حوافز جديدة لمشتري المنازل في كندا

اخبار كندا بالعربي ، تساعد حوافز مشتري المنازل جميع من يرغب بشراء منازل لأول مرة على تقليل تكاليف الأقساط الشهرية المترتبة عليهم،  دون أي إضافة على أعبائهم المالية.

آلية استخدام هذا الحافز :

عليك القيام بمجموعة من الإجراءات للاستفادة من هذا الحافز بشكل جيد :

1- احسب الحد الأقصى لسعر الشراء وما يمكن أن تحصل عليه كحافز.
2- مراجعة تفاصيل البرنامج.
3- البدء في البحث عن منزل.
4- و من ثم يترتب عليك الاتصال بالجهة التي ستأخذ منها القرض العقاري المطلوب.

5- و بعدها سيترتب عليك مراجعة متطلبات البرنامج و التأكد من أن هذا القرض مناسب لك بشكل جيد.
6- و بعد أن تقوم بتحديد المنزل الراغب في أن تقوم بشراءه، اختيار الحوافز الخاصة بك وتطبيق
7- و من ثم عليك أن تراجع التفاصيل المتوافرة ضمن الحوافز و اختيار الحافز المناسب لك.
8- و بعد الانتهاء من تقديم الطلبات من قبل المقرض الخاص بك، سيتوجب عليك إخبار المحامي الخاص بك.

آلية السداد:

تتوفر خيارات الدفع المبكر بالكامل في أي وقت خلال مدة هي 25 عاماً.
و لمعرفة المزيد حول القيمة المالية التي ستتم دفعها، وكيف سيساعدك ذلك على حساب السداد عليك القيام بمجموعة من الخطوات:

1- احسب القيمة السوقية العادلة لمنزلك واضربه بنسبة النسبة المئوية للحوافز التي تلقيتها.
هذا و يجب أن تدفع مبلغاً بسيطاً من سعر المنزل كدفعة أولى، كما يجب أن يتوافر فيك مجموعة من الشروط حتى تكون مؤهلاً :
– ألا يتجاوز دخلك 120،000 دولاراً .
– ألا يكون المبلغ الإجمالي الذي قمت باقتراضه 4 أضعاف الدخل المؤهل.
– و إذا كنت تستوفي هذه المعايير ، يمكنك بعد ذلك التقدم بطلب للحصول على أسهم بنسبة 5 ٪ أو 10 ٪ مع حكومة كندا.

كيف يعمل نظام الحوافز؟

تمكن الحوافز مشتري المنازل لأول مرة من تخفيض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية دون زيادة في قيمة الدفعة الأولى، كما أن الحافز لا يعني أن المشتري سيدفع أي فائدة ولا يتطلب سدادات مستمرة.

و من خلال نظام حوافز مشتري المنازل ، ستقدم حكومة كندا:

5٪-  عند شراء المشتري لأول مرة لمنزل معاد بيعه.

– 5 ٪ أو 10 ٪ عند قيام المشتري بشراء منزل جديد

و لكن كيف ستعرف المبلغ الذي يجب عليك دفعه؟

يمكنك سداد الحوافز بالكامل في أي وقت دون غرامة مسبقة، كما يمكن أن تقوم  بسداد الحافز بعد 25 عامًا أو في حال قمت ببيع العقار، و يجب معرفة أن قيمة الحوافز تستند إلى قيمة المبلغ الذي ترغب في شراءه  و ذلك على سبيل المثال :
– تتلقى حافزًا بنسبة 5٪ من سعر شراء المنزل إذا كان يبلغ 200000 دولاراً أو 10000 دولاراً.

كيف أقوم بالتقدم بطلب؟

عليك أن تكمل مجموعة من الوثائق، و من ثم عليك أن توقع وثائق الطلب في قسم الموارد و من ثم خذها إلى المقرض الخاص بك ، الذي سيقدمها نيابة عنك للتمكن من الحصول على الحافز.

و في حالة الموافقة على الحوافز ، يجب أن يتم إغلاق صفقة الشراء في أو بعد 1 نوفمبر 2019.

وكم سيكون التمويل المتاح؟

سيكون المبلغ الإجمالي للتمويل 1.25 مليار دولاراً على مدى 3 سنوات.

و لكن بالنسبة للعديد من الكنديين ، وخاصة الشباب والمشترين لأول مرة ، فإن العثور على مكان ميسور التكلفة لشراء منزل بمواصفات جيدة، هو أمر صعب جداً  خصيصاً مع تزايد المشاكل السكنية، و مع عدم وجود شقق كافية للشراء ، أو شقق للاستئجار يجعل العثور على مكان جيد للعيش أمراً باهظ التكلفة، بل ويتجاوز ما يمكن أن يتحمله الكثير من الناس ، وخاصة الكنديين الأصغر سناَ.

لذا تم تصميم هذه المبادرة لمساعدة الشباب الكنديين على شراء منزل بأسعار معقولة .

ما نوع العقار الذي يمكنني شراؤه؟

و  ما هي العقارات المؤهلة؟
تشمل العقارات السكنية المؤهلة ما يلي:
– بناء جديد.
– منزل معاد بيعه.
– المنازل الجديدة المتنقلة أو المنازل المصنعة

أنواع العقارات السكنية تشمل:
– منازل منفصلة.
– منازل شبه منفصلة
– دوبلكس
– triplex
fourplex-
– وحدات سكنية

ملاحظة هامة : يجب أن يكون العقار موجودًا في كندا ويجب أن يكون مناسباً للسكن.

