كل ما تريد معرفته عن برنامج حوافز شراء المنازل الذي أعلن عنه ترودو
أعلن ترودو على حسابه الشخصي قبل عام تقريبا عن برنامج حوافز جديد يساعد الراغبين في شراء منازل على تقليل
تكاليف القسط العقاري الشهري دون إضافة أعباء مالية.
الشروط الواجب توافرها في المتقدمين الراغبين في الاستفادة من هذا الحافز:
1- يجب أن يكون لديك الحد الأدنى من تكاليف الدفعة المقدمة الأولى.
2- لا يتجاوز دخلك 120000 دولار.
3- يقتصر إجمالي القرض على 4 أضعاف دخل الفرد الراغب في سحبه.
فإذا كنت تستوفي هذه المعايير يمكنك بعدها التقدم بطلب للحصول على رهن أسهم مشتركة بنسبة 5 بالمائة أو 10 بالمائة مع حكومة كندا . ( رهن الأسهم المشترك يعني أن حكومة كندا تشترك بالتكاليف في حال صعود أو هبوط قيمة العقار).
كيف يتم العمل به؟
يساعد نظام الحوافز مشتري المنازل على تخفيض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية دون زيادة في الدفعة الأولية.
و يجب معرفة أن هذا الحافز المقدم ليس عليه أي فائدة إضافية تضاف إلى التكاليف و لا يطلب سداد مستمر.
ستقدم حكومة كندا:
– 5% في حال أردت شراء بيت تم سكنه من قبل.
– 5% أو 10% في حال أردت شراء منزل جديد أو شقة في بناء جديد.
كيف أعرف المبلغ الذي يجب علي أن أدفعه؟
يمكنك سداد الحوافز بأي وقت تريده دون أي غرامة مسبقة و يتعين عليك ذلك حتى بعد 25 عاماً أو حتى في حال تم بيع العقار.
تتلقى حافزاً بنسبة 5 بالمائة من سعر شراء المنزل البالغ 200000 دولار و إذا ارتفعت قيمة منزلك إلى 300000دولار فسيكون المبلغ الواجب استرداده 5% من القيمة الحالية و البالغة 15000دولار.
كما تتلقى حافزًا بنسبة 10٪ من سعر شراء المنزل البالغ 200،000 دولار وتقل قيمة منزلك إلى 150,000 دولار ، وستكون قيمة سدادك 10٪ من القيمة الحالية أو 15000 دولار.
ملاحظة مهمة: إذا انخفضت قيمة الممتلكات الخاصة بك ، فأنت لا تزال مسؤولاً عن سداد رهن الأسهم المشترك بناءً على قيمة المنزل الحالية في وقت السداد.
يكون نظام الحوافز كما هو مبين في الجدول التالي:
نوع العقار: بناء جديد = نسبة الحوافز المقدمة 5 أو 10%
نوع العقار: بناء موجود مسبقاً = نسبة الحوافز المقدمة 5%
نوع العقار: منازل مصنعة أو متنقلة جديدة أو مستعملة = نسبة الحوافز المقدمة 5%
| نوع العقار | نسبة الحوافز المقدمة |
| بناء جديد | 5 أو 10 % |
| بناء موجود مسبقاً | 5% |
| منازل مصنعة أو متنقلة جديدة أو مستعملة | 5% |
ما هو إجمالي التمويل المتاح؟
سيكون المبلغ الإجمالي للتمويل 1.25 مليار دولار على مدى 3 سنوات.
ملاحظة: من المتوقع أن يكون البرنامج جاهزًا لاستلام طلبات الحوافز بدءًا من 2 سبتمبر 2019. إذا تمت الموافقة على الحوافز ، يجب إنهاء عملية الشراء في أو بعد 1 نوفمبر 2019.
من يمكنه التقدم بطلب للحصول على هذه الحوافز؟
- المواطنون الكنديون والمقيمون الدائمون والمقيمون غير الدائمين المصرح لهم قانونيًا بالعمل في كندا
- يجب أن يحصل المقترضون على دخل م يصل إلى 120،000 دولار أي يجب أن يكون إجمالي الدخل 120،000 دولار في السنة أو أقل.
- و هذا يخضع لمتطلبات الدخل المؤهلة التي يحددها المقرضون وشركات تأمين القروض العقارية.
- أن تكون مشتري لأي منزل لأول مرة كما سنوضح في التعريف أدناه.
ما المقصود بمشتري المنازل لأول مرة؟
تعتبر مشتري منزل أو مسكن لأول مرة إذا توفرت فيك أحد المؤهلات التالية:
- لم تشتر أي منزل مسبقاً.
- مررت بتفاصيل قضية زواج معينة أو شراكة معينة.
- خلال السنوات الأربعة الماضية لم تشغل منزلاً ملكاً لك أنت أو لزوجك الحالي.
ملاحظة مهمة: من الممكن أن تكون أنت أو زوجك أو شريكك في القانون العام مؤهلين للحصول على هذا الحافز إذا كنت في علاقة زواج وفق شرط مدته أربع سنوات حتى و إن كنت تملك منزلاً مسبقاً.
ما المقصود بفترة الأربع سنوات؟
تبدأ فترة الأربع سنوات في 1 كانون الثاني من السنة الرابعة قبل السنة التي قمت ضمنها بشراء منزلك. إليك بعض الأمثلة:
إذا قمت بشراء منزل في 31 مارس 2016 ، تبدأ فترة الأربع سنوات في 1 يناير 2016 وتنتهي في 28 فبراير 2020
و إذا كنت قد بعت منزلك الذي تعيش فيه في عام 2014 ، فقد تتمكن من المشاركة في هذا الأمر عام 2019 أما إذا كنت قد بعت المنزل في عام 2015 ، فقد تتمكن من المشاركة في عام 2020.
