شراء عقار في كندا وأهم خطوات الحصول على الرهن العقاري المناسب.. ونصائح أخرى

شراء عقار في كندا ربما تكون طريقة جيدة من أجل ترسيخ أقدامك في هذه الدولة الرائعة والعثور على نمط حياة مستقر هناك.

وإذا كنت من بين العديد من المهاجرين الذين يأتون إلى كندا في كل عام وتريد أن يكون لديك منزل خاص بك، فهناك العديد من النقاط التي يجب عليك مراعاتها.

ولأن العملية قد تختلف بعض الشيء عن الدولة التي جئت منها، فسوف نخصص هذا المقال لأهم المعلومات عن هذا الأمر وأبرز ما يجب معرفته.

شراء عقار في كندا

في البداية يجب أن تعرف بأن كندا لا تفرض أي قيود على شراء المنازل، ولكن إذا كنت مقيما أو مواطنا كنديا، فربما تحصل على بعض الامتيازات والإعفاءات الضريبية عند الشراء في بعض المواقع.

وسوف نتعرف في السطور التالية على أهم الخطوات التي يمكن القيام بها لامتلاك منزلك الجديد في كندا.

الحصول على قرض الرهن العقاري

بشكل عام، إذا كنت قادما جديدا إلى البلاد، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو إنشاء سجلك الائتماني على النحو التالي:

• فتح حسابك المصرفي
• الحصول على بطاقات الائتمان
• استخدام هذه البطاقات من أجل دفع فواتيرك واحتياجاتك لبعض الوقت مع الحفاظ على سداد مديونياتك في الوقت المحدد.
• الحصول على وظيفة مناسبة ومستقرة.

وسوف تكون الخطوة الأهم بعد ذلك عند البحث عن طريقة شراء عقار في كندا أن تحصل على قرض عقاري مناسب.

وفيما يلي نتعرف على النقاط الأساسية التي تضعها البنوك في الاعتبار عند التأهل للحصول على قرض عقاري:

تاريخ الرصيد الائتماني

يستغرق هذا الأمر وقتا، ولكن يجب معرفة أن درجتك الائتمانية يمكن أن تنهار بسبب مجرد سهو في دفع بعض الخدمات.

على سبيل المثال، إذا قمت بتغيير شركة الهاتف المحمول الخاصة بك وتركت حدا أدنى للرصيد غير مدفوع فربما يؤثر ذلك على رصيدك.

ولهذا السبب ننصح دائمًا بسداد الديون والمتطلبات الدورية في الوقت المحدد.

وذلك لأن البنوك تريد التأكد من أن الشخص المتقدم للحصول على القرض مسئولا وملتزما بالمدفوعات المستحقة عليه، ولذلك على الأقل مرة واحدة في العام يراجعون رصيدك الائتماني.

الدخل السنوي

الدخل السنوي أيضا أساسي للموافقة الائتمانية.

اعتمادًا على دخلك، سوف يقرر البنك المبلغ الذي سوف يقرضك وفقًا لقدرة الدفع الشهرية الخاصة بك.

ومن الواضح أن هذا أحد أكبر العوامل التي سيأخذها المقرض في الاعتبار عندما تقرر اتخاذ الخطوة الأخيرة لشراء العقار الخاص بك والتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

لكن الطريقة التي يحدد بها المقرض القدرة على تحمل التكاليف والطريقة التي تستخدمها أنت ربما تكون مختلفة تمامًا.

ولذلك قد يكون من الضروري اللجوء إلى مستشار مالي متخصص من أجل مساعدتك على فهم وضعك المالي والائتماني قبل التوجه للبنك أو مؤسسة الإقراض.

اقرأ أيضا من مقالات موقعنا:

كل ما تريد معرفته عن إجراءات قروض الرهن العقاري الجديدة في كندا

أفضل مكان لشراء العقارات في كندا

الموافقة على قرض الرهن العقاري

إذا كان لديك دخل جيد ومستقر وكان رصيدك الائتماني مرتفعا، فسوف يقرضك البنك المال بسعر فائدة مناسب.

وعلى العكس من ذلك، إذا لم يكن رصيدك الائتماني هو الأفضل (من 620 إلى 650 تقريبا) فقد يفرض عليك نسبة فوائد أعلى.

وهذا هو السبب في النصيحة التي ذكرناها حول التحدث مع مستشار مالي أو سمسار الرهن العقاري من أجل دراسة حالتك الخاصة، ومن أجل البحث عن أفضل حزمة تناسب احتياجاتك.

وبموافقة البنك، سوف تكون على بعد خطوة واحدة من الحصول على منزلك و شراء عقار في كندا .

