التخطيط من أجل التقاعد في كندا للنساء: ما الفرق ؟

التقاعد في كندا والتخطيط له ليس هو الأمر نفسه دائمًا بالنسبة للرجال أو النساء.

هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تفسر هذا الاختلاف، بما في ذلك ارتفاع متوسط ​​العمر المتوقع، ونوبات أطول بدون أجر بسبب الأمومة وشواغل وأولويات مختلفة.

فماذا يمكنك أن تفعلي من أجل أن يحقق التقاعد في كندا أحلامك؟

الاستعداد الجيد وتطبيق هذه النصائح سوف يؤهلك للحصول على التقاعد في كندا بشكل آمن ومريح.

لماذا يجب عليك تغيير نهجك؟

يظهر النقاش الدائر حول عدم المساواة في الدخل بين الجنسين بشكل منتظم في الساحة العامة.

ومع ذلك؛ إن إلقاء نظرة فاحصة على الأرقام يدل على أن الاختلافات في الدخل مدى الحياة وقدرة الادخار للرجال والنساء تتجاوز أوجه عدم المساواة في الأجور:

تشير الإحصاءات إلى أن النساء يميلون إلى أن يكونوا أقل استعدادًا من الرجال للتقاعد، حيث أعرب 60٪ منهم عن مخاوفهم بشأن نفاد الأموال.

وفي عام 2018 ، أوكلت 50٪ من النساء خططهن للتقاعد إلى أزواجهن، وهي نسبة ارتفعت إلى 61٪ بين المولودين بين عامي 1980 و 2000.

ومع ذلك، تشير الإحصاءات إلى أن 50٪ منهم سيخضعون للانفصال خلال حياتهم.

والنساء أيضا يعيشون حوالي 4 إلى 5 سنوات أطول من عمر الرجال.

لذلك ، فهم يحتاجون إلى توفير المزيد من الأموال من أجل تمويل هذه السنوات الإضافية من الحياة.

وغالباً ما تتحمل النساء معظم عبء المسئوليات الأسرية، أو يأخذن إجازة أمومة ممتدة أو يعملن بدوام جزئي لرعاية أطفالهن.

وهذا يؤدي إلى انخفاض الدخل، والذي بدوره يقلل من اشتراكات التقاعد والقدرة على الادخار.

ولذلك يجب النظر في هذه العوامل الخمسة إذا كان تخطيط التقاعد يتجاوز المدخرات الشهرية.

فقد يتعلق الأمر بإنشاء خطة شاملة مع محترف، مع مراعاة الموقف والأهداف الخاصة بك.

هل تعلمي أن الكثير من الناس يخطئون في خطة ادخار التقاعد في كندا المسجلة حسب (RRSP) ؟

وتعتبر RRSP هي أداة مالية تستخدم لإعداد خطة التقاعد الخاصة بك.

ولمساعدتك في إعداد خطة التقاعد المناسبة لك، يجب مراعاة العوامل الخمسة التالية:

الوقت:

هل ستتقاعدين بعد 20 أو 40 سنة؟

كم من الوقت من المحتمل أن يستمر التقاعد الخاص بك؟

اليوم، يبلغ متوسط ​​العمر المتوقع للمرأة الكندية 84 عامًا، مقابل 61 في عام 1920.

ومن المحتمل أن يستمر متوسط ​​العمر المتوقع هذا في الارتفاع خلال الخمسين عامًا القادمة. لذلك يجب عليك التفكير في الادخار وفقًا لذلك.

التضخم:

له تأثير أيضا مباشر على قوتك الشرائية.

على سبيل المثال، ستكلف الرحلة التي تخططين للقيام بها في غضون 10 أو 15 عامًا أكثر مما لو كنت قد قمت بها صباح الغد.

لذلك سوف تحتاجين بالتالي إلى توفير المزيد من الأموال للمستقبل.

الرعاية الصحية:

في حين أن النفقات مثل مساهمات RRSP ومدفوعات الرهن العقاري ستنخفض أو تختفي تمامًا أثناء فترة التقاعد، إلا أنه سوف تظهر تكاليف أخرى، مثل المساعدة المنزلية، والمساعدة في مجال النقل والرعاية المنزلية.
وذلك يجب أن لا تقللي أبدا من حجم النفقات الخاصة بك أثناء فترة التقاعد.

تخصيص الأصول:

كما يقول المثل، “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة.”

لذلك فكري في التنويع. وكلما زاد تنويع استثماراتك، قلت الخطورة التي سوف تتعرض لها هذه الاستثمارات.

معدل الانسحاب:

كيف يمكنك الحفاظ على نمط حياتك دون زيادة الإنفاق أو حرمان نفسك؟

هل يجب عليك أولاً السحب من TFSA أو RRSP أو المدخرات النقدية الخاصة بك؟

لراحة ذهنك، يجب أن يكون لديك استراتيجية لمعرفة متى وكيف ستنفقين دخلك أثناء التقاعد.

قومي بإعداد خطة التقاعد الخاصة بك في 4 خطوات بسيطة

بادئ ذي بدء، لا تقلقي! لست بحاجة إلى أن تكوني خبيرة مالية من أجل التخطيط لتقاعدك.

