نصائح مالية للوافدين الجدد إلى كندا

اخبار كندا – من المهم للقادمين الجدد إلى كندا تعلم أساسيات عمل النظام المالي في البلاد.

وفي ما يلي ملخص سريع للأساسيات المالية في كندا، لفهم كيفية فتح حساب مصرفي، وتحويل الأموال دوليا، والحفاظ على درجة الائتمان جيدة، وتقديم الضرائب.

العملة الكندية

إذا كنت قد وصلت للتو إلى كندا، فيمكنك زيارة أحد مراكز صرف العملات الأجنبية لتبديل عملتك الأصلية بالعملة الكندية.

وإذا كنت قد زرت الولايات المتحدة، ستجد أن النظام النقدي الكندي مشابه جدا، حيث يشترك البلدان في العديد من فئات العملات نفسها، كما أن قيمة العديد من عناصر البقالة مثل الحليب والخبز متشابهة.

ولدى كندا أوراق نقدية ملونة تشير إلى الفئات الرئيسية، بما في ذلك:

• 5 دولارات
• 10 دولارات
• 20 دولارا
• 50 دولارا
• 100 دولار

كما يوجد عملات معدنية بمبالغ أقل من 1 دولار، بما في ذلك:

• 1¢ والمعروفة أيضا باسم pennies
• 5¢ باسم nickels
• 10¢ باسم dimes
• 25¢ باسم quarters
• 50¢، والمعروفة أيضا باسم نصف دولار، وهي عملة نادرة لا تُستخدم كثيرا، ولكنها موجودة بالفعل

ويستخدم الكنديون عملات معدنية بقيمة دولار واحد يُشار إليها باسم loonies ودولارين باسم toonies.

استخدام بطاقات الائتمان والخصم في كندا

تقبل معظم الشركات الحديثة في كندا مدفوعات البطاقات على شبكات Visa وMastercard وAmerican Express.

وطالما أن مصرفك أو شركة بطاقة الائتمان التي تتعامل معها يسمح لك باستخدام بطاقتك في بلد أجنبي، فلن تواجه أي مشاكل في الدفع.

ومع ذلك، فإن بعض البنوك وبطاقات الائتمان قد تفرض رسوما على المعاملات الأجنبية.

كيفية فتح حساب مصرفي

بمجرد أن تصبح مقيما في كندا، يمكنك فتح حساب مصرفي كندي، والذي يمكن أن يقلل رسوم المعاملات الدولية ويجعل الأمور أكثر بساطة.

وتطلب معظم البنوك المستندات التالية لفتح حساب جاري أساسي للإنفاق اليومي:

• وثيقتان لتحديد الهوية (مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو رقم التأمين الاجتماعي)
• وثائق الإقامة (مثل عقد الإيجار، فواتير المرافق)

بعض البنوك مفتوحة فقط للمقيمين الدائمين والمواطنين، بينما يقبل البعض الآخر المقيمين المؤقتين والطلاب الدوليين وحتى المتقدمين من الخارج.

أكبر البنوك في كندا هي:

• RBC أو Royal Bank of Canada
• TD Bank أو Toronto-Dominion Bank
• CIBC أو Canadian Imperial Bank of Commerce
• BMO أو Bank of Montreal
• Scotiabank أو Bank of Nova Scotia

وعادة ما تكون البنوك الكبرى مثل تلك المذكورة أعلاه هي المحطة الأولى للأشخاص الذين يتطلعون إلى الحصول على رهن عقاري أو قروض أخرى في كندا.

حسابات الادخار ذات الامتيازات الضريبية

بصفتك مقيما في كندا، يمكنك فتح حسابات تتمتع بمزايا ضريبية، مما يعني أنها معفاة من الضرائب أو تتميز بأنواع أخرى من المزايا الضريبية.

وقد تسمح لك هذه الحسابات بالادخار للنفقات المستقبلية مثل شراء منزلك الأول أو تعليم طفلك الجامعي أو تقاعدك.

