تغيير كبير في الخدمات المصرفية في طريقه إلى كندا – وهذا ما نعرفه
تتجه الثورة المصرفية الموعودة منذ فترة طويلة إلى كندا، ويجري العمل على تغيير من شأنه أن يمنح المستهلكين والشركات الكندية قدرا أكبر من التحكم في بياناتهم المالية، بما في ذلك من يشاركونها معهم، فيما يعرف باسم الخدمات المصرفية المفتوحة.
ووعدت الحكومة الفيدرالية بتشريع إطاري في ميزانية الشهر المقبل لجلب النظام إلى كندا بعد سنوات من تأجيل هذا الاحتمال.
ويشيد المبشرون بالتحول المصرفي المفتوح الجاري عالميا باعتباره وسيلة لتعزيز المنافسة، وإحداث تغيير جذري في كيفية سداد المدفوعات والانتقال بشكل عام إلى نظام مالي أكثر توجها نحو الناس.
وقالت هيلين تشايلد، مؤسسة Open Banking Excellence، وهو منتدى للعاملين في النظام: “يتعلق الأمر بوجود مجتمع أكثر عدلا وشمولا وأكثر انفتاحا”.
وتعمل الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال منح المستهلكين خيار مشاركة بياناتهم المصرفية مع شركات أخرى، والاستخدام الأكثر شيوعا هو منح الوصول إلى تطبيقات وشركات إدارة الميزانية أو الأموال، بحيث يمكن للعميل تجميع الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان المختلفة في مكان واحد.
وتشمل الاستخدامات الناشئة الأخرى المدفوعات الأبسط، والمحاسبة الآلية، وإدارة تمويل الأعمال.
وواحدة من أكبر مجالات التطوير هي التقييمات الائتمانية، وفي ظل الخدمات المصرفية المفتوحة، يمكن للمقرضين الوصول مباشرة إلى البيانات المصرفية للفرد، حتى يتمكنوا من النظر إلى ما هو أبعد من درجات الائتمان، ويمكن للمستهلكين أيضا استخدامه لبناء درجاتهم الائتمانية، على سبيل المثال من خلال إثبات دفعات الإيجار الموثوقة.
وقال Abhishek Sinha، قائد التكنولوجيا المصرفية الوطنية في EY Canada، إن النموذج، الذي تشير إليه الحكومة الفيدرالية على أنه الخدمات المصرفية التي يحركها المستهلك، هو جزء من تحول أوسع لمنح الناس المزيد من السيطرة على البيانات التي تجمعها الشركات عنهم.
ولكن في حين أن هناك إمكانية لإحداث تغيير في النظام الحالي، إلا أن البعض يشكك في مدى وسرعة حدوث أي تغيير.
وأوضح Sinha أنه حتى مع وجود ضمانات لجعله آمنا، فمن المرجح أن يستغرق الأمر الكثير من العمل لإقناع الكنديين بالثقة في النظام والمنافسين الجدد.
وأكد المؤيدون أن الأمر يستغرق وقتا حتى يتجمع الزخم ولكي يفهمه الناس ويثقوا به.
وقال Nicholas Schiavo، مدير الشؤون الفيدرالية في مجلس المبتكرين الكنديين: “علينا أن نكون واقعيين عندما نتحدث عن تعطيل واحدة من أقدم الصناعات وأكثرها رسوخا في العالم”.
وأوضح أن هناك حاجة إلى عنصر تعليمي، لكن الكنديين بشكل عام لا يحتاجون إلى فهم النظام نفسه بقدر ما يحتاجون إلى فهم فوائده.
وإن الافتقار الحالي للمنافسة في الخدمات المصرفية يعني ارتفاع الرسوم، والتي قدر تقرير صدر الشهر الماضي من شركة نورث إيكونوميكس أنها تصل إلى 7.7 مليار دولار سنويا.
وأشار Schiavo أيضا إلى الزخم المتزايد في أماكن أخرى، بما في ذلك المملكة المتحدة حيث ارتفعت المدفوعات بموجب النظام بنسبة 88 في المئة في النصف الأول من العام الماضي مقارنة بالعام السابق، في حين يبلغ استخدام الشركات الصغيرة حوالي 17 في المئة.
ومع انتشار الخدمات المصرفية المفتوحة على مستوى العالم إلى أماكن مثل أستراليا والهند وسنغافورة والتقدم نحوها في الولايات المتحدة، هناك أيضا دلائل على أن الدول التي تعتمد هذه الخدمات حديثا تلحق بالركب بشكل أسرع.
فقد استغرق الأمر حوالي خمس سنوات حتى تصل المملكة المتحدة إلى خمسة ملايين حساب متصل، وهو ما وصلت إليه البرازيل بعد أقل من عام من إطلاقها.
وتقول تشايلد إنه كلما زاد عدد الشركات التي تدخل هذا المجال وتقدم حلولا أكثر فائدة، كلما زاد انتشارها، حتى لو لم يفهم الناس تماما كيفية عملها.
وأضافت “عليك أن تعرف أنها مريحة، وتجعل حياتك بسيطة وسريعة”.
