هل سيُخفّض بنك كندا سعر الفائدة غدا الأربعاء؟ إليكم رأي الخبراء
خفض بنك كندا سعر الفائدة الرئيسي بنسبة 0.25 في المئة إلى ثلاثة في المئة في أول تحديث لعام 2025 في يناير.
في ذلك الوقت، كانت الرسوم الجمركية بنسبة 25 في المئة من الولايات المتحدة مجرد تهديد، وقد أخذتها تكهنات الخبراء في الاعتبار.
وأصبحت الرسوم الجمركية حقيقة واقعة في 4 مارس 2025، وبعد يومين من دخولها حيز التنفيذ، ألمح المسؤولون الأمريكيون إلى إيقاف الرسوم الجمركية لمدة شهر آخر وإزالة بعض المنتجات الزراعية من قائمة العناصر الخاضعة للرسوم الجمركية.
وفي 6 مارس، عكس الرئيس الأمريكي دونالد ترامب جزئيا الرسوم الجمركية الشاملة على بعض العناصر لمدة شهر آخر، وقال البيت الأبيض إن السلع المتوافقة مع اتفاقية التجارة لأمريكا الشمالية ستكون معفاة حتى 2 أبريل.
ومن المقرر أن يصدر بنك كندا تحديثه الثاني لأسعار الفائدة هذا العام يوم الأربعاء 12 مارس، وهذه المرة، لدى خبراء الصناعة المزيد من المخاوف المتعلقة بالرسوم الجمركية، بما في ذلك لعبة الولايات المتحدة “هل سيفعلون أم لا”، ومرة أخرى، يتوقع الكثيرون خفضا متتاليا.
وقالت بينيلوبي غراهام، خبيرة الرهن العقاري في Ratehub.ca: “الآن بعد أن طُبّقت الرسوم الجمركية الشاملة على الواردات رسميا، يبدو من المرجح أن يخفض بنك كندا ربع نقطة مئوية أخرى في 12 مارس، حيث يستخدم الأدوات المتاحة لدعم الاقتصاد بأفضل ما يمكن وسط توقعات غير مؤكدة”.
وتعتقد غراهام أن مسار التخفيضات المستقبلية من البنك المركزي يعتمد بشكل أساسي على المدة التي تظل فيها الرسوم الجمركية سارية.
وأوضحت أنه إذا استمرت الرسوم الجمركية، فسوف يحتاج بنك كندا إلى تعديل سعره المستهدف لمواجهة الضرر الذي يلحق بالاقتصاد، على الرغم من مخاطر التضخم التي تأتي جنبا إلى جنب مع سعر فائدة منخفض للغاية.
وأشارت إلى أنه في حين سيظل التضخم الأساسي محط تركيز لبنك كندا، فقد يضطر إلى التضحية بالحفاظ عليه عند هدفه البالغ 2% في المستقبل إذا كانت هناك حاجة إلى تحفيز اقتصادي.
ماذا يحدث للإسكان والرهن العقاري؟
نتيجة للرسوم الجمركية التي دخلت حيز التنفيذ في 4 مارس، انخفضت عائدات السندات إلى 2.5%، وتقول غراهام إن التعافي المتواضع الذي أعقب ذلك كان بسبب إعفاء قطاع السيارات الكندي من الرسوم الجمركية لمدة شهر.
وإن انخفاض العائدات يعني أن المقرضين لديهم مجال لخفض أسعار الرهن العقاري الثابتة، وقالت غراهام إن أفضل سعر ثابت مؤمن عليه لمدة خمس سنوات في كندا هو الآن 3.84% – وهو أدنى مستوى لم نشهده منذ يونيو 2022.
وأضافت: “لقد أدى هذا إلى تضييق الفارق بين أدنى سعر ثابت ومتغير إلى 36 نقطة أساس فقط، مما يوفر للمقترضين المزيد من المنطق للاحتفاظ بالرهن العقاري”.
الآن هو وقت متقلب للتسوق لشراء منزل
نصحت غراهام قائلة: “إن المسار الأكثر أمانا للمقترضين العقاريين، سواء كانوا يحصلون على معدل جديد أو يقتربون من التجديد، هو الحصول على طلب أو حجز معدل مع المقرض في أقرب وقت ممكن، وسيساعدهم هذا في التحوط ضد تقلب الأسعار في المستقبل القريب، مع توفير الوصول إلى أدنى الأسعار المتاحة لهم اليوم”.
كيف سيغير خفض سعر بنك كندا مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك؟
إليك سيناريو افتراضي باستخدام حاسبة مدفوعات الرهن العقاري Ratehub.ca ومتوسط سعر المنزل في كندا في يناير 2025 – 621753 دولارا – وفقا لمنظمة العقارات الكندية (CREA):
أنت مالك منزل قمت بدفع دفعة أولى بنسبة 10% على منزل بقيمة 670,064 دولارا بمعدل فائدة متغير لمدة خمس سنوات بنسبة 4.20% يتم سداده على مدار 25 عاما (إجمالي مبلغ الرهن العقاري 621,753 دولارا)، ولديك دفعة شهرية للرهن العقاري بقيمة 3,338 دولارا.
فإذا أعلن بنك كندا أن سعر الفائدة الرئيسي انخفض إلى 2.75%، فسوف ينخفض معدل الرهن العقاري المتغير الخاص بك إلى 3.95%، وسوف تنخفض دفعتك الشهرية إلى 3,254 دولارا.
وهذا يعني أنك ستدفع 84 دولارا أقل شهريا، أو 1,008 دولارا أقل سنويا، على أقساط الرهن العقاري الخاصة بك.