تتضمن بعض الحسابات الأكثر شيوعا:

• حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA)
• خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP)
• خطة ادخار التعليم المسجلة (RESP)
• حساب توفير المنزل الأول (FHSA)

تحويل الأموال دوليا

هناك عدة طرق لتحويل الأموال من وإلى كندا، وفيما يلي بعض الطرق الشائعة:

1. التحويلات البنكية: تقدم معظم البنوك الكبرى والاتحادات الائتمانية في كندا خدمات تحويل بنكي دولية، وفي هذه الحالة ستحتاج إلى تفاصيل الحساب المصرفي للمستلم، بما في ذلك رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) أو ما يعادله، ورمز SWIFT الخاص بالبنك.

2. خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت: يمكن أن تقدم منصات هذه الخدمات أسعار صرف أكثر تنافسية ورسوما أقل من البنوك، ومنها Wise وPaypal/Xoom وRemitly.

3. مشغلي تحويل الأموال (MTOs): توفر هذه الشركات خدمات تحويل الأموال، ولكنها لا تطلب من المرسل أو المستلم امتلاك حساب مصرفي، مثل Western Union وMoneygram، والشركات التي تقدم هذه الخدمة عادة ما تطلب رسوما أعلى من الخيارات الأخرى في هذه القائمة.

4. الشيكات والحوالات البريدية: هذه الطرق هي أكثر الطرق التقليدية لإرسال الأموال دوليا، ولكنها تستغرق وقتا أطول من بعض الخيارات الأخرى في هذه القائمة.

5. بطاقات الخصم مسبقة الدفع: يمكن تحميلها بالأموال واستخدامها دوليا.

مكاتب الائتمان في كندا

يوجد في كندا مكتبان ائتمانيان رئيسيان Equifax وTransUnion.

سيتيح لك ذلك إنشاء سجل دفع جيد، والتفكير في التقدم للحصول على حد ائتماني تقليدي.

• اقرأ أيضا: الدليل الشامل لقواعد البقشيش في كندا

الحفاظ على درجة الائتمان جيدة

تتراوح درجات الائتمان في كندا عادة بين 300 (الأدنى) و900 (الأعلى).

إليك كيف تحدد درجاتك التصنيف الائتماني الإجمالي الخاص بك:

• 300 – 559: ضعيف
• 560 – 659: عادل
• 660-724: جيد
• 725 – 759: جيد جدا
• 760-900: ممتاز

كلما كانت درجاتك أفضل، زادت احتمالية حصولك على الموافقة على الخدمات المالية مثل بطاقات مكافآت استرداد النقود والقروض الشخصية بالإضافة إلى الحصول على سعر فائدة أفضل.

تقديم الضرائب 

يُطلب من المقيمين الكنديين تقديم إقرار ضريبي سنوي إلى وكالة الإيرادات الكندية (CRA).

في إقرارك الضريبي، سيُطلب تحديد إجمالي إيراداتك السنوية، والتي ستحدد شريحة الضرائب الخاصة بك.

تجدر الإشارة إلى أن الدخل المكتسب قبل وصول شخص ما إلى كندا لا يخضع للضرائب الكندية، ولكن بمجرد أن يصبح شخص ما مقيما في كندا لأغراض ضريبية، يتعين عليه الكشف عن الدخل.

ويمكن تقديم الضرائب عبر الإنترنت باستخدام برنامج معتمد من قبل CRA أو طلب مساعدة خبير ضرائب محترف.

وستتمكن أيضا من التقدم بطلب للحصول على خصومات مؤهلة، مثل نفقات رعاية الأطفال، والتي يمكن أن تقلل التزامك الضريبي الإجمالي.

وإذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لم يتم خصم ضرائب الدخل من راتبك، فمن المحتمل أن تكون مدينا بالضرائب في نهاية العام، لذا من المهم وضع ميزانية لضرائب الدخل في وقت مبكر.

اقرأ أيضا:

• جمعية العقارات الكندية: مبيعات المنازل في يوليو تشهد أكبر ارتفاع سنوي في عامين
• المهاجرون الجدد في كندا يجدون وظائف بمعدل أفضل مما كان عليه قبل الجائحة