء المنزل

غالبا ما ستحتاج لعملية الرهن العقاري لتتمكن من شراء منزل بالتقسيط في كندا. ولذلك عليك الاطلاع على قانون الرهن العقاري والحصول على الموافقة المسبقة من الجهة المقرضة.

يلزمك عند مقابلة المقرض إحضار الأوراق والمستندات التالية:

• بطاقة هوية مع صورة شخصية صادرة عن جهة حكومية.
• معلومات تتيح الاتصال مع صاحب العمل.
• وثيقة توضح عنوانك بالتفصيل.
• أيضا كشف مالي يتضمن تفاصيل دخلك.
• إثبات الدفعة الأولى المقدمة.
• وثائق تتضمن تفاصيل حول الادخار والاستثمارات الخاصة بك.
• تفاصيل حول الديون الحالية.
• درجة الائتمان الخاصة بك.

تجدر الإشارة إلى الحذر من محاولة التلاعب بالوثائق للحصول على قرض الرهن العقاري، إذ تعتبر جريمة تقع مسؤوليتها على عاتقك.
للاطلاع على المزيد حول الرهن العقاري وأنواعه انقر هنا.

اختيار المنزل المناسب

ربما يغيب عن الكثيرين أن اختيار المنزل المناسب يحتاج لاتخاذ إجراءات محددة. يجب عند شراء منزل بالتقسيط أو كاش في كندا التفكير جيدا قبل اختيار المنزل، والأخذ بعين الاعتبار الاحتياجات لسنوات عدة.

• حدد الموقع والحي.
• حجم الممتلكات والمنزل.
• تصميم المنزل مثلا منزل مستقل، أو في بناء أو دوبلكس.
• البعد عن موقع العمل والأماكن التي تتردد إليها.
• بعض الميزات الخاصة بك.
• خذ بعين الاعتبار التغييرات التي قد تطرأ على نمط حياتك مستقبلا.
• أن يكون المنزل جديد أو تم ترميمه أو مسكون سابقا.

اقرأ أيضا شراء منزل أم بناء منزل في كندا .. أيهما أفضل !؟

يمكنك الاطلاع على المزيد واختيار فريق يساعدك على شراء منزل في كندا من هنا.

تقديم طلب للحصول على قرض عقاري

الآن وبعد أن اخترت المنزل الذي ترغب به، يمكنك تقديم عرض للبائع. يجب أن يتضمن العرض ما يلي:

• الاسم القانوني واسم البائع وعنوان العقار.
• المبلغ الذي تعرض دفعه كثمن لشراء المنزل، ومبلغ الإيداع.
• المواد التي ترغب بتضمينها في عقد الشراء.
• يوم الإغلاق: أي اليوم الذي ترغب فيه باستلام المنزل.
• طلب مسح أرضي حالي.
• تاريخ انتهاء العرض.
• الشروط التي يجب إتمامها قبل توقيع عقد الشراء.

للاطلاع على كيفية الحصول على رهن عقاري وبقية التفاصيل الضرورية اضغط هنا.

تمويل شراء منزل بالتقسيط في كندا

ذكرت لك في الفقرات السابقة لمحة سريعة عن أهم الأوراق المطلوبة لتأمين مصدر تمويل لشراء المنزل في كندا.

لكن ألم تسأل نفسك عن الجهات التي من الممكن الاعتماد عليها للحصول على قرض عقاري:

• البنوك.
• الاتحادات الائتمانية.
• القبلات الشعبية.
• شركات التأمين.

طريقة تسديد أقساط شراء منزل بالتقسيط في كندا

يتوجب عليك تسديد الرهن العقاري من خلال دفعات منتظمة وفي أوقات محددة ضمن فترة زمنية قد تصل حتى 25 عاما.

يعتبر مبلغ الرهن هو سعر المنزل بدون الدفعة الأولى التي في حال كانت أقل من 20 بالمئة من سعر المنزل يتوجب وجود تأمين على قرض الرهن العقاري.

بالنسبة للتأمين هو إجراء يحمي البنك أو المؤسسة المالية في حال التخلف عن تسديد الأقساط. إضافة لإمكانية الحصول على قرض رهن عقاري مقابل دفعة أولى ومعدل فائدة أقل.

للمزيد من المعلومات يمكنك الانتقال إلى الموقع الرسمي من هنا.

إيجابيات شراء منزل في كندا

• امتلاك حرية تجديد المنزل عند شرائه.
• يعتبر من أفضل طرق الاستثمار الآمن والمضمون التي تتيح امتلاك رأس مال.
• وجود دخل إضافي في حال تأجير المنزل.

سلبيات شراء منزل في كندا

• سيترتب عليك دفع تكاليف جارية مثل الضرائب والتأمين.
• كلما ارتفعت الفائدة ستزداد قيمة الدفعات الشهرية.
• احتمالية إجراء إصلاحات مرتفعة التكاليف ودون سابق إنذار.

للاطلاع على المزيد ومقارنتها مع الإيجار انقر هنا.

اقرأ أيضا: شراء منزل في كندا للوافدين الجدد : كل ما تحتاجون إلى معرفته

الحفاظ على المنزل وحماية الاستثمارات

لا تنتهي الخطوات بمجرد توقيعك عقد الشراء، إذ تنطوي عملية شراء منزل بالتقسيط في كندا على مجموعة من الإجراءات الواجب ضمان القيام بها.

• تسديد أقساط الرهن العقاري في الوقت المحدد. فقد يتسبب التأخير في فرض رسوم إضافية بالتالي التأثير على تصنيفك الائتماني.
• ضع ضمن مخططاتك التكاليف المتوقعة على تشغيل المنزل. على سبيل المثال الإصلاح والصيانة الدورية وأجهزة الإنذار وغيرها.
• مراقبة الميزانية والانتباه للفروقات بين الصرف والدخل والبحث عن طرق لتعديل الكفة في حال رجحت كفة الصرف.
• تخصيص جزء من الدخل ولو بأقل نسبة ممكنة تحسبا لأعطال مفاجئة قد تصادفك في المنزل.
• لا تنسى التأكد من سلامة إجراءات الأمان وأجهزة الإنذار وأنظمة الطوارئ.

اقرأ أيضا: شراء منزل في كندا | نصائح مهمة للحصول على قرض عقاري