ولكن تذكر أنه لا يجب عليك طلب الحد الأقصى لقرضك، خاصة إذا كان المنزل الأول الذي تشتريه.

وذلك لأنه بالإضافة إلى الرهن العقاري، يجب أن تأخذ في الاعتبار المصاريف الشهرية الأخرى مثل:

• الضرائب العقارية السنوية
• رسوم الخدمات
• التأمين الشهري
• أي حوادث طارئة أو غير متوقعة وإجراءات الصيانة الدورية.

بعد الحصول على القرض العقاري

بمجرد الحصول على الموافقة على الحصول على رهنك العقاري، سوف تكون هذه فرصتك من أجل البحث عن منزلك الجديد.

ويمكن البحث في المنطقة التي تريدها، وكذلك الاعتماد على المستشارين العقاريين والوكلاء.

ومن المهم في هذه المرحلة مراعاة جوانب مهمة قبل اختيار المنزل.

على سبيل المثال، إذا كان لديك أطفال فإن الموقع يكون مهما جدا، حيث تحتاج إلى منطقة سكنية هادئة وقريبة من المدارس.

وإذا لم يكن لديك سيارتك الخاصة، فسوف يكون عليك البحث في منطقة سهل الوصول إليها عن طريق وسائل النقل العام، وهكذا.

نصائح مهمة عند شراء عقار في كندا

شراء منزل هو حلم للكثيرين ولكنه من الأمور التي قد لا تتحقق إلا للقلة فقط.

ورغم أن هذه العملية تعد من العمليات المعقدة، إلا أن هناك طرقا فعالة تسهل هذا الأمر وتجعل الانتقال إلى هذه الخطوة أكثر يسرا.

ولا تزال العقارات استثمارا مهما للعديد من الأشخاص، وهناك العديد من العناصر التي يجب أن تسير جنبا إلى جنب لضمان نجاح العملية بأكملها.

وفيما يلي سوف نتعرف على مجموعة نصائح مهمة من أجل شراء منزلك الأول في كندا:

ابحث عن الوكيل العقاري المناسب

حتى تكون عملية الشراء صحيحة، من الأهمية بمكان العثور على وكيل عقارات أمين ومحترف ومستعد للاستماع إلى احتياجاتك.

ويعد هذا الأمر مهما ولا يقدر بثمن في تجربة شراء المنزل

لأن الوكيل الجيد يلعب دور المستشار الشخصي والمفاوض أيضا بالنيابة عنك.

احرص على سداد دفعة أولى كبيرة

عند شراء عقار في كندا ، يجب عليك إيداع 5٪ على الأقل من سعر شراء المنزل كدفعة أولى.

وبالنسبة للمنازل التي تبلغ قيمتها مليون دولار أو أكثر، فإن الحد الأدنى لهذه الدفعة هو 20٪.

ومن أهم خطوات شراء منزل هو تجهيز الدفعة الأولى

وإذا كان مبلغ الدفعة الأولى أكبر، فإن ذلك يساعدك على الحصول على فوائد أقل وقسط شهري أقل لسداد الرهن العقاري الخاص بك.

تحقق من الخصومات والمنح

مع الأخذ في الاعتبار أن شراء منزل يعد مكلفا، بل وأكثر من ذلك في كندا حيث توجد سوق عقارات مُبالغ في تقدير بعض مناطقها الحضرية، إلا أنه من المهم التحقق مما إذا كنت مؤهلا للحصول على بعض الخصومات أو المنح التي تجعل العملية أقل تكلفة.

وبعض البرامج الشائعة المتاحة لمشتري المنازل لأول مرة في كندا هي:

• خطة مشتري المنزل: يمكن سحب ما يصل إلى 35000 دولار من خطة RRSP الخاصة بك لسداد الدفعة الأولى من سعر منزلك مع الإعفاء من الضرائب.
• استرداد ضريبة نقل ملكية الأراضي في تورنتو: إذا كنت تشتري منزلًا في أونتاريو، فيمكنك الحصول على استرداد جزئي لضريبة نقل ملكية الأراضي في تورنتو تصل إلى 4475 دولارًا.
• يمكن أيضا الحصول على ائتمان ضريبي غير قابل للاسترداد بقيمة 5000 دولار.
• يمكن أيضا الحصول على استرداد جزئي من ضريبة GST / HST أو ضريبة السلع والخدمات التي دفعتها على تكلفة المنزل الجديد.

مقارنة الأسعار

العثور على أقل معدل للرهن العقاري يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات من الفوائد على مدى فترة الرهن العقاري.

