تأمين السيارات في كندا .. ملف شامل و مفصل عن التأمين على السيارات
تأمين السيارات في كندا ، يجب أن يكون لديك تأمين على السيارة إذا كنت تملك سيارة واحدة أو عدة سيارات ،
في هذا المقال سنناقش عمليات تأمين السيارات في كندا وماذا تغطي بوالص التأمين وما لا تقوم بتغطيته .
تأمين السيارات في كندا قد يحميك من :
- الاضطرار إلى الدفع لإصلاح سيارتك أو المركبة الأخرى إذا كانت تالفة أو في حادث
- مطالبات المسؤولية إذا كنت مسؤولاً عن حادث تسبب في تلف سيارة شخص آخر أو إصابة أشخاص آخرين
من يغطي بوليصة تأمين السيارات في كندا ؟
إذا تعرضت لحادث سيارة ، فقد يغطي تأمينك:
- السائق
- جميع الركاب
- الآخرين الذين يشاركون في ركوب المركبة
السائق الرئيسي هو الشخص الذي يقود السيارة في أغلب الأحيان ، اما السائقون الإضافيون هم سائقون
آخرون في الأسرة قد يستخدمون السيارة كجزء من روتينهم ، مثل القيادة إلى المدرسة أو العمل.
يجب أن تتضمن بوليصة التأمين الخاصة بك برامج تشغيل إضافية ، ولكن يجب الانتباه انها في حالة إذا كان لدى
السائقين الإضافيين سجل قيادة ضعيف ، فقد تزيد أقساط التأمين الخاصة بك ، اما السائقون من حين لآخر فهم سائقون يستخدمون السيارة فقط من وقت لآخر.
ما تغطيه بوليصة التأمين على السيارات في كندا :
التغطية هي الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لك إذا قدمت مطالبة بالتعويض عن الخسارة أو
حدث مشمول بالوثيقة الخاصة بك.
تغطية تأمينية إلزامية:
تطلب المقاطعات والأقاليم الكندية من السائقين الحصول على تغطية إجبارية ، ولكن قد تتطلب بعض المقاطعات
تغطية تأمينية أكثر من غيرها.
تأمين المسؤولية :
يغطي تأمين المسؤولية الخسائر ، مثل الإصابة أو الوفاة ، التي تسببها سيارتك لأشخاص آخرين ، كما أنه يغطي
الأضرار التي تسببها سيارتك للمركبات الأخرى. إذا كانت تكلفة الخسائر أو الضرر أكبر من حد المسؤولية ، فسوف
تحتاج إلى دفع رصيد التسوية بنفسك.
لا يغطي التأمين ضد المسؤولية تكلفة إصلاح سيارتك الخاصة، قد تحتاج إلى التفكير في تأمين إضافي لتغطية هذه التكاليف.
فوائد الحوادث / التأمين ضد الإصابات البدنية:
تغطي مزايا الحوادث تكلفة المصاريف الطبية الخاصة بك وفقدان الدخل عندما تكون في حادث سيارة.
في كيبيك ، يتم تسجيلك تلقائيًا للتأمين الذي يغطي الإصابة الجسدية ، يتم دفع الأقساط كجزء من تسجيل
رخصة القيادة الخاصة بك ، ولا تحتاج لشراء تغطية إضافية لهذا الغرض.
تغطية تأمينية إضافية :
قد توفر لك بوليصة تأمين السيارات في كندا أيضًا مزايا إضافية :
تأمين الاصطدام :
يغطي تأمين التصادم تكلفة إصلاح أو استبدال سيارتك في حالة اصطدام سيارة أو جسم آخر بسيارتك ، يتم تضمين هذا في بعض الأحيان مع تغطية التأمين الإلزامي الخاصة بك.
تأمين شامل :
يغطي التأمين الشامل تكلفة إصلاح أو استبدال سيارتك بسبب أنواع أخرى من الضرر أو الخسارة. هذا قد يشمل:
- تخريب
- الأضرار التي لحقت الزجاج الأمامي الخاص بك
- سرقة
لا يغطي التأمين الشامل الخسائر أو الأضرار التي لحقت سيارتك في حالة اصطدامك بسيارة أو جسم آخر في حادث تصادم
تغطية تأمينية اختيارية :
بناءً على سجل القيادة الخاص بك ، قد لا تكون مؤهلاً لجميع أنواع التأمين الاختياري.
