الحياة في كنداعقاراتمال و أعمال

عشر خطوات مالية يجب عليك القيام بها قبل التقاعد

يعد تنظيم و تخطيط التقاعد أمراً مهماً في حياة أي شخص، و يمكن البدء مبكراً بالتخطيط لهذا اليوم أو يمكنك الانتظار حتى آخر يوم وظيفة لك، و لكن للتخفيف من القلق المرتبط بالتقاعد عليك التخطيط جيداً لحياتك المالية، ليصبح التقاعد الخاص بك هو أفضل يوم في حياتك.

و إليك عشرة خطوات مالية يتوجب عليك القيام بها قبل التقاعد :

امتلاك تصوراً كاملاً للتقاعد:

الخطوة الأولى في التخطيط للتقاعد هو وجود صورة واضحة في ذهنك عن هذا الأمر، فعليك أن تبحث على مجموعة من

الإجابات عن الأسئلة التالية، لضمان أنك تملك صورة كاملة عن التقاعد:

• متى تريد أن تتقاعد؟ بعد سنة واحدة، بعد سنتين، أو بعد عشرة سنوات.

• كيف تريد أن تتقاعد؟ عن طريق العمل بدوام جزئي أو دوام كامل.

• أين تريد أن تتقاعد؟ في المنزل؟ خارج البلاد؟

• ما هي أهداف التقاعد الخاصة بك؟ السفر حول العالم؟ أم تريد أن تبدأ مشروعاً جديداً في حياتك؟ أم تفضل الجلوس و التسلية في منزلك؟

عن طريق إجابتك عن هذه الأسئلة تكون قد وضعت في مخيلتك تصوراً كاملاً عن التقاعد.

إعداد ميزانية التقاعد:

هذه الخطوة تبدأ بالسؤال التالي، و هو ” كم ستحتاج من المال في التقاعد؟” ، للإجابة عن هذا السؤال يوجد العديد من القواعد انطلاقاً من تلبية معدل سحب 4 في المائة إلى 70 في المائة من دخلك السنوي قبل التقاعد، إلى مقدار الدخل الذي ستحتاجه بعد التقاعد ، و ذلك يعتمد بالطبع على ظروفك و احتياجاتك.

قد تكشف الميزانية الخاصة بك عن العديد من الأمور و منها :

• هل تحتاج إلى إجراء بعض التعديلات على ميزانيتك و خفض نفقاتك أو تقليص حجمها أم لا؟

• هل تحتاج إلى البدء في التوفير من أجل التقاعد الخاص بك.

• حساب الاستثمارات التي تقوم بها.

• هل تحتاج للعمل لفترة أطول قليلاً و تؤجل التقاعد.

 التخلص من جميع الديون:

ابدأ بسداد ديونك المرتفعة و ذات الفائدة المرتفعة و العمل على التخلص من جميع ديونك بشكل نهائي، بما في ذلك ديون الرهن العقاري، فعندما تصبح خالياً من الديون لا يوجد أي شيء تقلق لأجله عندما تتقاعد، و لا يجب عليك التفكير في تقاعدك قبل التخلص من جميع ديونك .

مراجعة حساباتك الاستثمارية:

بكل تأكيد ما تحتاجه في سن الثلاثين مختلفاً عما يمكن أن تحتاجه في سن 65 عاماً، ففي ال65 لن يكن لديك الوقت الكافي للتفكير في الاستثمار الذي كان عليك التفكير به سابقاً، لذا ينبغي أن تراجع كافة حساباتك الاستثمارية.

فكر في أن تقوم بزيادة مدخراتك الضريبية إلى الحد الأقصى، عن طريق استثمار المبالغ المستردة التي تتلقاها أيضاً، و قم باستخدام مساهمة RRSP للحصول على استرداد الضريبة، و سيضمن لك الأجر السنوي مد معين من الدخل الدوري مدى الحياة، فعن طريق تخصيص مبلغ معين كل عام، يمكنك أن توفر المال الكافي عند تقاعدك.

الاستفادة من فوائد الحكومة:

تشكل نسبة الفوائد الحكومية نسبة كبيرة من إجمالي الدخل بالنسبة لغالبية المسنين، لذا من المهم أن تخطط جيداً لاستخدام تلك الفوائد بالشكل الأمثل.

