صحيفة The Globe and Mail تكشف تراجع مستويات المعيشة وأزمة مالية وشيكة في كندا
يكشف جون تورلي-إيوارت، وهو كاتب عمود مساهم في صحيفة The Globe and Mail، ومؤرخ مصرفي كندي، عن واقع مالي معقد يواجهه الكنديون أكثر مما يدركون.
تُبرز أرقام التقاعد وارتفاع مستويات الديون تحديات جسيمة تُصعّب حياة الأسر في البلاد، وتشير بيانات حديثة إلى أن أكثر من نصف السكان يعيشون تحت وطأة قلق شديد حيال أوضاعهم المالية، مع مشاعر متزايدة من الإحباط والإرهاق النفسي، في حين لا تظهر علامات واضحة على تحسن ملموس في عام 2025 مقارنة بالعام السابق.
انتُخبت الحكومة الفيدرالية هذا الربيع، ووعدت بتخفيف خطر حرب التعريفات الجمركية التي شنها الرئيس الأمريكي دونالد ترامب، وتطبيق أجندة اقتصادية تحويلية.
وإذا نجحت، فستكون آثارها ملموسة على المديين المتوسط والطويل، ولكن على المدى القريب، يُدرك الكنديون أن حساباتهم المالية تُضاف إلى سنوات من سداد الديون، وخفض التوقعات، وتقديم التنازلات، والتقاعد لاحقًا (أو عدم التقاعد على الإطلاق)، وانخفاض مستويات المعيشة.
وقد ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل المتاح للأسر إلى ما يقارب 200% لسنوات، مما يضع كندا في المرتبة الأولى بين دول مجموعة السبع.
وتبلغ هذه النسبة في كندا 185%؛ بينما يبلغ متوسطها في جميع دول مجموعة السبع 125% وفقًا لهيئة الإحصاء الكندية، وتبلغ ديون الأسر الكندية مجتمعةً حوالي 3 تريليونات دولار، ثلاثة أرباعها تقريبًا ديون عقارية.
ويحلم الكنديون اليوم بسداد الدفعة التالية من قرضهم العقاري دون الحاجة إلى اقتراض المال، ولم تُضعف أزمة الإسكان آمال العديد من الكنديين الباحثين عن مساكن بأسعار معقولة فحسب؛ بل إنها تُضعف أيضًا مستويات معيشة الطبقة المتوسطة.
في وقت سابق من هذا العام، وخلال مؤتمر مع الرؤساء التنفيذيين للبنوك الكندية، أشار بيتر روتليدج، رئيس هيئة تنظيم البنوك الكندية (مكتب مراقب المؤسسات المالية)، إلى الواقع المالي الكئيب الذي يواجهه العديد من الكنديين هذا العام والعام المقبل، حيث ستؤثر تكلفة ديون الأسر المرتفعة بشكل أكبر على دخلهم المتاح.
وقال السيد روتليدج إن عامي 2025 و2026 سيكونان عامين مليئين بالتحديات: “اعتبارًا من سبتمبر 2024، من المقرر تجديد 65%، أو 3.8 مليون قرض عقاري، بحلول نهاية عام 2026، ومن بين هذه القروض، لم يشهد حوالي 62% (أو 2.4 مليون) زيادة في الأقساط بعد”.
ومع ارتفاع أقساط الرهن العقاري، بالإضافة إلى تكاليف المعيشة المرتفعة التي تحملها الكنديون على مدى السنوات الخمس الماضية، والتي زادت بشكل ملموس من أسعار السلع الأساسية مثل الطعام، أصبح هناك مال أقل بكثير للتقاعد.
وباستخدام حاسبة التضخم لبنك كندا، فإن ما كان يكلف 100 دولار في عام 2020 أصبح يكلف الآن 120 دولارًا.
تُؤدي التكاليف المتزايدة المرتبطة بالتضخم وارتفاع مدفوعات خدمة الدين إلى تباطؤ معدلات الادخار والاستثمار في كندا، مما يُقلل من الأموال المتاحة لدفع تكاليف التقاعد.
ويُعدّ تقرير الميزانية العمومية الوطنية وحسابات التدفقات المالية الصادر عن هيئة الإحصاء الكندية للربع الأول لعام 2025، والصادر في 12 يونيو، وثيقةً دالةً على ذلك.
وانخفضت معدلات الادخار والاستثمار للأسر “للربع الثاني على التوالي” لأن “إنفاق الأسر (+1%) تجاوز مكاسب الدخل المتاح (+0.8%).
ويُظهر صافي الثروة المتزايد للأسر الكندية علامات توقف، حيث ارتفع بنسبة +0.8% في الربع الأول من عام 2025 مقابل 1% في الربع الأخير من عام 2024.
لكن هذا النمو مُضلّل، بالنظر إلى أن أغنى 20% من الأسر تمتلك 68.6% من إجمالي الأصول المالية و51.2% من العقارات.
كما بدأت كندا تواجه أزمة ائتمانية، ففي الربع الأول من هذا العام، انخفض الطلب على الرهن العقاري، وكذلك الطلب على الديون غير العقارية.
وتُفسر هيئة الإحصاء الكندية ذلك باستنتاجها أن “اقتراض الأسر يتباطأ مع استمرار تجاوز الدين لنمو الدخل”.
وارتفعت مدفوعات فوائد الرهن العقاري هذا العام بنسبة 0.3%، حيث تدفع عمليات تجديد الرهن العقاري الأسر إلى أسعار فائدة أعلى، مقارنةً بتلك التي سادت خلال الجائحة عندما كانت أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها التاريخية.
وإذا كان هناك بصيص أمل في عام 2025، فهو أن انخفاض سعر الفائدة الرسمي لبنك كندا هذا العام قد ساعد في خفض مدفوعات الفائدة على القروض غير العقارية، والتي يُعدّ الكثير منها خطوط ائتمان بضمان حقوق الملكية في المنازل، وهذا يُساعد في سداد أقساط الرهن العقاري الأعلى.
- اقرأ أيضاً: 10 جامعات في كندا بأسعار معقولة للطلاب الدوليين .. إليك القائمة
- هل تفقد كندا مكانتها العالمية في التعليم؟.. خبراء يحذرون
