كيف تستعد من أجل التقاعد في كندا ؟ .. نصائح لزيادة مدخراتك

التقاعد في كندا من الأمور التي يجب الاستعداد لها ، ويجب أن تعرف جيدا كيف تبدأ في التخطيط له والاستثمار من أجله.

كذلك يجب أن تعرف ما هي المنتجات الاستثمارية التي يجب أن تركز عليها؟

وما هي الحلول الاستثمارية الأفضل لك؟

وإليكم الآن نظرة عامة على الأسئلة الستة الأكثر شيوعًا عندما يتعلق الأمر بالتخطيط لعملية التقاعد في كندا .

التقاعد في كندا : إجابات مهمة لزيادة مدخراتك.

فيما يلي سوف نستعرض معكم الإجابة على أهم الأسئلة التي سوف تساعدكم على زيادة مدخراتكم من أجل الحصول على أفضل خطط التقاعد في كندا .

أولا: هل يجب عليك تسوية ديونك قبل الادخار من أجل التقاعد في كندا ؟

من الأفضل دائمًا أن تسدد ديونك أولاً.

ويوضح محمد وكاك ، مستشار التخطيط الاستثماري والمالي في البنك الوطني ويقول:

“إن الديون الأقل تعني المزيد من الوقت عند التعامل مع ما هو غير متوقع وبناء مدخرات التقاعد الخاصة بك لتحقيق أهداف أخرى”.

وبدلاً من ذلك ، اسأل نفسك عما إذا كنت قادرًا على سداد ديونك أثناء التوفير في نفس الوقت ، ودون تعطيل أهداف التقاعد الخاصة بك.

وفي الأساس ، الأمر يتعلق بالتوازن بين النفقات والمصروفات.

ويمكنك التفكير في تخفيض الديون التي تكلفك أكثر من حيث الفائدة ، وذلك مثل رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك والقروض الشخصية.

كذلك عليك أن تبدأ بسداد أي ديون باهظة الثمن غير مرتبطة بأي أصول (مثل الرهون العقارية) قبل البدء في الادخار.

وبدلاً من توفير 200 دولار كل أسبوعين ، على سبيل المثال ، يمكنك البدء بمبلغ 100 دولار وسداد الديون بالبقية.

ثانيا: هل من الأفضل الاستثمار في RRSP أو TFSA لمدخرات التقاعد في كندا ؟

يجيب محمد وكاك:

“إذا كان لديك الفرصة من أجل جمع المزيد من المدخرات ، وكان لديك دخل مرتفع ، فإن الأمر المثالي هو إعطاء الأولوية لـ RRSP ، وذلك سوف يسمح لك بتقليل الضرائب الخاصة بك.

ثم يمكنك استثمار كل ما تدخره بعد ذلك في TFSA ، وبالتالي زيادة دخل التقاعد الخاص بك في نفس الوقت”

وفي حين أن RRSP هي وسيلة التوفير الرئيسية التي يجب التركيز عليها ، لا تنس TFSAs.

ولا توجد قاعدة تحدد نسبة الدخل التي يجب عليك استثمارها أو المبلغ الذي يجب أن تستثمره.

فقط يمكنك اختيار الاستثمار في أحدهما أو كليهما.

وحسب ما يوضح محمد وكاك المستشار المالي:

“يعتمد الأمر على وضعك المالي ، والاستراتيجية التي تريد إعدادها من أجل التخطيط للتقاعد.

وهذه أمور يمكنك مناقشتها مع مستشارك المالي”

وفي المجمل ، لكل واحد فوائده وحدوده:

• RRSP:

تسمح لك هذه الخطة من خطط التقاعد في كندا بالتوفير في محفظة معفاة من الضرائب ؛ حيث يتم خصم ما تستثمره من دخلك الخاضع للضريبة.

وفي كل عام ، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 18٪ من دخلك المؤهل.

وفي عام 2020 ، بلغ حد المساهمة 27.230 دولارًا.

