شراء منزل في كندا للوافدين الجدد : كل ما تحتاجون إلى معرفته
شراء منزل في كندا للوافدين الجدد من أهم الأشياء التي يبحث عنها المهاجرون والمقيمون الجدد في كندا .
ويوجد الآلاف من القادمين حديثا إلى جميع أنحاء الدولة الكندية والذين يبحثون عن سكن مناسب لهم ولعائلاتهم.
وإذا كنت من المهاجرين الجدد ، فيجب أن تكون مستعدًا بشكل جيد لهذا الانتقال.
ومن أجل البحث عن منزلك الأول في كندا ، يمكنكم اتباع هذا الدليل خطوة بخطوة للحصول على أفضل صفقة.
شراء منزل في كندا للوافدين الجدد
يحتاج الوافدون الجدد الذين يبدأون حياة جديدة في كندا والذين يرغبون في شراء عقار إلى الحصول على تأشيرة إقامة مؤقتة بالإضافة إلى تصريح عمل ، أو الحصول على تأشيرة إقامة دائمة.
ولا يمكن شراء عقار إذا كنت غير مقيم أو إذا أتيت إلى كندا من أجل الدراسة فقط.
وبصفتك وافدًا جديدًا ، سوف تجد العديد من مستشاري الرهن العقاري الذين سوف يعطونك المزيد من النصائح والتوجيهات.
ويمكن للمهاجرين الذين يستوفون الشروط المذكورة أدناه شراء العقارات ، مثل جميع المواطنين الكنديين.
ولكن هناك بعض الخطوات الرئيسية التي يجب اتباعها قبل الحصول على منزلك المستقبلي.
أهم المصطلحات المتعلقة بالرهن العقاري
تختلف شروط وقواعد كل دولة ومؤسسة مالية عندما يتعلق الأمر بقروض الرهن العقاري والمصطلحات ذات الصلة.
لذلك من المفيد التعرف على أهم المصطلحات قبل الاجتماع بمستشار الرهن العقاري الخاص بك.
ويقول نيكولاس ستيفان ، مدير تطوير الرهن العقاري في البنك الوطني:
“في المرة الأولى التي نجتمع فيها ، نتحدث عادةً عن الوثائق المطلوبة ، والدفعة المقدمة ، والفرق بين نوعي القروض: التقليدية والمؤمن عليها”.
“وسوف نستغرق بعض الوقت أيضًا لوصف المعدلات الثابتة والمعدلات المتغيرة وكيف يتم تحديد مدة الرهن العقاري ، والدفعة الأولى واستهلاك الدين ، وذلك لأنها يمكن أن تكون مربكة في كثير من الأحيان “.
وفيما يلي نستعرض أهم المصطلحات:
القرض العقاري:
في كندا ، بالنسبة لقرض الرهن العقاري التقليدي ، تصل الدفعة الأولى إلى 20٪ أو أكثر من سعر شراء العقار.
وبالنسبة للقرض المؤمن من قبل CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) أو Genworth ، فإن الدفعة الأولى تصل إلى ما بين 5 ٪ و 19.9 ٪ من سعر شراء العقار.
ولا يمكنك شراء منزل في كندا بدون دفعة أولى.
فترة استهلاك الدين:
فترة استهلاك الدين هي عدد السنوات التي يتم فيها التعاقد على قرض الرهن العقاري.
وعادة ما تكون هذه المدة بين 15 إلى 25 سنة.
المهلة:
تقابل فترة السداد لقرض الرهن العقاري ، وهي تكون عمومًا 25 عامًا أو أقل أحيانًا.
ويتم تقسيم المهلة عادة إلى خمسة فترات ، حيث تكون كل فترة مدتها خمس سنوات.
ويشير المصطلح إلى الفترة التي سيتعين عليك خلالها سداد الرهن العقاري الخاص بك بسعر الفائدة المحدد في عقدك.
وفي نهاية المدة ، يتم إعادة احتساب سعر الفائدة للفترة التالية وتوقيع عقد جديد.
سعر الفائدة:
يمكنك اختيار سعر ثابت أو سعر متغير للفائدة عند شراء منزل في كندا .
