الحياة في كندا

نصائح لمساعدتك على تنمية أموالك في كندا

كندا بلد مرحب واعد يوفر الفرص والحرية للمهاجرين.

وإذا كنت جديدًا في كندا وتهتم إما بالتخطيط للتقاعد أو إكمال مشروع مهم، فهناك العديد من خيارات الاستثمار المتاحة لمساعدتك على نمو أموالك في كندا.

وابتداء من حساب التوفير الأول إلى صرف دخل التقاعد الخاص بك، يمكنك اختيار أدوات الاستثمار التي تناسب احتياجاتك وخطتك الشخصية للاستثمار.

وفيما يلي الخيارات المختلفة المتاحة لمساعدتك على الاستثمار بذكاء في كندا.

الاستثمارات الرئيسية المحمية

قبل كل شيء، تهدف هذه الحزمة من الاستثمارات إلى حماية أموالك من الصعود والهبوط في أسواق الأسهم، ولكن في بعض الحالات يمكن أن توفر لك الوصول إلى إمكانات النمو المتعددة.

وبعض الأمثلة على الاستثمارات المحمية الرئيسية هي شهادات استثمار مضمونة (GIC) بمعدل ثابت أو متغير لسندات العائد والودائع.

صناديق الاستثمار

على الرغم من أن العائد غير مضمون كما هو الحال مع الاستثمارات المحمية بواسطة رأس المال، إلا أن صناديق الاستثمار مثيرة للاهتمام إذا كنت تتطلع إلى تحقيق المزيد من العائد على مدخراتك على المدى الطويل مع قبول جزء من المخاطرة.

مع ذلك، لا يزال الاستثمار في مثل هذه الصناديق أقل مخاطرة من شراء أسهم الشركات مباشرة في البورصة.

ومن خلال صندوق مشترك، يتولى المدير اختيار الشركات التي ستكون في صندوقه.

لذلك، يتم استثمار أموالك في مئات الشركات (التي تكون أحيانًا في نفس القطاع أو السوق من الناحية الجغرافية).

وهذه طريقة جيدة لتنويع محفظتك وتجنب وضع كل البيض في سلة واحدة.

صناديق الاستثمار المتداولة (ETF)

تتكون صناديق الاستثمار المتداولة من أوراق مالية مختلفة للشركات المتداولة في البورصة.

وهي تهدف عادة إلى تكرار مؤشر معين أو متابعة عملة أو أصل مالي آخر.
ومع ذلك، هناك ميزتان مهمتان عن استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة.

أولاً، الرسوم الإدارية المنخفضة جذابة للعديد من المستثمرين.

ثانياً، يتم تداولها بنفس طريقة تداول الأسهم.

ويمكنك ببساطة شرائها أو بيعها عندما تكون أسواق الأسهم مفتوحة.

محافظ التقاعد الخاصة RRSP

خطة الادخار التقاعدية المسجلة (RRSP) هي خطة ادخار مسجلة من قبل الحكومة مع ميزات تجذب الكثير من الكنديين.

والغرض منها هو مساعدتك على بناء مدخراتك للتقاعد عن طريق تقليل مقدار ضرائب الدخل التي يتعين عليك دفعها.

ويمكنك المساهمة بنسبة تصل إلى 18 ٪ من الدخل الذي كسبته في العام السابق، مع مراعاة الحد الأقصى السنوي.

ويمكنك تقديم مساهمات RRSP حتى 31 ديسمبر من العام الذي تبلغ فيه 71 عامًا.

وبعد ذلك التاريخ، يجب تحويل RRSP الخاص بك إلى صندوق دخل مسجل للتقاعد (RRIF).

ويتم خصم المساهمات من دخلك لأغراض ضريبية. وأيضا دخل الاستثمار من RRSP غير خاضع للضريبة حتى السحب (من الأفضل بعد التقاعد عندما يكون معدل الضريبة الخاص بك أقل).

ويمكنك سحب ما يصل إلى 35000 دولار معفاة من الضرائب لشراء أو بناء منزلك الأول، عبر خطة مشتري المنازل (HBP).

ويمكنك أيضًا سحب الأموال من RRSP لتمويل التدريب أو التعليم، بموجب خطة التعلم مدى الحياة (LLP).

تعلم كيفية الاستفادة من TFSA

يمكّنك حساب التوفير الخالي من الضرائب (TFSA) الذي تم إنشاؤه في عام 2009 من توفير وإدرار عائد استثمارك من الضرائب، بغض النظر عن دخلك السنوي.

وفي كل عام، يمكنك تقديم مساهمات ضمن الحد السنوي الذي تضعه حكومة كندا.

وتم تعيين هذا الحد عند 5،500 دولار في عام 2018. وهذا الحد يتغير في كل عام.

ولتكون مؤهلاً للحصول على TFSA ، يجب أن يكون سنك على الأقل 18 عامًا وأن تكون مقيماً في كندا وأن يكون لديك رقم تأمين اجتماعي صالح.

ودخل الاستثمار المكتسب في TFSA الخاص بك غير خاضع للضريبة، حتى لو تم سحبه من الحساب.

ومع ذلك، فإنه لا يوفر أي مزايا ضريبية (على عكس RRSP).

ويمكن استثمار الأموال في TFSA في عدد من طرق الاستثمار الأخرى، من GICs إلى صناديق الاستثمار المشتركة.

كندا
كندا

المخطط المالي الخاص بك يمكن أن يساعدك!

يمكن أن يساعدك المخطط المالي في فهم المنتجات والحلول الاستثمارية الكندية.

وسيقوم مخططك المالي بتقديم النصح والدعم لك في إدارة أموالك، والرد على أسئلتك، وإيجاد أفضل الحلول المناسبة لأفكارك واهتماماتك.

وبالإضافة إلى تحليل وضعك المالي، يمكن لمستشارك أو مخططك المالي أن يقدم لك خدمات مختلفة أو يوجهك إلى الخبراء المناسبين، حسب الحاجة.

واختيار مستشار هو قرار كبير. لأنك يجب أن تتأكد أن أموالك في أيد أمينة.

الادخار، العناية الواجبة الأساسية

هناك العديد من الأسباب التي تدفعك من أجل الادخار ووضع المال جانباً. التوفير من أجل رحلة أو شراء منزل أو الاستعداد للتقاعد.

ومع ذلك، وحتى فيما يتجاوز هذه الأهداف المحددة، فإن الادخار هو وسيلة جيدة للاستعداد للمستقبل.

ويتيح لنا الادخار أن نحمي أنفسنا من مخاطر الحياة المختلفة، وأن نصبح أكثر قدرة على مساعدة من نحبهم وترك الميراث للجيل القادم.

اقرأ أيضا: نظام التقاعد في كندا ملف كامل حول المعاشات للمقيمين في الداخل والخارج

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
error: Content is protected !!