هل المنازل المتنقلة / المصنعة مؤهلة لبرنامج FTHBI؟

نعم ، سيحصل الراغبين بشراء المنازل المتنقلة أو المصنعة على فرصة للحصول على الحوافز سواء أكانت هذه المنازل موجودة  أرض مملوكة أو مستأجرة.

هل يمكنني استئجار منزل باستخدام هذا الحافز؟

لا. الحافز هو مساعدة لشراء المنازل فقط و ليس بهدف مساعدة الراغبين في الاستئجار.

من يمكنه التقدم بطلب؟

– المواطنون الكنديون والمقيمون الدائمون والمقيمون غير الدائمين المصرح لهم قانونيًا بالعمل في كندا
– المقترضون الحاصلون على دخل مؤهل يصل إلى 120،000 دولاراً سنوياً.

– يجب أن يكون المقترض يقوم بالشراء لأول مرة حصراً.

ما هو الدخل المؤهل؟

لكي تكون مؤهلاً للحصول على FTHBI ، لا يمكن أن يكون الدخل المؤهل الموضوع في طلبك أعلى من 120،000 دولاراً، لأنه في حال كان دخلك أكبر يمكنك شراء منزل بمفردك دون نظام الحوافز.

كما تعتبر شخصاً مشتري لأول مرة إذا كنت تستوفي أحد المؤهلات التالية:
– لم تشتري أي منزل من قبل
– إذا كنت منفصل عن زوجك قانونياً و ترغب بشراء منزل جديد.

هام: من المحتمل أن تكون أنت أو زوجك أو شريكك في القانون العام مؤهلين للحصول على هذا الحافز (إذا كنت في علاقة زواج أو زواج عام) مع شرط مدته 4 سنوات حتى إذا كنت تمتلك منزلاً .

و لكن كيف تعمل فترة الأربع سنوات هذه؟

تبدأ فترة الأربع سنوات في 1 يناير من السنة الرابعة قبل تمويل الحوافز وتنتهي قبل 31 يومًا من تاريخ تمويل الحوافز.

على سبيل المثال ، إذا كان سيتم تمويل الحوافز في 1 نوفمبر 2019 ، فستبدأ فترة الأربع سنوات في 1 يناير 2015 وتنتهي في 30 سبتمبر 2019.

هل تأمين قرض الرهن العقاري مطلوب؟

يجب أن تكون الرهون العقارية المختارة مؤهلة للحصول على تأمين قروض الرهن العقاري من خلال Canada Guaranty أو CMHC أو Genworth

ما المقصود بتأمين القروض العقارية؟

إنه تأمين يحمي المقرض من تخلف الشخص المقترض عن سداد الرهن العقاري.

كما يطلب عادة التأمين على قرض الرهن العقاري لأي رهن عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20 ٪ من سعر الشراء أو القيمة السوقية للمنزل.

و بالنسبة إلى حافز FTHBI ، يجب أن تكون الرهون العقارية مؤهلة للحصول على تأمين قروض الرهن العقاري من خلال أحد مزودي خدمات التأمين = الثلاثة المعتمدين في كندا ، وهم Canada Guaranty أو CMHC أو Genworth.

ما هي متطلبات الدفعة الأولى؟

الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 5 ٪ من أول 500000 دولاراً من قيمة الإقراض و 10 ٪ من قيمة الإقراض فوق 500000 دولاراً.

ملاحظة:

القروض الشخصية غير المضمونة أو خطوط الائتمان غير المضمونة المستخدمة لتلبية متطلبات الحد الأدنى للدفعة المقدمة غير مؤهلة للبرنامج

ما هو المصدر التقليدي للدفعة الأولى؟

تأتي الدفعة الأولى التقليدية من موارد المقترض وقد تشمل ما يلي:
–     مدخرات
–   أموال ادخار التقاعد.

ما هو تاريخ الإغلاق؟

التاريخ الذي يصبح فيه بيع العقار نهائيًا ، ويتم تسجيل سند الملكية ، وتبادل أموال الشراء ، ويكون للمالك الجديد الحق القانوني في الاستحواذ على المنزل.

هل يمكنني تحويل الرهن العقاري إلى مؤسسة مالية مختلفة؟
نعم ، يمكن تحويل الرهن العقاري الأول إلى مؤسسة مالية مختلفة دون الحاجة إلى سداد قرض الرهن العقاري المشترك (“الحوافز”).

و لكن لا يجوز تغيير شروط الرهن العقاري الأول في هذه الحالة. و في بعض الحالات ، قد تكون هناك رسوم قانونية إضافية مرتبطة بتبديل رهنك الأول .

هل هناك تكاليف أخرى متضمنة في حوافز Homebuyer لأول مرة؟

قد يتوجب عليك دفع بعض الرسوم الإضافية مثل:
1-  رسوم قانونية إضافية: يقوم محاميك بإغلاق رهينتين وبالتالي قد يتم فرض رسوم أعلى عليك.
2- رسوم التقييم: لسداد حافزك ، قد تحتاج إلى إجراء تقييم لتحديد القيمة السوقية العادلة لمنزلك.
3- رسوم أخرى: قد يتم تكبد بعض الرسوم الإضافية عند بيع منزلك حيث ينتقل المبلغ الواجب دفعه إلى صاحب المنزل الجديد و بالتالي يخصم عليك من المبلغ الذي ستلقاه عند بيع المنزل.