كيف يؤثر تثبيت سعر الفائدة على تجديد قرضك العقاري وشراء منزل في كندا؟
قرر بنك كندا يوم الأربعاء الإبقاء على سعر الفائدة المرجعي ثابتا، وهي خطوة قد تؤثر على مالكي المنازل والمشترين المحتملين في جميع أنحاء البلاد.
ووفقا لتقرير حديث صادر عن Royal LePage، سيكون 1.2 مليون قرض عقاري في كندا جاهزا للتجديد هذا العام.
وصرح فيل سوبر، الرئيس التنفيذي لشركة Royal LePage، أن قرار بنك كندا بالإبقاء على أسعار الفائدة عند 2.75% يوم الأربعاء قد كبح جماح دورة انخفاض أسعار الفائدة.
وقال: “نحن في فترة انخفاض أسعار الفائدة، ولكن كما أظهر قرار بنك كندا اليوم بالإبقاء على الأسعار ثابتة، فإننا نقترب من نهاية تلك الفترة”.
وأضاف سوبر أنه في المستقبل المنظور، يمكن للكنديين توقع استقرار أسعار الرهن العقاري.
وأوضح: “لقد شهدنا عاما من الانخفاض المطرد، والسريع أحيانا، في أسعار الفائدة، وقد وصلنا إلى الوقت التقريبي الذي ستستقر فيه أسعار الفائدة”.
ماذا يعني ثبات سعر الفائدة على الرهن العقاري؟
صرحت بينيلوبي غراهام، خبيرة الرهن العقاري في موقع Ratehub.ca، بأن قرار يوم الأربعاء لن يُغير قيمة قرضك العقاري.
وأضافت: “ما يعنيه هذا للمقترضين هو أنه لا يوجد أي تخفيض فوري في سعر الفائدة، وبالنسبة لحاملي الرهن العقاري ذي سعر الفائدة المتغير، هذا يعني أن دفعتك أو مبلغ دفعتك المُخصص للفائدة لن يتغير، هذا يعني أنه لا توجد خصومات فورية لهذه الفئة من المقترضين”.
وقال كلاي جارفيس، الخبير المالي في NerdWallet Canada: “لا أعتقد أن (خفض سعر الفائدة) كان سيساعد الكنديين على شراء منزل، فعندما يُخفض سعر الفائدة، فإنه يؤثر فقط على أسعار الفائدة المتغيرة للرهن العقاري، والتي لا تزال أعلى من الأسعار الثابتة.
لذا، إذا لم تتمكن من التأهل للحصول على قرض عقاري بفائدة 4% أمس، فلن تتمكن من التأهل للحصول عليه اليوم”.
ومع ذلك، يأتي تثبيت سعر الفائدة بعد سبعة تخفيضات متتالية من البنك المركزي، وقد خفض بنك كندا أسعار الفائدة باستمرار منذ يونيو من العام الماضي، من 5% إلى 2.75%.
وأشار جارفيس إلى أن هذا قد يكون وقتا مناسبا للبحث عن قروض عقارية إذا كنت من بين 1.2 مليون شخص يتطلعون إلى تجديد قروضهم العقارية هذا العام.
وقال: “أصبح البحث عن قروض عقارية ومقارنة أسعار الفائدة هذا العام أسهل بكثير لأنك لست مضطرا بالضرورة إلى الخضوع لاختبار إجهاد، وإذا كان قرضك العقاري على وشك التجديد، فاتصل بوكيل قروض عقارية واطلب منه مقارنة بعض الأسعار نيابة عنك، لأن البنوك في حاجة ماسة إلى العمل حاليا”.
ووفقا لغراهام، فإن ما إذا كان الرهن العقاري ذو السعر الثابت أو المتغير مناسبا لك يعتمد على قدرتك على تجاوز حالة عدم اليقين الاقتصادي الناجمة عن رسوم الرئيس الأمريكي دونالد ترامب الجمركية.
وقالت: “يعتمد الأمر حقا على مدى قدرتك على تحمل المخاطر”.
وأضافت: “أسعار الفائدة على القروض العقارية المتغيرة تنافسية للغاية في الوقت الحالي، ولا يزال أدنى سعر في كندا عند 3.95%، وهذا فرق ضئيل جدا مع أقل سعر فائدة ثابت متاح، وهو 3.79% فقط.
وتابعت غراهام: “إذا كنت متفائلا جدا باستمرار انخفاض أسعار الفائدة المتغيرة على الرهن العقاري، فقد يكون ذلك منطقيا لك طالما أنك قادر على تحمل أي زيادات في مدفوعاتك”.
وبينما يتوقع بعض الخبراء خفضا طفيفا في أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام، حثّت غراهام المقترضين على تقييم وضعهم المالي.
وقالت: “قد يتغير موقف التعريفات الجمركية في لحظة، ويمكننا أن نرى رد فعل مختلفا تماما من بنك كندا”.
تباطؤ سوق الإسكان
قد يكون قرار بنك كندا بالإبقاء على سعر الفائدة دون تغيير مخيبا للآمال لبعض مشتري المنازل المحتملين الذين ينتظرون دخول السوق.
ومع ذلك، أوضح سوبر أن معظم مشتري المنازل مترددون بسبب حالة عدم اليقين الاقتصادي.
وقال: “تُظهر أبحاثنا أن تكلفة الاقتراض ليست هي ما يُبقي الناس على الهامش (في سوق الإسكان الكندي)”.
وأضاف “يبقى الناس على الهامش بسبب حالة عدم اليقين، وهو نفس السبب الذي يجعل الرؤساء التنفيذيين لا يستثمرون في المصانع والمعدات في الولايات المتحدة أو كندا أو أي مكان آخر في العالم في الوقت الحالي، وإن حالة عدم اليقين ليست الوقت المناسب لاتخاذ قرارات مهمة”.
وانخفضت مبيعات المنازل في جميع أنحاء كندا خلال شهر مارس، مع حالة عدم اليقين التي أحاطت برسوم ترامب الجمركية، مما أدى إلى انخفاض حاد في الأسعار والطلب، وفقا لما ذكرته جمعية العقارات الكندية (CREA) يوم الثلاثاء.
فقد انخفضت مبيعات المنازل بنسبة 9.3% في مارس مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
ومقارنة بالشهر الماضي، سجلت كندا انخفاضا بنسبة 4.8% في مبيعات المنازل، وانخفضت مبيعات المنازل على المستوى الوطني بنسبة 20% مقارنة بشهر نوفمبر 2024.
وبلغ متوسط سعر المنزل على المستوى الوطني في كندا 678,331 دولارا في مارس 2025، بانخفاض قدره 3.7% عن مارس 2024.
وأشار جارفيس إلى أنه بالنسبة لأي شخص يستطيع تحمل مخاطرة الدخول إلى السوق الآن، هناك بعض المكاسب التي يمكن تحقيقها.
وقال: “هناك تراكم للمخزون، لذلك إذا كنت مشتريا، فلن تضطر بالضرورة إلى التعامل مع نوع المنافسة الذي من شأنه أن يدفع الأسعار إلى الارتفاع”.
وأضاف جارفيس أن مشتري المنازل لأول مرة قد يجدون فرصة في سوق الشقق السكنية.
وإذا كنت تبحث عن صفقة رابحة، فسوق الشقق السكنية هو وجهتك الأمثل الآن، فالطلب منخفض جدا، وهناك الكثير من العروض الجديدة المعروضة في السوق، والمطورون ووكلاء العقارات يسعون جاهدين للتخلص منها.