ويبقى سعر الفائدة الثابت كما هو طوال مدة المهلة المحددة في العقد.
وغالبًا ما يكون معدل الفائدة الثابت أعلى ، لأنه أقل خطورة.
وعلى العكس من ذلك ، فإن المعدلات المتغيرة أقل من المعدلات الثابتة وتتقلب مع انحسار وتدفقات السوق.
ولمزيد من التعريفات ، اقرأ هذه المقالة للتعرف على مصطلحات أخرى متعلقة بالرهن العقاري.
- شراء منزل أم بناء منزل في كندا .. أيهما أفضل !؟
- اسعار البيوت في كندا .. قائمة بأفضل المدن الكندية لشراء منزل
- 3 حوافز من أجل شراء أول منزل في كندا
استيفاء شروط شراء منزل في كندا
الآن ، وبعد أن أصبحت أكثر دراية بمصطلحات العملية ، فإن الخطوة التالية هي استيفاء الشروط المطلوبة لشراء منزلك الجديد في كندا.
والشروط المطلوبة هي:
- يجب أن يكون لديك تأشيرة زائر (مقيم مؤقت) أو تكون مقيمًا دائمًا.
- يجب أن يكون لديك الحق في العمل في كندا وأن يكون لديك وظيفة بدوام كامل تدر دخلاً لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.
- يجب أن يكون لديك جميع الوثائق المطلوبة إذا كان لا يزال لديك أصول وديون وحسابات مصرفية في الخارج (على سبيل المثال كشوف الحسابات المصرفية ، وخطاب مرجعي من المؤسسة المالية ، وما إلى ذلك).
- يجب أن تثبت أن لديك ما يكفي من المال للدفع المقدم. ويجب أن يكون لديك الدفعة الأولى في حوزتك لمدة ثلاثة أشهر أثناء دراسة وتحليل ملفك المالي. وحتى إذا كانت الأموال تأتي من الخارج ، فيجب أن تكون بحوزتك وأن تكون قادرًا على إثبات مصدرها.
- يجب أن يكون لديك حساب مصرفي وبطاقة ائتمان ومعدل ائتمان جيد.
وتمنح معظم المؤسسات المالية بطاقات ائتمان للقادمين الجدد دون فرض العديد من القيود.
ومن المحتمل أن لا يكون لديك ملف ائتمان أو أن يكون ملفك الائتماني موجود في بلد آخر.
وإذا كان الأمر كذلك ، فلن يتم نقل هذا الملف إلى كندا.
لذلك يجب أن يتم إنشاء ملف ائتماني خاص بك من قبل مكتب ائتمان كندي ، ولهذا السبب يجب الحصول على بطاقة ائتمان في أقرب وقت ممكن.
وعند استخدام البطاقة لمدة شهرين أو ثلاثة أشهر يمكنك بذلك بناء سجلك الائتماني.
لكن تأكد من عدم تجاوز الحد المسموح به مطلقًا ، واحرص على دفع الحد الأدنى من المبلغ المستحق كل شهر.
كذلك قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى حتى يتمكن المستشار من تقييم ملف الائتمان الخاص بك ونسبة الدين إلى الدخل.
ويوضح نيكولاس ستيفان:
“يجب أن يكون العميل قادرًا أيضًا على إظهار جدارته الائتمانية من خلال المدفوعات في الوقت المناسب لحساباته العامة (وذلك مثل: الإيجار ، وكهرباء Hydro-Québec ، إلخ) في الأشهر الـ 12 الأخيرة”.
ويجب أيضًا ملاحظة أنه لا يشترط استئجار أي شقة قبل التمكن من شراء منزل في كندا .
تقييم قدرتك على الاقتراض
بمجرد أن تصبح مؤهلاً ، سيكون مستشار الرهن العقاري الخاص بك قادرًا على تحديد قدرتك على الاقتراض.
وسوف يمنحك إذنًا مسبقًا بالحصول على الرهن العقاري قبل أن تبدأ في البحث عن العقار المطلوب.
ولا يمكن الاستغناء عن الموافقة المسبقة للرهن العقاري ، وهي تسهل مهمتك.
