إليك الدول التي لديها أعلى مستويات ديون الأسر – ترتيب كندا سيُفاجئك
مع ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة في أنحاء كثيرة من العالم، وصلت ديون الأسر – التي تشمل كل شيء من الرهن العقاري إلى التزامات بطاقات الائتمان – إلى مستويات قياسية، ويُكابد مليارات الأشخاص حول العالم أعباء سداد أقساط أكبر ونفقات أكبر.
وفيما يلي متوسط ديون الأسر لكل شخص في سن العمل (15-64 عاما) في 26 دولة مختارة.
الفلبين
567 دولارا أمريكيا (446 جنيها إسترلينيا) دين لكل شخص في سن العمل
تمثل ديون الأسر في الفلبين 10.1% فقط من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، وهي نسبة منخفضة جدا وفقا للمعايير العالمية.
إندونيسيا
674 دولارا أمريكيا (530 جنيها إسترلينيا) دين لكل شخص في سن العمل
نسبة ديون الأسر في إندونيسيا من الناتج المحلي الإجمالي أقل من ذلك، حيث تبلغ 9.3%.
المكسيك
3,142 دولارا أمريكيا (2,500 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
مثل العديد من الدول النامية الأخرى، تتمتع المكسيك أيضا بانخفاض كبير في ديون الأسر، حيث تُمثل 16.2% فقط من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد.
روسيا
3,696 دولارا أمريكيا (2,900 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
بلغت ديون الأسر في روسيا مستويات قياسية مؤخرا، حيث بلغت 352.8 مليار دولار أمريكي (288 مليار جنيه إسترليني) في يوليو الماضي، ومع تعثر اقتصاد البلاد نتيجة غزو الرئيس بوتين لأوكرانيا، رُفعت أسعار الفائدة إلى 16% في ديسمبر الماضي، مما تسبب في معاناة مالية للكثيرين.
ومع ذلك، لا تزال ديون الأسر منخفضة (اعتبارا من يونيو 2023، وهو آخر شهر تتوفر عنه بيانات موثوقة، بلغت نسبة ديون الأسر 20.2% من الناتج المحلي الإجمالي).
البرازيل
8,275 دولارا أمريكيا (6,500 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
يُعتبر دين الأسر في البرازيل عند مستوى معقول مقارنة بالعديد من الدول الأخرى، حيث يمثل 25.9% من ناتجها المحلي الإجمالي.
الصين
11,114 دولارا أمريكيا (8,700 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
بنسبة 63.3% من الناتج المحلي الإجمالي، تقترب ديون الأسر في الصين بسرعة من الخط الأحمر البالغ 65%، وهو ما حدده صندوق النقد الدولي كعلامة تحذير من عدم الاستقرار المالي.
إسبانيا
25,745 دولارا أمريكيا (20,200 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
تُعدّ إسبانيا مثالا واضحا على كيفية تأثير الديون الأسرية المفرطة على الاقتصاد عند ارتفاع أسعار الفائدة.
خلال الفترة المبكرة من الأزمة المالية بين عامي 2008 و2014، بلغت نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في إسبانيا ذروتها عند 90%، مما أدى إلى صدمة اقتصادية هائلة.
وبعد ذلك، في عام 2023، كانت النسبة أقل إثارة للقلق، حيث بلغت 54.6%.
البرتغال
28,714 دولارا أمريكيا (22,600 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
تبلغ نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في البرتغال المجاورة 72.5%، وهي نسبة أعلى بكثير.
إيطاليا
29,572 دولارا أمريكيا (23,300 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
بلغت نسبة ديون الأسر في إيطاليا من الناتج المحلي الإجمالي ذروتها عند 58.5% خلال ذروة جائحة كوفيد-19 في ديسمبر 2020، وانخفضت بشكل طفيف منذ ذلك الحين إلى 52.3%.
اليابان
39,462 دولارا أمريكيا (31,000 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل.
يشهد دين الأسر ارتفاعا في اليابان، ووصل دين المستهلكين تحديدا إلى مستويات قياسية في عام 2023، ويعزى ذلك جزئيا إلى الطفرة في الإقراض الرقمي.
ونتيجة لذلك، ارتفعت نسبة دين الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في البلاد تدريجيا إلى 67.2%.
النمسا
39,672 دولارا أمريكيا (31,200 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
تُعتبر ديون الأسر في النمسا متواضعة مقارنة بالعديد من دول الاتحاد الأوروبي الأخرى، حيث تبلغ 47.4% من الناتج المحلي الإجمالي.
ألمانيا
43,440 دولارا أمريكيا (34,200 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
تتمتع البلاد بثاني أدنى مستوى لملكية المنازل في أوروبا، ويساعد العدد المنخفض نسبيا من الرهون العقارية في الحفاظ على ديون الأسر الألمانية عند مستوى معقول يبلغ 54.3% من الناتج المحلي الإجمالي.
