عقارات

أشياء يجب مراعاتها إذا قررت بيع منزلك في كندا في حال لم تستطع سداد أقساط الرهن العقاري

مع استمرار ارتفاع ديون الأسر المعيشية وتكلفة المعيشة، تتزايد المخاوف من حدوث ركود يلوح في الأفق.

سلط بنك كندا الضوء على الضغوط المالية التي تواجهها الأسر الكندية باعتبارها أحد المخاطر الرئيسية في المراجعة المالية الصادرة عنه في 18 مايو، ويذكر تقرير مماثل من RBC Economics صدر في 3 مايو مخاوف اقتصادية إضافية بشأن ديون الأسر الكندية حيث أن الدعم الحكومي في حقبة الوباء انتهى وارتفعت أسعار الفائدة بشكل حاد.

فهناك ما يقرب من 30 في المئة من الأسر التي حصلت على رهون عقارية جديدة تدفع في المتوسط 25 في المئة أو أكثر من دخلها على الأقساط، وشهد ثلث الرهون العقارية زيادة في المدفوعات منذ فبراير من العام الماضي وستزيد مدفوعات جميع الرهون العقارية بحلول عام 2025-26.

ويقول بنك كندا إنه في حين أن أقساط الرهون العقارية المتأخرة (مدفوعات الرهن العقاري الفائتة) ظلت ثابتة عند مستويات منخفضة قياسية – فقد أدى التضخم وارتفاع أسعار الفائدة وتكلفة المعيشة المرتفعة إلى اعتماد الكثيرين على خدمات الديون مثل القروض وبطاقات الائتمان وخطوط الائتمان.

ويتوقع البنك أن ترتفع معدلات التخلف عن سداد الرهن العقاري في كندا بأكثر من ثلث المستويات الحالية خلال العام المقبل، وقد ترتفع حالات إفلاس المستهلكين بنسبة 30 في المئة تقريبا على مدى السنوات الثلاث المقبلة، ومع ذلك، فإنه يتوقع أن تكون معظم المشاكل المالية قابلة للإدارة – على الأقل في المدى القصير إلى المتوسط.

أشياء يجب مراعاتها عند بيع منزلك المرهون

إذا كنت تتوقع عدم القدرة على سداد أقساط الرهن العقاري، فيمكنك اختيار بيع منزلك، وإذا وجدت نفسك في هذا الموقف، فهناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها:

يقول فيكتور تران، خبير الرهن العقاري والعقارات في RATESDOTCA، إن العديد من الكنديين قد يواجهون صعوبة في الحصول على النقد أو الموارد المالية اللازمة لمواصلة دفع رهنهم العقاري.

وأضاف: “ليس لديهم حقا أي خيار آخر سوى بيع منازلهم، وإلا، فسيقوم البنك بذلك نيابة عنهم”.

ويؤكد أن أصحاب المنازل يمكنهم اتخاذ تدابير استباقية للتخلص من الرهن العقاري قبل فوات الأوان.

  • افهم جدولك الزمني: إذا كنت تتوقع عدم قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري، فابحث عن مواردك المالية واكتشف المدة التي يمكنك الاستمرار في سداد الأقساط، وسيُعلمك ذلك بالمدة المتبقية لديك حتى تحتاج إلى بيع منزلك والانتقال.
  • حدد الحد الأدنى لسعر البيع: اكتشف مقدار الأموال التي تحتاج إلى جنيها من بيع منزلك من أجل تغطية تكاليف المبيعات ورسوم التسجيل والوكيل والرسوم القانونية وأي غرامات قد تكون متضمنة في سداد الرهن العقاري الحالي الخاص بك في وقت مبكر.
  • ابحث عن أسعار المنازل في منطقتك: إذا كنت تعرف قيمة المنازل في منطقتك، فيمكنك الحصول على فكرة أفضل عن المقدار الذي تتوقع بيع منزلك به.
  • خطط لخطواتك التالية: من المهم أن تفكر في تكاليف المكان الذي ستعيش فيه بعد بيع منزلك، وفي بعض الحالات، قد يكون من الحكمة إجراء ترتيبات معيشية في مكان آخر قبل بيع منزلك.
  • لا تكشف عن خططك: في بعض الأحيان قد ترغب في بيع منزلك، ولكن ترغب أيضا في أن تستمر في العيش فيه واستئجاره من المالكين الجدد، وتقول RATESDOTCA إنه يجب عليك التحدث مع الوسيط الخاص بك قبل الإفصاح عن ذلك، حيث يمكن أن يضعف وضعك التفاوضي.
  • طريقة جديدة لتمويل الدفعة الأولى لشراء منزل – لكن يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر

ماذا يحدث عندما تتخلف عن سداد مدفوعات الرهن العقاري وتضطر إلى البيع؟

وفقا لمنصة الرهن العقاري الرقمية nesto، فإن هناك طريقتين يمكن للمُقرضين إجبار المقترضين على بيع المنزل – اعتمادا على مكان وجودهم في كندا.

الأولى هي من خلال صلاحية البيع (فقط في أونتاريو وجزيرة الأمير إدوارد ونيو برونزويك ونيوفاوندلاند ولابرادور)، والثانية من خلال حبس الرهن (وهو ما تفعله بقية كندا).

وتعني صلاحية البيع أن المُقرض ملزم ببيع المنزل بقدر ما يمكنه الحصول عليه، ويجب أن تذهب جميع الأموال من هذا البيع لتسديد ديون المقترضين – بما في ذلك رصيد الرهن العقاري المستحق، ومتأخرات الفائدة أو العمولات، وبمجرد تسوية جميع الديون، تذهب أي أموال متبقية من بيع المنزل (إن وجدت) إلى المقترض، بينما يحتفظ المقرض بحق الملكية، وإذا كان المال من البيع القسري غير قادر على تغطية ديون المقترض، فإن المقترض سيكون في مأزق لذلك ويمكن للمقرض مقاضاته لدفع ما هو مستحق.

أما حبس الرهن فيعني أن المُقرض يستحوذ على المنزل تماما ولا يُطلب منه دفع أي أموال للمقترض من إعادة البيع المحتملة، وفي المقابل، فإن المقترض ليس مسؤولا أيضا عن أي دين مستحق.

وفي كلا الخيارين يفقد المقترض منزله.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
error: Content is protected !!