إن التقاعد هو مثل التخطيط لرحلة. وسيبدأ وكيل سفرك بمناقشة وجهتك، ثم يوصي برحلات الطيران والحزم بناءً على موقفك.

وهذه الخطوات الأربع هي أساس خطة التقاعد السليمة ويمكن أن يتبعها الجميع – رجال ونساء على حد سواء!

الخطوة الأولى : حددي أهداف حياتك

في أي سن سوف تخططين من أجل التقاعد؟

كيف تتخيلين إنفاقك للتقاعد؟

هل لديك أي أهداف أو أفكار محددة؟

يجب أن تبدأي بتدوين تلك الإجابات أولا وترتيب أولوياتك.

الخطوة الثانية : جمع المستندات الخاصة بك

قبل الاجتماع مع المستشار الخاص بك، تأكدي من قيامك بجمع جميع الوثائق اللازمة بشأن استثماراتك الحالية، والمساهمات في الخطط الحكومية، وما شابه.

وهذا أمر بالغ الأهمية لأنه سيساعدهم على فهم وضعك الشخصي ويساعدك من أجل إعداد أفضل خطة ممكنة.

نصيحة: يلعب المستشار دورًا رئيسيًا في وضع استراتيجيتك، لذلك من الضروري اختيار شخص ما تشعرين بالراحة معه.

خذي وقتك للقاء المستشارين وطرح الأسئلة عليهم. وسوف تحتاجين إلى بناء علاقة قائمة على الثقة مع المستشار الخاص بك.

الخطوة الثالثة : إعداد خطتك

سوف يقوم المستشار الخاص بك بإجراء تحليل كامل لوضعك المالي مع مراعاة العوامل المذكورة أعلاه.

وبعد ذلك، سوف يوصي بالحلول بناءً على موقفك واهتماماتك وأهدافك.

الخطوة الرابعة : تحديث خطتك

أخيرًا، كوني على دراية بأن خطتك لم يتم ضبطها. حيث يجب أن تتغير لحساب أحداث الحياة.

يجب عليك تحديثها بمجرد حدوث تغيير كبير في وضعك، مثل وصول طفل أو تغيير الوظيفة.

لذلك يجب أن تحددي موعدًا مع المستشار الخاص بك بدون تأخير.

وضع الميزانية بعناية للتقاعد الخاص بك

قد تبدو ميزانية التقاعد صعبة ومعقدة، لكنها سهلة باستخدام الأدوات ووسائل الدعم المناسبة.

وتمنحك هذه الخطوة أيضًا نظرة عامة واضحة على نفقاتك وتساعدك على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً.

لذلك يمكن التحقق من هاتين الأداتين:

آلة حاسبة ميزانية كيبيك – خطة المعاشات التقاعدية (QPP) ، وحاسبة ميزانية حكومة كندا.

وتأكدي أن السيطرة على أموالك هي الخطوة الأولى نحو التقاعد الأكثر أمنا.

الاستفادة القصوى من مصادر دخل التقاعد الخاص بك

إن معرفة مصادر دخل التقاعد الخاص بك سوف يساعدك ومستشارك على تحقيق أقصى استفادة من إستراتيجية صرفك.

هل تعلمي أنه إذا تقاعدت في سن 60 فسوف تتحملين غرامة قدرها 36 ٪ من Retraite-Québec؟

أما إذا تقاعدت عند 70 بدلاً من ذلك، سوف تحصل على مكافأة بنسبة 42٪.

وتشمل المصادر الرئيسية لدخل التقاعد ما يلي:

خطط الحكومة

في مقاطعة كيبيك ، توفر خطة معاشات كيبيك (QPP) للمقيمين دخل التقاعد الأساسي.

فإذا كنت تعيشين خارج كيبيك ، فسوف تتلقين دخلاً بموجب خطة المعاشات التقاعدية الكندية.

ويمكن لجميع الكنديين أيضًا الحصول على مزايا من الحكومة الفيدرالية بموجب برنامج أمن الشيخوخة (OAS).

كم ستحصلين في المجموع من هاتين الخطتين؟

على افتراض أنك سوف تتقاعدين عن عمر يناهز 65 عامًا وأنك ساهمت في الحد الأقصى طوال حياتك، فسوف تتلقين ما مجموعه حوالي 20.000 دولار.

خطط التقاعد الإضافية (SRP)

هذه هي الخطط التي يقدمها صاحب العمل (خطط المعاشات التقاعدية) ، والتي بموجبها تساهم في دخل تقاعدي لموظفيها.

اسألي نفسك الأسئلة التالية:

هل لديك خطة منافع محددة أو خطة مساهمة محددة؟ هل هي مفهرسة أم لا؟

مدخرات شخصية

هذه هي الاستثمارات (المسجلة وغير المسجلة) والممتلكات العقارية والمدخرات الأخرى التي يمكن أن تكمل دخلك من الخطط الحكومية.

وحتى لو كان التقاعد الخاص بك لا يزال بعيد المنال، من المهم أن تكوني على علم وأن تبدأي التخطيط في أقرب وقت ممكن.

كما أنه ليس من المبكر أبداً وضع خطة وطلب المشورة من أجل خطة التقاعد في كندا.

طالعي أيضا: دراسة جديدة حول خطة المعاشات التقاعدية في كندا