الأمان الخاص بكبار السن OAS :

يمكنك البدء في تلقي معاش OAS من سن 65 عاماً، و يمكنك اختيار تأجيل OAS لمدة تصل إلى 5 سنوات من أجل زيادة المبلغ الذي ستحصل عليه.

خطة المعاشات التقاعدية الكندية CPP: يمكنك أن تتوقع الحصول على مخصصات CPP إذا كنت قد ساهمت فيها مسبقاً، و قد تكون مؤهلاً للحصول عليها في سن الستين و إذا اخترت الدفعات مبكراً قبل 65 عاماً ستحصل على إعانة شهرية منخفضة، أما إذا اخترت الحصول عليه بعد سن ال65 عاماً فستزداد مخصصاتك الشهرية.

و لضمان أنك ستحصل على مزايا حكومية في الوقت المحدد، من المهم أن تتقدم بطلب مبكر و يمكنك التقديم حتى قبل 12 شهراً من رغبتك في بدء تلقي معاشاتك التقاعدية.

التفكير في مكان عملك:

توجد خيارات كثيرة للمعاشات التقاعدية التي تحصل عليها في مكان عملك، و لكن ذلك يكون اعتماداً على عمرك عند التقاعد، و ما إذا كنت قد وصلت إلى الحد الأدنى المحدد لسن المعاش التقاعدي في مقاطعتك،

التفكير في الضرائب:

كلما قلت الضرائب التي تقوم بدفعها ، زادت الأموال التي يمكنك إنفاقها على نفسك ، فكيف يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة عند التقاعد، عليك أن تفكر ب:

1- تقسيم الدخل: يمكنك تقسيم الدخل من صناديق دخل التقاعد المسجلة RRIF أو صندوق دخل الحياة LIF و هو نوع من صناديق دخل التقاعد و يتم تقديمها في كندا و استخدامها للاحتفاظ بصناديق المعاشات التقاعدية.

2- المشاركة في المعاشات التقاعدية: يمكن لزوج يمتلك شريحة ذات ضريبة أعلى أن يشارك CPP مع الزوج ذي الضريبة المنخفضة، و يجب عليك أن تتقدم بطلب إلى Service Canada للموافقة على مشاركة Cpp الخاص بك مع زوج أو شريك لك في القانون العام عن طري ملء نموذج ISP1002 .

3- حساب الادخار المعفي من الضرائب TFSA : هذا الدخل لا يعتبر دخلاً خاضعاً للضريبة و لن يؤثر على أهليتك في الحصول على مزايا أخرى تم فرضها على الدخل، و عليك أن تحتفظ بجميع الأوراق المرتبطة بحساب الادخار هذا لتجنب دفع الضرائب على الدخل المكتسب بمعدل الضريبة الهامشية.

4- تعرف على الآثار الضريبية إذا كنت تخطط للعيش في الخارج.

 التفكير في موضوع السكن:

عليك أن تفكر بالأسئلة التالية:

• أين تخطط أن تعيش؟

• هل تخطط لمواصلة العيش في الإقامة الحالية لك بعد التقاعد؟

• هل تخطط لشراء منزل أصغر ؟ أم تخطط للاستئجار؟

• هل ستوفر منزلك جزءاً كبيراً من دخل التقاعد الخاص بك؟

• هل تخطط للحصول على عكس الرهن العقاري؟

• ما هي تكاليف منزل التقاعد أو المساعدة المنزلية التي ستتدفعها؟

9- الكشف عن التأمين الخاص بك :

عليك أن تراجع التأمين الخاص بك للتأكد من أنه يقوم بتغطيتك بشكل كاف، و عليك أن تعرف ما إذا كنت تحتاج التأمينات التالية:

• التأمين على الحياة.

• التأمين على الأمراض الخطيرة.

• تأمين الرعاية طويلة الأجل.

• التأمين الطبي الخاص للسفر.

إعداد وصيتك:

قم بإعداد وصية توضح كيف ستقوم بتقسيم عقاراتك بعد وفاتك ، و هذا سيوفر الكثير من التوتر لعائلتك و يضمن احترام

رغباتك، و إذا لم يكن لديك إرادة للقيام بذلك ستقوم الحكومة بتعيين مسؤول لتوزيع جميع ما تملك وفقاً لتشريع المقاطعة ، و

يمكنك أيضاً أن تقوم بتوكيل شخص تثق به لإتمام هذه المهمة.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
error: Content is protected !!