ولكن لا تنس أنه إذا سحبت جزءًا أو كل مدخراتك من RRSP ، فسوف يتم فرض ضرائب عليك.

وللمزيد يمكنكم مراجعة هذا الرابط.

• TFSA:

يتيح لك حساب التوفير المعفي من الضرائب هذا نفس المزايا تقريبا التي يوفرها RRSP ، حيث الفائدة التي تربحها لا تخضع للضريبة.

ومع ذلك ، لا يقلل هذا الأمر من دخلك الخاضع للضريبة.

وفي عام 2020 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار في صندوق TFSA.

وهناك ميزة أخرى ، حيث لن تخضع للضريبة إذا انسحبت من TFSA الخاص بك ، على عكس RRSP.

اقرأ أيضا: تعرف على ثلاثة مفاهيم خاطئة عن التقاعد في كندا

ثالثا: متى يكون قد فات أوان التوفير؟

بعض الأشخاص القريبين من التقاعد في كندا لم يخططوا بالضرورة لهذه المرحلة من حياتهم.

فإذا كان عمرك 50 عامًا وليس لديك RRSP أو استثمارات ، ولكنك تود البدء في الادخار حتى تتمكن من التقاعد عند 65 عامًا ، فهذا يعني أن لديك 15 عامًا للتوفير ، مما يمنحك وقتًا أقل للوصول إلى هدفك.

ويوضح محمد وكاك: ” كلما بدأت مبكرًا ، قل الضغط على ميزانيتك. وستتاح لك الفرصة لإعادة تعديل الخطط”.

“وإذا بدأت التخطيط في سن 55 عامًا وترغب في السفر حول العالم ولكنك لم تدخر الكثير ، فقد تضطر إلى إعادة تقييم هدفك.

ويمكنك في حالة التأخير أن تفكر في الانتقال إلى مكان أصغر والاستفادة من نمو سوق العقارات في المدن الصغيرة.

وقد يسمح لك ذلك بإيجاد المزيد من الأموال التي قد تكفي من أجل تغطية استثمار تقاعدك.

رابعا: ماذا عن قاعدة الـ 70٪؟

غالبًا ما سوف تسمع أنك تحتاج إلى 70٪ من دخلك الحالي عند التقاعد في كندا .

وهذه ليست قاعدة عالمية لأنها تعتمد على نمط حياتك وعاداتك المالية.

فعلى سبيل المثال ، الشخص الذي يكسب الكثير من المال لكنه لا ينفق الكثير لن يحتاج بالضرورة إلى 70٪ من دخله عند التقاعد.

ومن ناحية أخرى ، قد يحتاج الشخص الذي ينفق أكثر مما يكسب إلى ادخار المزيد للحفاظ على نفس نمط الحياة بعد التقاعد.

لذلك أفضل قاعدة هي حساب تكلفة المعيشة الفعلية لتحديد المبلغ الذي سوف تحتاجه من حيث المدخرات والدخل.

سادسا: ما هي أفضل طريقة للتحضير لتقاعدك؟

يؤكد المستشار المالي محمد وكاك:

“بالتحدث مع أحد الخبراء ، فإنك ستضمن عدم وقوع الأخطاء أثناء وضعك خطة التقاعد في كندا الخاصة بك”

“وسوف يكون مستشارك المالي الأمين قادرًا على إرشادك لأهم الخطوات ، مثل:

• إعداد استراتيجيات الاستثمار الخاصة بك
• حساب تحملك للمخاطر
• مساعدتك في اتخاذ القرارات الصحيحة عند الانسحاب من استثماراتك التقاعدية
• إرشادك في الوقت المناسب لتقديم طلب للحصول على المزايا الحكومية ، وإلخ.

والأهم من ذلك ، لا تتوقف عن طرح الأسئلة.

حيث أن تقاعدك هو مرحلة مهمة في حياتك ، ولذلك يجب الاستعداد لها بعناية.

اقرأ أيضا: عشر خطوات مالية يجب عليك القيام بها قبل التقاعد