شراء منزل لأول مرة في كندا يُعد خطوةً مليئة بالتحديات المالية، لكن الحكومة الكندية وفرت مجموعةً من البرامج المُصممة لتبسيط هذه العملية ودعم المشترين الجدد.
تُقدم هذه المبادرات – التي تشمل مساهمات في الدفعة الأولى، وحوافز ضريبية، وقروضا ميسرة – حلولا مبتكرة لمواجهة أزمة تحمُّل تكاليف السكن.
إليك دليلا شاملا لأبرز البرامج المتاحة:
1. مبادرة الأسهم المشتركة (CMHC Shared Equity Program):
بالتعاون مع مؤسسة كندا للرهن العقاري والإسكان (CMHC)، يُخفف هذا البرنامج العبء المالي عبر المساهمة بنسبة من سعر شراء المنزل:
- 5% للعقارات المُستعملة.
- 10% للوحدات السكنية الجديدة.
تُضاف هذه النسبة إلى دفعتك الأولى، مما يُقلل الأقساط الشهرية دون فوائد إضافية. تُسترد المساهمة بعد 25 عامًا أو عند بيع العقار، بناءً على القيمة السوقية وقتئذٍ.
2. سحب المدخرات التقاعدية (RRSP Home Buyers’ Plan):
يسمح لك هذا البرنامج بسحب مدخراتك من خطة التقاعد المسجلة (RRSP) لتمويل شراء منزلك الأول:
- 35,000 دولار كحد أقصى للفرد.
- 70,000 دولار للأزواج أو الشركاء.
يجب سداد المبلغ خلال 15 عاما، بدءا من السنة الثانية بعد الشراء، مع إمكانية السداد المبكر دون غرامات.
3. الإعفاء الضريبي لمشتري المنازل لأول مرة:
تقدّم الحكومة الفيدرالية خصما ضريبيا بقيمة 10,000 دولار، مما يُقلل فاتورتك الضريبية بنحو 1,500 دولار سنويا، ويشترط البرنامج:
- أن يكون المنزل مسجلًا كمكان إقامة رئيسي.
- إمكانية توزيع الخصم بين المشترين المشتركين (ضمن الحد الأقصى).
4. خصم ضريبة البناء الجديد (GST/HST Rebate):
إذا اشتريت منزلا جديدا، يمكنك استرداد جزء من ضريبة السلع والخدمات (GST) أو الضريبة المنسقة (HST). تختلف قيمة الخصم حسب:
- سعر الشراء (يصل إلى 450,000 دولار كحد أقصى).
- موقع العقار (تختلف النسب بين المقاطعات).
5. حساب التوفير المعفى من الضرائب (First Home Savings Account – FHSA):
أطلقته الحكومة عام 2023، ويجمع بين مزايا الـRRSP وTFSA:
- 8,000 دولار كحد سنوي للإيداع (بحد أقصى 40,000 دولار مدى الحياة).
- إعفاء الضرائب على المساهمات والسحوبات عند الشراء.
- إمكانية دمجه مع برنامج سحب الـRRSP لتعزيز الدفعة الأولى.
6. برامج الدعم الإقليمية والمحلية:
تختلف الحوافز بين المقاطعات، ومن أبرزها:
- أونتاريو: استرداد ما يصل إلى 4,000 دولار من ضريبة نقل الملكية.
- كولومبيا البريطانية: إعفاء كامل من الضريبة للمشترين الجدد على العقارات المؤهلة.
- كيبيك: منح تصل إلى 50,000 دولار لشراء منازل مُجددة بيئيًا.
7. حوافز المنازل الخضراء (Canada Greener Homes Initiative):
للمهتمين بالاستدامة، يُقدّم البرنامج:
- قروض بدون فوائد تصل إلى 40,000 دولار لتحسين كفاءة الطاقة.
- منح تصل إلى 5,000 دولار لتثبيت أنظمة التدفئة الشمسية أو العزل الحراري.
- تُخفّض هذه التحسينات فواتير المرافق بنسبة تصل إلى 30% على المدى الطويل.
8. تأمين الرهن العقاري (Mortgage Loan Insurance):
يُتيح للمشترين الحصول على قروض بمقدمات تبدأ من 5% فقط، مع شروط ميسرة:
- تُضاف أقساط التأمين (من 2.8% إلى 4% من قيمة القرض) إلى المبلغ الإجمالي.
- يشمل العقارات الجديدة والمستعملة بحد أقصى 1 مليون دولار.
نصائح للاستفادة القصوى من البرامج:
- اجمع بين البرامج: مثل استخدام FHSA مع مبادرة الأسهم المشتركة لتعزيز الدفعة الأولى.
- استشر خبيرًا ماليًا: لاختيار الخيارات الأنسب لدخلك وأهدافك.
- تابع التحديثات: تُعدّل الحكومات شروط البرامج دوريًا لمواكبة تغيرات السوق.