إيرلندا
47,579 دولارا أمريكيا (37,400 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
يتفوق اقتصاد إيرلندا على نظرائه في الاتحاد الأوروبي، وتشير بيانات ماستركارد إلى أن الأداء القوي للبلاد يرجع بشكل رئيسي إلى انخفاض ديون الأسر بشكل كبير، والتي لا تتجاوز 27.9% من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد.
كوريا الجنوبية
47,590 دولارا أمريكيا (37,420 جنيها إسترلينيا) دين لكل شخص في سن العمل
تُقدم كوريا الجنوبية لمواطنيها معدلات ادخار جيدة، على الرغم من ارتفاع ديون الأسر بشكل كبير. فقد بلغت نسبة ديون الأسر 104.9% من الناتج المحلي الإجمالي في الربع الثاني من عام 2023.
بلجيكا
49,141 دولارا أمريكيا (38,600 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
شهدت نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في بلجيكا انخفاضا مطردا منذ ذروتها خلال الجائحة والتي بلغت 68% في مارس 2021، وتبلغ الآن 60.8%، مما يُشعر البنك المركزي في البلاد بالراحة بلا شك، حيث انخفضت النسبة إلى ما دون عتبة الخطر البالغة 65%.
فرنسا
52,341 دولارا أمريكيا (41,200 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
في حين بلغت نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي ذروتها عند 77.3% في ديسمبر 2020، إلا أنها لا تزال مرتفعة بشكل حاد عند 74.8%، وهو ما يثير قلقا متزايدا في ظل ارتفاع أسعار الفائدة.
الإمارات العربية المتحدة
58,426 دولارا أمريكيا (45,900 جنيه إسترليني) ديون لكل شخص في سن العمل
على الرغم من ضآلة الضرائب التي تدفعها الأسر في الإمارات العربية المتحدة، إلا أن ديونها تتجاوز الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، حيث تبلغ نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي 106.2%.
فنلندا
63,355 دولارا أمريكيا (49,800 جنيه إسترليني) ديون لكل شخص في سن العمل
تُعد نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في فنلندا مرتفعة، حيث تبلغ 74.9%.
المملكة المتحدة
64,955 دولارا أمريكيا (51,000 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
تجاوز إجمالي ديون الأسر في المملكة المتحدة حاجز 2.4 تريليون دولار أمريكي (2 تريليون جنيه إسترليني) لأول مرة العام الماضي، مع ارتفاع التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، مما دفع العديد من البريطانيين إلى زيادة الاقتراض.
وتُعتبر معدلات الادخار في البلاد منخفضة وفقا للمعايير الدولية، وبينما انخفضت نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في البلاد خلال عام 2023، إلا أنها لا تزال في منطقة الخطر عند 84.7%.
الولايات المتحدة الأمريكية
78,869 دولارا أمريكيا (62,000 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
يُعد إجمالي ديون الأسر الأمريكية، الذي يتجاوز 17 تريليون دولار أمريكي (13.4 تريليون جنيه إسترليني)، الأعلى في العالم، حيث تجاوزت ديون بطاقات الائتمان تريليون دولار أمريكي لأول مرة العام الماضي.
وعلى الرغم من زيادة الاقتراض، انخفضت نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في البلاد في عام 2023 إلى 64.1%، أي أقل بقليل من عتبة الخطر.
كندا
84,979 دولارا أمريكيا (66,800 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
يُشير تحليلٌ لآراء شركاتٍ مثل Desjardins وOxford Economics إلى أن الاقتصاد الكندي إما على حافة الركود أو أنه يمر به بالفعل.
وأحد الأسباب الرئيسية هو ارتفاع مستوى ديون الأسر في البلاد، وخاصة ديون الرهن العقاري، والتي أصبحت أكثر صعوبة في ظل ارتفاع أسعار الفائدة، ويدين الكنديون بأكثر مما تنتجه البلاد – حيث تبلغ نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي 102% – لذا من غير المرجح أن تُحل هذه المشكلة على مستوى البلاد في أي وقت قريب.
هولندا
90,022 دولارا أمريكيا (70,800 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
يشهد الدين المنزلي كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي انخفاضا في هولندا، على الرغم من أنه لا يزال مرتفعا عند 94.3%.
الدنمارك
94,429 دولارا أمريكيا (74,200 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
تشهد نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي في الدنمارك انخفاضا مطردا، لكنها لا تزال مرتفعة وفقا للمعايير الأوروبية عند 86.8%.
أستراليا
116,179 دولارا أمريكيا (91,300 جنيه إسترليني) لكل شخص في سن العمل
تبلغ ديون الأسر الأسترالية 116.6% من الناتج المحلي الإجمالي.
النرويج
121,520 دولارا أمريكيا (95,600 جنيه إسترليني) لكل شخص في سن العمل
تبلغ نسبة ديون الأسر النرويجية من الناتج المحلي الإجمالي 85.1%.
سويسرا
189,236 دولارا أمريكيا (148,800 جنيه إسترليني) دين لكل شخص في سن العمل
تُعدّ نسبة ديون الأسر إلى الناتج المحلي الإجمالي هي الأعلى أيضا، حيث تبلغ 128.4%.
