الدليل الشامل للمهاجرين الجدد لاستئجار أو شراء منزلهم الأول في كندا
باعتبارك مهاجرا جديدا، قد يكون التنقل في سوق العقارات الكندي أمرا شاقا، خاصة إذا كان يختلف بشكل كبير عن سوق العقارات في بلدك الأصلي.
في هذه المقالة سنقوم بتوضيح بعض أنواع العقارات الأكثر شيوعا مع شرح الوثائق التي تحتاجها لاستئجار أو شراء منزل، والنفقات الرئيسية التي يجب أن تضع ميزانية لها.
هل يمكن لغير الكنديين شراء العقارات في كندا؟
أقر البرلمان قانون حظر شراء العقارات السكنية لغير الكنديين في يونيو 2022 ودخل حيز التنفيذ في يناير 2023.
وتم إقرار الحظر المؤقت على مشتري المنازل الأجانب في محاولة لتخفيف الضغط على سوق العقارات وجعل السكن في متناول الجميع، وسيظل الحظر ساري المفعول لمدة عامين قبل انتهاء صلاحيته ويمنع بشكل فعال غير الكنديين والشركات الأجنبية من شراء منزل.
وفي حين أن الحظر على مشتري المنازل الأجانب لا يزال ساريا حتى اليوم، إلا أن المهاجرين الذين حصلوا على الإقامة الدائمة أو الجنسية معفون من هذا الحظر، وتتضمن بعض الإعفاءات الأخرى:
- الطلاب الأجانب الذين يستوفون متطلبات معينة، بما في ذلك قضاء معظم السنوات الخمس الماضية في كندا
- الرعايا الأجانب الحاصلين على وضع الإقامة المؤقتة، مثل اللاجئين والفارين من الأزمات الدولية
- موظفو القنصلية والدبلوماسيون
- حاملو تصاريح العمل الأجانب مع ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الإقرارات الضريبية المقدمة
أنواع العقارات التي يمكنك استئجارها أو شراؤها
فيما يلي نظرة سريعة على أكثر أنواع العقارات شيوعا التي يمكنك استئجارها أو شراؤها في كندا:
- المنزل المنفصل: منزل لأسرة واحدة مبني على أرضه الخاصة، ويفصله عن المنازل الأخرى مساحة مفتوحة.
- المنزل شبه المنفصل: المنزل الذي يشترك في جدار مشترك مع منزل آخر، ولكنه غير متصل بأي مبنى آخر.
- تاون هاوس: منزل متعدد الطوابق يشترك في جدار واحد أو أكثر مع المنازل المجاورة، وعادة ما يكون في مجمع.
- الوحدات السكنية: هي وحدات مملوكة بشكل فردي داخل مبنى أو مجمع أكبر، ويتمتع الملاك بحقوق حصرية في وحداتهم ولكنهم يتشاركون في المناطق المشتركة مثل الممرات ووسائل الراحة في المبنى.
- الشقة: مساحة معيشة مستأجرة داخل مبنى أكبر، والشقق مشابهة للوحدات السكنية، ولكنها تتطلب عقد إيجار شهري ولا يمكن شراؤها بشكل مباشر.
- أفضل وأسوأ المقاطعات الكندية للادخار لشراء منزل
ترتيبات المعيشة الأكثر شيوعا
سواء كنت تخطط لاستئجار أو شراء منزل، فهذه هي الاتفاقيات الأكثر شيوعا التي يمكنك الاختيار من بينها.
الإيجار القياسي
عقد الإيجار القياسي هو عقد إيجار محدد المدة، ويمكن أن يكون بالمدة التي يريدها الطرفان، وعادة، تقدم الشقق شروط إيجار تتراوح من ثلاثة أشهر إلى سنة، أو حتى أطول، وتحدد هذه الاتفاقية القانونية دفعات الإيجار الشهرية ومسؤوليات المرافق والحقوق والقواعد والمسؤوليات الأخرى التي اتفق عليها الطرفان.
ولكل مقاطعة وإقليم قوانين ولوائح محددة فيما يتعلق بالتزامات المالك والمستأجر.
وفي العديد من المقاطعات والأقاليم، يُسمح لأصحاب العقارات بزيادة الإيجار مرة واحدة سنويا للمستأجرين الحاليين، وقد وضعت العديد من الحكومات حدودا لمدى قدرة الملاك على رفع الأسعار.
وفي الوقت نفسه، في العديد من المقاطعات مثل أونتاريو، لا توجد حدود للمبلغ الذي يمكن للمالك أن يطلبه من المستأجر الجديد.
الإيجار الشهري
يقدم العديد من الملاك اتفاقيات إيجار شهرية لأولئك الذين لا يشعرون بالارتياح تجاه الالتزام طويل الأجل، وتطلب معظم المقاطعات والأقاليم من المستأجرين تقديم إشعار لمدة شهر واحد على الأقل أو 60 يوما إذا كانوا يخططون للمغادرة، بغض النظر عما إذا كان لديهم عقد طويل الأجل أو شهري إيجار.
ومع ذلك، في مقاطعات مثل نوفا سكوشا ونيو برونزويك، يتمتع المستأجرون الذين لديهم عقود إيجار شهرية بمرونة أكبر، ويجب على أولئك الذين يستأجرون على أساس شهري تقديم إشعار قبل شهر واحد على الأقل قبل الخروج، في حين يجب على أولئك الذين يستأجرون على أساس سنوي تقديم إشعار قبل ثلاثة أشهر على الأقل.