فهي تحدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، وتمنحك قوة تفاوضية أفضل مع المشتري ، وتضمن معدل الفائدة على الرهن العقاري لمدة 90 يومًا.
اقرأ أيضا: ما يحتاج القادمون الجدد إلى كندا لمعرفته عن شروط الرهن العقاري
تحديد حالة سوق العقارات
سواء كنت قد انتقلت للتو إلى كندا أو كنت تعيش فيها لبضع سنوات ، فمن المهم تحليل سوق العقارات قبل شراء منزل في كندا ، أو اتخاذ قرار الاستئجار.
وسوف تحتاج إلى التأكد من معدلات الارتفاع أو الانخفاض في السوق.
وهذه المعدلات يمكن أن تختلف من مقاطعة إلى أخرى ، ومن حي إلى آخر.
ويقول نيكولاس ستيفان:
“عندما يكون الطلب مرتفعًا جدًا ، غالبًا ما ترى الإفراط في العرض ، خاصة في مدن مثل مونتريال وتورنتو وفانكوفر”
“وكلما طال انتظارك للشراء ، زاد ارتفاع السوق ، وكذلك الأسعار.
فإذا كان المشتري يبحث عن مسكن رئيسي للعيش فيه وليس لديه نية في العودة إلى وطنه ، فقد يكون الوقت الآن مناسبًا للشراء “.
وعلى العكس من ذلك ، عندما يتباطأ سوق العقارات تميل الأسعار إلى الانخفاض.
ويمكن أن يكون ذلك الوقت أيضا مناسبا للشراء ، وقد تكون فرصتك للحصول على صفقة جيدة في الوقت المناسب.
الحصول على مساعدة وكيل عقارات
وفقا لنيكولاس ستيفان ، حتى لو كان بإمكان مستشار الرهن العقاري أن يقدم لك المشورة بشأن شراء منزل في كندا ، فإن وكيل العقارات هو واحد من أفضل الأشخاص الذين يمكنهم مساعدتك أيضا.
“وكيلك العقاري سوف يدعمك ويوجهك من البداية إلى النهاية ، حسب احتياجاتك.”
والوكلاء يكونون على دراية كبيرة بسوق العقارات والمدن والأحياء الواعدة وما إلى ذلك.
وسوف يكون مستشار الرهن العقاري قادرًا على مساعدتك في العثور على وكيل جيد إذا كنت لا تعرف كيفية العثور على وكيل.
وهناك العديد من المدن والأحياء التي توفر احتياجات ورغبات كل شخص تقريبا.
لذلك يجب التحدث مع وكيلك وإخباره عن أولوياتك بالإضافة إلى أهم احتياجاتك وما ترغب في الحصول عليه.
ويجب عليك أيضًا زيارة المناطق التي تريد الانتقال إليها ، وعدم الاكتفاء باستكشاف حي واحد فقط.
اتباع باقي الخطوات للانتهاء من شراء منزل في كندا
بمجرد استيفاء جميع الشروط المطلوبة للشراء ، سوف يتم تقييم وضعك المالي.
كذلك سوف يجتمع معك مستشار الرهن العقاري للتحدث عن الميزانيات وإجراء محاكاة للرهن العقاري لتحديد التكاليف المضافة على الرهن ، وذلك مثل:
ضرائب البلدية والمدرسة ، والتأمين ، وضرائب التحويل (ضريبة الترحيب ، ورسوم التوثيق ، ورسوم الانتقال ، إلخ).
وفي نفس الوقت ، يمكنك البدء في البحث عن شراء منزلك الجديد.
وبمجرد أن يقبل البائع عرض الشراء الخاص بك ، سوف يتعين عليك إثبات أن لديك التمويل الكافي من قبل المؤسسة المالية.
وأخيرًا ، سوف يكون هناك اجتماع أخير لمناقشة سعر الشراء النهائي ، والدفعة المقدمة ، ومعدل الفائدة ، والمدة ، والاستهلاك.
ثم يمكنك بعد ذلك الذهاب إلى كاتب العدل من أجل إنهاء إجراءات الصفقة.
واقرأ أيضا: تعرف على 11 مدينة وبلدة في كندا حيث يمكنك شراء منزل بمفردك