يمكنك شراء تأمين إضافي لدفع ثمن المخاطر غير المشمولة في سياستك الأساسية ، قد ترغب أيضًا في التفكير فيما إذا كنت بحاجة إلى تغطية تأمينية إضافية من أجل:
- استئجار سيارة أو استخدام وسائل النقل البديلة أثناء إصلاح سيارتك
- إصلاح الأضرار المادية التي لحقت استئجار سيارة
- المساعدة الطارئة على جانب الطريق
- مسامحة / مغفرة التصادم التي تمنع قسط التأمين الخاص بك من الزيادة في أعقاب الحادث الأول الذي كنت على خطأ فيه
- تخفيض قيمة استهلاك المدفوع للتأكد من حصولك على القيمة الكاملة التي دفعتها مقابل سيارتك .
ما لا تغطيه بوليصة تأمين السيارات في كندا :
لا تغطي معظم بوالص التأمين على السيارات فقدان الممتلكات الشخصية ، مثل عندما يسرق اللص الملابس أو الإلكترونيات الشخصية من سيارتك ، عادة ما يغطي تأمين منزلك أو المستأجر هذه الخسائر.
يجب عليك قراءة بوليصة تأمين سيارتك بعناية ، والتأكد دائمًا من أنك تفهم ما تفعله ولا تغطيه ، ويجب احتفظ بها في مكان آمن يمكن الوصول إليه للرجوع إليها عند الحاجة.
كيف تحسب شركات تأمين السيارات في كندا أقساط التأمين:
الأقساط هي المبلغ الذي تدفعه لشراء التأمين .
عند تحديد المبلغ الذي ستدفعه مقابل الأقساط ، قد تأخذ شركات التأمين في الاعتبار عوامل مثل:
- عمرك
- جنسك
- اين تعيش
- ما السيارة التي تقودها
- كم كنت تستخدم سيارتك
- سجل القيادة الخاص بك
- تاريخ مطالبتك
- نوع التغطية التي تختارها
- مقدار الخصم الخاص بك
والمخصوم هو مقدار مطالبتك التي توافق على دفعها قبل أن تدفع شركة التأمين الخاصة بك الباقي.
التسوق للعثور على أدنى سعر لأقساط التأمين:
تختلف أقساط التأمين من شركة تأمين إلى أخرى ، فمن المهم أن تتسوق وتسأل عن عروض
الأسعار ومقارنة الأسعار قبل اتخاذ قرار بشأن شركة تأمين واحدة.
في بعض الحالات ، قد تكون مؤهلاً للحصول على خصم من خلال الجمع بين التأمين على المنزل والسيارة.
عند التسوق لشراء سيارة ، تحقق من تصنيف التأمين للسيارة التي تفكر في شرائها ، تقوم شركات التأمين
بتعيين التصنيفات بناءً على المطالبات المقدمة في طرز ونماذج مختلفة.
السيارات ذات التصنيفات الأفضل أرخص في التأمين ، يمكنك الحصول على معلومات التصنيف من:
- مكتب التأمين التابع لمركز معلومات المستهلك الكندي
- شركة التأمين الخاصة بك ، وسيط أو وكيل
في معظم المقاطعات والأقاليم ، يمكن لشركة التأمين تحصيل أقساط أعلى بناءً على تصنيفك الائتماني.
ولكن كيف قد يؤثر تصنيفك الائتماني على أقساط التأمين الخاصة بك عند التسوق للتأمين ؟ :
عليك تحديد احتياجات التأمين الخاصة بك اولاً عليك اتخاذ قرار ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين أو لا :
يعتمد قرار الحصول على التأمين على ظروفك ومراحل حياتك ، مثل:
- تتحرك مع شريك حياتك
- بدء تكوين عائلة
- شراء منزل أو استئجار منزل أو شقة
- بدء النشاط التجاري
- شراء سيارة جديدة
- أخذ قرض أو الحصول على بطاقة ائتمان
لأن التأمين يمكن أن يحميك وأحبائك من الخسارة المالية والمعاناة المترتبة عليها .
يمكن أن يساعد التأمين في تغطية التكاليف في حالة حدوث شيء غير متوقع لـ :
- أنت أو عائلتك
- سيارتك
- منزلك
- متعلقاتك الخاصة
- وحتى لعملك
فهناك العديد من منتجات التأمين التي تغطي أنواعًا مختلفة من المخاطر.
فهم بوليصة التأمين الخاصة بك:
بوليصة التأمين هي عقد قانوني بينك (المؤمن عليه) وشركة التأمين (المؤمن).
تحدد بوليصة التأمين:
- المخاطر التي تغطيها شركة التأمين الخاصة بك
- تحت أي ظرف من الظروف ، يقوم المؤمن بالدفع لك
- كم من المال ، أو أي نوع من الفوائد ، ستحصل عليه إذا قمت بتقديم مطالبة
عادة ما يكون حامل الوثيقة هو الشخص الذي يمتلك بوليصة التأمين ، ولكن في بعض الحالات ، لا يكون حامل البوليصة هو المؤمن عليه ، بل هو أحد أفراد العائلة أو أحد أفراد أسرته.