هل هناك تفاصيل أخرى تخص هذا الموضوع؟
يقتصر إجمالي الاقتراض على 4 أضعاف الدخل المؤهل. لا يمكن أن يتعدى إجمالي مبلغ الرصيد والحوافز أربعة أضعاف إجمالي الدخل المؤهل. يتم استبعاد مبلغ قسط التأمين على قرض الرهن العقاري من هذا الحساب.
الحد الأقصى لنسب خدمة الدين هو GDS 39 ٪ و TDS 44 ٪. يتم تطبيق هذا فقط على الرهن العقاري الأول ويخضع لمتطلبات المقرضين وشركات التأمين على القروض العقارية.
ستشارك حكومة كندا في حال ارتفع سعر العقار أو في حال انخفض سعر العقار و ذلك عند السداد.
هل يطلب تأمين قرض الرهن العقاري؟
- يجب أن يغطي الرهن العقاري أكثر من 80% من قيمة العقار و يخضع لقسط تأمين معين كما يجب أن تكون التأمينات مأخوذة من Canada Guaranty أو CMHC أو Genworth.
- يعتمد القسط على قيمة القرض .
- قد تخضع أقساط التأمين على الضرائب الإقليمة.
ما هي متطلبات الدفعة الأولى؟
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة الأولية هو 5 ٪ من أول 500000 دولار من قيمة الإقراض و 10 ٪ من قيمة الإقراض فوق 500000 دولار.
- تقدم الدفعة الأولى التقليدية من موارد متعددة للمقترض وقد تشمل ما يلي:
– مدخرات
– بطاقة ادخار التقاعد المسجلة (RRSP)
– هدية مالية غير قابلة للسداد من قريب. - ملاحظة: القروض الشخصية غير المضمونة أو خطوط الائتمان غير المضمونة المستخدمة لتلبية متطلبات الحد الأدنى للدفعة المقدمة غير مؤهلة للبرنامج.
ما هي العقارات التي تستطيع شراؤها باستخدام هذا الحافز؟
تشمل العقارات السكنية ما يلي:
- بناء جديد.
- منزل مباع سابقاً.
- منازل متنقلة جديدة أو قديمة.
كما يمكن أن تشمل هذه العقارات من 1 إلى 4 وحدات:
- منزل لعائلة واحدة.
- منازل شبه منفصلة.
- دوبلكس.
- ثلاثي الشقق.
- رباعي الشقق.
- منازل الريف.
- وحدات سكنية.
ملاحظة مهمة: جميع الـ منازل يجب أن تكون موجودة في كندا و تكون مناسبة و صالحة للسكن.
ما هي شروط السداد؟
سيطلب من مشتري المنزل لأول مرة سداد مبلغ الحوافز بعد 25 عاماً أو عند بيع العقار. كما يمكنك أيضاً سداد الحوافز بالكامل في أي وقت دون دفع أي غرامة مسبقة.
كيف يتم حساب السداد؟
إذا تلقى مشتري المساكن حافزًا بنسبة 5٪ أو 10٪ ، فسوف يقوم مشتري المنازل بسداد 5٪ أو 10٪ من قيمة المنزل عند السداد كما يعتمد السداد على القيمة السوقية العادلة للممتلكات.
لنأخذ هذا المثال:
أنيتا تريد شراء منزل جديد مقابل 400000دولار فكيف يمكن لبرنامج حوافز الشراء مساعدتها؟
يمكن لأنيتا التقدم بطلب للحصول على 40000 دولار ( أي 10 بالمائة من تكلفة المنزل الجديد) من خلال هذا البرنامج. علاوة على الحد الأدنى المطلوب كدفعة أولية مقدرة ب 20000دولار (أي 5بالمائة من سعر الشراء).
و بالتالي هذا أدى إلى تقليل المبلغ الذي تحتاجه أنيتا للاقتراض و إلى تقليل النفقات الشهرية أيضاً.
نتيجة لذلك فإن رهن أنيتا يفرض عليها 228 دولارا أمريكياً شهرياً أو 2736 دولار أمريكي سنوياً.
إذا افترضنا أنه بعد سنوات باعت أنيتا المنزل بمبلغ 420000 دولار هنا سيتعين عليها سداد 10 بالمئة من القيمة الجديدة للمنزل أو القيمة المباعة أو 42000 دولار عند بيع المنزل.
مثال آخر:
جون لديه دخل سنوي يقدر ب83125 دولار و لكي يتمكن من شراء وحدة سكنية تصل إلى 350000دولار يجب على جون دفع الحد الأدنى للدفعة المقدمة و البالغة 5 بالمائة من سعر الشراء أو 17500 دولار من المدخرات. كما يمكن أن يحصل جون على 35000دولار أي 10 بالمائة من سعر المنزل الجديد, و هذا من شأنه تقليل مدفوعات الرهن العقاري بمقدار 200دولار شعرياً أو 2401 دولاراً في السنة.
و في حال مرور عدة سنوات و قرر عندها جون بيع الوحدة السكنية لكن قيمتها كانت عندها 320000دولار سيتعين على جون عندها أن يسدد الجافز كنسبة مئوية من القيمة الحالية للمنزل أي على جون أن يسدد 10بالمية أو 32000 دولار في وقت بيع المنزل.