لذلك يجب التحقق مع المقرضين المختلفين من أجل الحصول على أفضل صفقة وأقل سعر

ويمكن القيام بذلك من خلال وسيط الرهن العقاري كما أسلفنا.

تحسين رصيدك الائتماني

بالنسبة لبعض الناس، تبدو عبارة “الرصيد الائتماني” مخيفة بسبب التعرض لمشكلات بسبب قدرة الائتمان المنخفضة

أو بسبب تعثرهم في سداد الالتزامات المالية في الوقت المحدد.

ويكون هذا الأمر هو أهم أسباب رفض البنوك لمنح قرض الرهن العقاري.

ولذلك يجب عليك الحرص على الالتزام بسداد التزاماتك ومديونيات بطاقاتك الائتمانية

وغير ذلك من الأقساط في مواعيدها من أجل الحفاظ على تاريخك الائتماني.

الحرص على خفض مديونياتك

من المهم أن نفهم أنه ليس كل الدين سيئا أو يساهم في الفقر

ولكن الحقيقة هي أن الدين أداة تلعب دورا مهما للغاية في الطريقة التي سوف يستخدمها المُقرض لتحديد مقدار إقراضك.

ولذلك من المهم العمل على تقليل حجم الدين الذي عليك

لأن ذلك يساعد على زيادة قدرتك على الاقتراض بشكل مريح من أجل شراء عقار في كندا عن طريق الرهن العقاري.

تثمين المنزل بشكل احترافي

قبل اتخاذ الخطوة الأخيرة، خذ بعض الوقت وتأكد من أن المنزل قد تم فحصه وتقييمه بشكل مناسب.

وتذكر أن عدم القيام بذلك بحكمة وتروي من الممكن أن يفقدك آلاف الدولارات بدون أي مبرر.

عمل خطة مالية محكمة

من الضروري تحديد قدرتك المالية ومعرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله.

وكقاعدة عامة، ينصح الخبراء ألا يتجاوز سعر العقار ضعفين ونصف الراتب السنوي.

ويمكن أيضا الحرص على استشارة المستشارين الماليين من أجل المساعدة على وضع الخطة المناسبة لك.

الحصول على الموافقة المسبقة على الرهن العقاري

ضع في اعتبارك أن الموافقة المسبقة على الرهن العقاري مجانية ولا تلزمك بالتعاون مع مقرض محدد.

لذلك يمكنك الحصول على تقييم لوضعك الائتماني وطلب موافقة على منح الرهن العقاري حتى لو لم تكن مستعدا للشراء في الحال.

وسوف يساعدك ذلك على تحديد الحد الأقصى لسعر الشراء واختيار الحل الأنسب لإمكانياتك فيما بعد.

الحصول على المشورة من الخبراء

لن نمل من تكرار هذه النصحية

حيث أن الرجوع للمختصين والخبراء الموثوق فيهم يمكن أن يساعد في الحصول على أفضل عروض.

كذلك سوف يساعدونك على التحقق من العديد من الأمور مثل الضرائب والرسوم المطلوبة وكذلك الإعفاءات التي يمكن الحصول عليها.

أفضل المدن لشراء عقار في كندا في 2021

شراء منزل في كندا هو حلم للعديد من الأشخاص

ولكن قد يعجز الكثير من هؤلاء عن تحقيق الحلم بسبب عدم القدرة أو عدم العثور على الفرصة المناسبة.

أيضا العديد من حالات الفشل قد تحدث بسبب سوء التخطيط.

وأحد العوامل الرئيسية التي يجب تقييمها ووضعها في أي خطة هو سعر المنزل.

وقد نشر موقع Zoocasa دراسة قامت بقياس حركة سوق العقارات في كندا عام 2021 مقارنة بعام 2015.

وبناء على هذه الدراسة تم تحديد المدن الكندية التي أصبح شراء عقار فيها في متناول الجميع

أو تلك التي توفر العقارات للمشترين بفرص أفضل من مدن أخرى.

وكما هو متوقع، وجدت الدراسة أن شراء عقار في كندا سوف يكون أرخص بكثير عند التوجه إلى مقاطعات البراري.

وبالفعل تقدم ألبرتا وساسكاتشوان ومانيتوبا بعضا من أرخص العقارات في كندا مقارنة بما كانت عليه قبل خمس سنوات.

وأيضا كما هو متوقع، ارتفعت الأسعار في مقاطعات مثل أونتاريو وكيبيك وبريتش كولومبيا.

وعندما يتعلق الأمر بالمنازل المستقلة، فقد وجدت الدراسة أن مدينة كالجاري هي أرخص مدينة كبيرة لشراء منزل مقارنة بعام 2015.