يعتمد مبلغ المال أو المنفعة التي ستحصل عليها إذا قدمت مطالبة على:
- مقدار الضرر أو الخسارة التي لحقت سيارتك أو منزلك
- سياستكم الخاصة بالحياة أو التأمين الصحي
يجب عليك تأكد من أنك تفهم ما تغطيه بوليصة التأمين الخاصة بك وما لا تغطيه ، فيجب عليك طرح الأسئلة حول أي شيء لا تفهمه عند الاتفاق على التأمين الخاص بك سواء كان تأمين السيارات في كندا او تأمين للمنازل .
الأقساط:
للحصول على تأمين ، تدفع رسومًا تسمى قسط . عادة ، تدفع القسط الشهري أو ربع السنوي أو السنوي.
قد يتغير المبلغ الذي تدفعه كقسط مع مرور الوقت لبعض أنواع التأمين.
يعتمد المبلغ الذي ستدفعه كقسط على احتمال تقديم مطالبة ، تفرض شركات التأمين أقساط أعلى على الأشخاص الذين يعتقدون أنهم أكثر عرضة لتقديم مطالبة.
بشكل عام ، يعتمد المبلغ الذي تدفعه كقسط على عوامل مثل:
- نوع التأمين
- عمرك
- جنسك
- التاريخ الطبي الخاص بك للحياة والتأمين الصحي
- قيمة البضاعة المؤمنة للتأمين على المنزل
- نوع السيارة التي تقودها للتأمين على السيارة
- مقدار التغطية التي تحتاجها
- خصم الخاص بك
- تاريخ مطالبتك
- المبلغ الذي تدين به لتأمين حماية الائتمان
عندما تدفع أقساط التأمين ، توافق شركة التأمين الخاصة بك على دفع مبلغ معين من المال عن أي خسارة أو أضرار تغطيها سياستك.
تأثير تصنيفك الائتماني على الأقساط:
عندما تحصل على تأمين على السيارة أو المنزل ، يمكن لشركة التأمين تحصيل أقساط أعلى بناءً على تصنيفك الائتماني.
بعض المقاطعات لديها لوائح تحظر استخدام تقارير الائتمان في تحديد أقساط التأمين لأنواع معينة من التأمين.
هذه المقاطعات هي:
- ألبرتا: التأمين على السيارات
- أونتاريو: التأمين على السيارات
- نيوفاوندلاند ولابرادور: التأمين على المنازل والسيارات
يمثل مكتب التأمين في كندا (IBC) معظم شركات التأمين على المنازل والسيارات في كندا ، فهو توفر معايير لحماية المستهلكين عندما تختار شركات التأمين استخدام المعلومات الائتمانية.
توافق شركات التأمين على:
- طلب موافقتك قبل جمع معلومات الائتمان الخاصة بك واستخدامها
- نصيحتك بحقك في إلغاء الاشتراك في إصدار معلومات الائتمان
- تقديم النصيحة لك بعواقب الانسحاب من الإفراج عن معلومات الائتمان (على سبيل المثال ، قد لا تكون مؤهلاً للحصول على أفضل سعر أو خصومات لشركة التأمين إذا كان لديك تقرير ائتماني جيد)
المخاطرة :
المخاطرة هي احتمال حدوث حدث مؤمن أثناء سريان سياستك ، على سبيل المثال ، إذا كان لديك تاريخ طبي ببعض المشكلات الطبية ، فيمكنك دفع أقساط تأمين على الحياة أعلى من شخص لديه القليل.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك العديد من الحوادث في سجل القيادة الخاص بك ، فيمكنك دفع أقساط التأمين
على السيارات أعلى من شخص ليس لديه أي حوادث.
الخصومات:
قد تطلب بوالص التأمين على صحة الأسنان والأسنان والسيارة دفع مبلغ قابل للخصم ، والمخصوم هو مقدار مطالبتك التي توافق على دفعها قبل أن تدفع شركة التأمين الخاصة بك الباقي. كلما زاد خصمك ، كلما قل ما تدفعه في الأقساط.
على سبيل المثال ، إذا تقدمت بمطالبة بمبلغ 2000 دولار ولكن لديك 500 دولار قابلة للخصم ، فإن تأمينك لن يغطي سوى 1500 دولار من مطالبتك.
الاستبعادات / الاستثناءات :
الاستبعادات / الاستثناءات هي أشياء لا تغطيها بوليصة التأمين الخاصة بك.
فمثلا:
- قد تستبعد بعض بوالص التأمين الصحي بعض الحالات الطبية التي كانت لديك قبل التقديم
- قد تستبعد بوليصة تأمين السفر المطالبات المقدمة إذا سافرت إلى بلد شديد الخطورة
- قد تستبعد بوليصة التأمين على المنازل مطالبات بعض أنواع الأضرار الناجمة عن المياه
- قد تستثني بوليصة تأمين رصيد بطاقة الائتمان المطالبات المتعلقة ببعض أنواع الأمراض
الملحقات والإقرارات :
قد تتمكن من شراء تأمين إضافي بتكلفة إضافية للدفع مقابل المخاطر التي لا تغطيها سياستك الأساسية.
هذا هو المعروف باسم الملحقات والإقرارات ، عليك مطالبة شركة التأمين الخاصة بك أن تعرف ما الذي تغطيه
سياستك وما لا تغطيه وما هي المخاطر التي قد تحتاج إليها في تغطية إضافية.
ماذا تفعل إذا زادت أقساط تأمين السيارات في كندا على سيارتك :
في بعض الحالات ، قد تزيد أقساط التأمين على سيارتك ، ويمكن ان يساعد التالي في معرفة السبب وتقليل الكلفة :
أعد تقييم احتياجاتك :
وهذا يعني مراجعة احتياجات التأمين الخاصة بك مع شركة التأمين الخاصة بك، لأنه قد ترغب في التفكير في السؤال عن الخيارات التالية لخفض أقساط التأمين على سيارتك:
- رفع قيمة المبلغ المتفق عليه قبل أن تدفع شركة التأمين المطالبة .
- إسقاط تغطية التصادم إذا كانت سيارتك لها قيمة منخفضة لإعادة البيع
- إجراء مجموعة صفقات لتأمين منزلك وسيارتك ، أو أكثر من سيارة واحدة ، مع شركة التأمين نفسها
التسوق في شركات التأمين :
يمكنك التسوق والحصول على عروض الأسعار ومقارنة الأسعار من شركات وسماسرة مختلفة للتأكد من حصولك
على أفضل صفقة.
خيارات تسوية التأمين على السيارات :
ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بمراجعة مطالبتك وتحديد كيفية تسوية مطالبتك.
عندما تقدم مطالبة ، فأنت دائمًا مسؤول عن دفع المبلغ القابل للخصم ، يعتمد المبلغ الذي تحصل عليه من مطالبتك على مزايا التأمين الخاصة بك.
إصلاح أو استبدال :
ستدفع شركة التأمين الخاصة بك ثمن إصلاح سيارتك أو إعادة بنائها بنفس الحالة التي كانت عليها قبل أن تتلف.
تحسين :
لن تدفع شركة تأمين السيارات في كندا الخاصة بك سوى تكاليف سيارتك إلى نفس الحالة التي كانت عليها قبل أن تتلف.
إذا كانت سيارتك بحاجة إلى أي إصلاحات إضافية على الأشياء التي تم كسرها قبل وقوع الحادث ، فستكون
مسؤولاً عن دفع التكلفة الإضافية لهذه التحسينات على سيارتك.
لا إصلاح :
قد تقرر شركة التأمين الخاصة بك معاملة سيارتك على أنها تالفة فاسدة بدلاً من إصلاحها ، إذا كانت تكلفة إصلاح سيارتك أكبر من قيمة سيارتك قبل أن تتلف ، ستوفر لك شركة التأمين الخاصة بك تسوية نقدية بناءً على قيمة سيارتك قبل أن تتلف.
تسوية مطالبة إذا كان لديك قرض سيارة :
إذا كان لديك قرض سيارة ، فستشمل بوليصة التأمين على سيارتك عادةً بند مستفيد للخسارة.
شرط المستفيد الخسارة يجعل المقرض الخاص بك هو المستفيد ، في حالة فقد السيارة أو تلفها ،
ستدفع شركة التأمين الخاصة بك المقرض (المستفيد الخاص بك) الرصيد المتبقي من قرض السيارة
عند تقديم مطالبة.
عند تقديم مطالبة ، يجوز لشركة التأمين الخاصة بك ، وفقًا لتقديرها ، منح المال لأي من:
- أنت ، حتى تتمكن من إصلاح سيارتك عند تقديم مطالبة.
- المقرض الخاص بك ، الذي يمنحك المال للإصلاحات بعد تقديم الإيصالات التي تثبت أنها قد تمت.
سؤال لو تكرمتم انا مشترك بعقد تامين منذ ٣ اشهر واريد إلغاء هكذا العقد و التعاقد مع شركة أخرى هل هناك اي مسؤلية او تكلفة لذلك ؟؟؟