حيث كان على المشترين دفع حوالي 466000 دولار في عام 2020، وهو ما يترجم إلى انخفاض بنسبة 6 ٪ مقارنة بما كان عليه الأمر قبل خمس سنوات.

في حين تشهد تورنتو وفانكوفر ومنطقة نياجرا وجيلف ومنطقة هاميلتون – بيرلينجتون ارتفاعا في الأسعار.

على سبيل المثال، كان على سكان تورنتو دفع ما يقرب من ضعف المال المطلوب لشراء شقة أو منزل مقارنة بسكان كالجاري.

العقارات في مونتريال

أما في مونتريال، فتبلغ تكلفة الشقة حوالي 317 ألف دولار، وهو ما يعادل زيادة بنسبة 35٪.

بينما سعر المنازل المستقلة لأسرة واحدة فقد بلغ حوالي 450.700 دولار ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 46٪.

ولكن على الرغم من ارتفاع الطلب، توقع الخبراء أن أسعار المنازل في كندا، وكذلك الإيجارات، من المرجح أن تنخفض خلال هذه الفترة بسبب ارتفاع معدلات البطالة وتباطؤ الهجرة الوافدة بسبب عواقب جائحة كورونا.

ولذلك فقد يكون هذا هو الوقت المناسب لبدء التفكير في البحث عن منزل الأحلام واستغلال الفرصة.

أهم مميزات شراء عقار في كندا

مع انخفاض أو تذبذب مستوى الدولار الكندي مقابل الدولار الأمريكي والعملات الصعبة الأخرى في السنوات السابقة

فقد أدى ذلك إلى أسعار فائدة منخفضة.

وقد دفع هذا العديد من الأشخاص إلى التفكير في اقتناء المنازل من أجل استثمار الأموال بشكل أفضل.

وفيما يلي سوف نتعرف على أهم المميزات التي يمكن الحصول عليها عند شراء منزل في كندا:

• المنازل تعود على أصحابها بفوائد حقيقية، وذلك عن طريق الإيجار الجيد.
• يميل العديد من الأجانب إلى شراء منزل في كندا وبشكل خاص في المدن الكبرى مثل فانكوفر وتورنتو المليئة بالمستثمرين الأجانب.
• في الخمسين عاما الماضية، حقق هذا العمل فوائد لمن يمتلكون عقارات، مما تسبب في منافسة صحية بين شركات بناء المساكن للإيجار فقط والمستثمرين الذين يبحثون عن عقارات لشرائها ثم تأجيرها.
• تشير الأرقام إلى أن تجارة تأجير الشقق أو المنازل في كندا، وشراء العقارات لتجديدها، ثم تأجيرها أو بيعها، عادت إلى الظهور بقوة كبيرة.
• يراهن المستثمرون الأجانب وأصحاب الملايين وصناديق التقاعد وشركات التأمين وصناديق الاستثمار العقاري على الدخل العقاري، لأنهم يرون أنه استثمار آمن للغاية لرؤوس الأموال.
• شراء عقار في كندا لبيعه لاحقا أو تأجيره وسيلة مميزة لزيادة رأس المال المؤمن عليه عمليا مع عدم وجود أي فرصة للخسارة.
• في كندا، يتزايد نشاط تأجير المساكن كالشقق أو الغرف أو المنازل المستقلة نظرا لوجود تدفقات مستمرة من المهاجرين الجدد.
• بخلاف الفائدة المادية التي قد تعود عليك من تأجير العقار الخاص بك، يمكنك استغلاله في السكن من أجل توفير نفقات الإيجار المرتفعة.
• يساعدك مسكنك الخاص أيضا على الاستقرار بشكل أفضل، وهو ما يساعد على توفير فرصة للأطفال بالاستمرار في نفس المدرسة بدون الحاجة لكثير من الانتقالات، وكذلك تساعدك على ترتيب الطريقة التي تنتقل بها إلى العمل بما يناسب احتياجاتك.
• عند شراء المنازل في كندا لأول مرة يمكن الحصول على العديد من المنح أو الإعفاءات التي يمكن معرفتها من خلال هذا المقال

وفي النهاية، نرجو أن تكون المعلومات والأفكار الواردة في هذا المقال قد ساعدتكم على وضع خطة مميزة من أجل الحصول على المنزل المناسب لكم في كندا بأقل التكاليف.

اقرأ أيضا من مقالات موقعنا:

أهم 10 أسئلة عن برنامج المرشح الإقليمي PNP للهجرة في كندا

طريقة جمع وحساب نقاط الهجرة للحصول على الإقامة الدائمة في كندا لعام 2021

شروط الهجرة الى كندا 2021 ضمن أهم الخطط المتاحة لجميع الجنسيات