والجانب السلبي لعقود الإيجار الشهرية هو أن أسعار الإيجار أعلى بشكل عام، حيث يتحمل الملاك المزيد من المخاطر، وبمجرد خروجك، قد يستغرق الأمر بعض الوقت للعثور على مستأجر آخر، وقد يحتاجون إلى استثمار الأموال في تنظيف الوحدة أو إعدادها للشاغل التالي.
شراء منزل
شراء منزل ينطوي على الحصول على رهن عقاري مع بنك أو مؤسسة مالية أخرى، ودفع دفعة أولية، وهو التزام مالي طويل الأجل وقد يتضمن عملية موافقة مطولة.
الإيجار بغرض التملك
مع ارتفاع أسعار الرهن العقاري وأسعار الفائدة اليوم، يفكر بعض المشترين في اتفاقيات الإيجار بغرض التملك، والتي تقدم حلاً وسطا بين الإيجار والشراء.
ففي ترتيب الإيجار بغرض التملك، يقوم المستأجرون باستئجار عقار لفترة زمنية محددة مع خيار شراء المنزل في نهاية مدة الإيجار، وغالبا ما يكون ذلك بسعر محدد مسبقا، وبالإضافة إلى ذلك، قد يذهب جزء من دفعات الإيجار إلى الدفعة الأولى للمنزل.
والجانب السلبي هو أن ترتيبات الإيجار بغرض التملك عادة ما تنطوي على دفعات شهرية أعلى، حيث سيتم تقسيم دفعاتك إلى قسمين – إيجارك الشهري والمال الذي تدفعه للدفعة الأولى أو ملكية المنزل.
الإيجار: الأساسيات
يتم تعريف المالك على أنه فرد أو شركة أو كيان يمتلك عقارا ويؤجره للمستأجر مقابل دفعات الإيجار.
وعندما تتقدم بطلب لاستئجار عقار، يطلب منك أصحاب العقارات عادة إكمال نموذج طلب يتضمن بياناتك الشخصية، بالإضافة إلى تقديم المستندات التالية:
- جواز السفر أو التأشيرة أو وثائق الهجرة لتحديد الهوية
- إثبات الدخل، مثل البيانات المصرفية، أو قسائم الدفع، أو خطاب التوظيف
- مراجع من الملاك السابقين (إن أمكن)
وقد يطلب العديد من الملاك أيضا الموافقة على فحوصات الائتمان والخلفية الأمنية، كما قد يطلب مالك العقار مبلغا تأمينيا أعلى إذا كنت جديدا في كندا ولديك سجل ائتماني ضعيف أو ليس لديك أي سجل ائتماني.
ولا يمكن أن يكون مبلغ وديعة التأمين أعلى بشكل عام من إيجار شهر واحد، ولكن قد يُعرض على الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني وإيجار جيد مبلغ تأمين أقل.
الرسوم التي ستدفعها تشمل ما يلي:
- وديعة التأمين: عادة ما تساوي إيجار شهر واحد ويتم دفعها في بداية عقد الإيجار، ويجب أن تسترد هذا المبلغ في نهاية عقد الإيجار الخاص بك، بالإضافة إلى أي فوائد متراكمة، بشرط أن تترك الوحدة في حالة جيدة ولا تنتهك أي شروط.
- رسوم الصيانة (CAM): يتم دفعها بالإضافة إلى إيجارك الشهري للمساعدة في الحفاظ على المساحات المشتركة في العقار، وقد تغطي الرسوم خدمات مثل تنسيق الحدائق ومكافحة الحشرات وخدمة القمامة.
وعادة ما يتم سداد دفعات الإيجار الشهري بإحدى الطرق الأربع التالية:
- نقدي
- شيك
- التحويل البنكي الالكتروني
- بطاقة الائتمان أو الخصم
وفي معظم المقاطعات والأقاليم، لا يُسمح لأصحاب العقارات بزيادة الإيجار أكثر من مرة واحدة كل عام تقويمي، ويجب على الملاك أيضا أن يقدموا لك إشعارا بخطط زيادة الإيجار لمدة تتراوح بين شهر وثلاثة أشهر، اعتمادا على مدة الاتفاقية، وبمجرد انتهاء عقد الإيجار الخاص بك، يمكنك تجديده أو الخروج.
شراء منزل: الأساسيات
عادة ما تكون عملية تقديم طلب شراء منزل أكثر صعوبة من عملية الاستئجار، فعملية شراء منزل تتطلب منك الحصول على رهن عقاري.
وهناك نوعان من الرهون العقارية التي قد تواجهها:
- الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة: له معدل فائدة ثابت طوال المدة، مما يضمن دفعات شهرية يمكن التنبؤ بها، ويتم حماية المقترضين من تقلبات أسعار الفائدة في السوق.
- الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة: يمكن أن يتغير سعر الفائدة بناء على ظروف السوق، مما قد يؤثر على الدفعات الشهرية، وقد يستفيد المقترضون من انخفاض أسعار الفائدة ولكنهم يواجهون أيضا خطر ارتفاع أسعار الفائدة.
وبالإضافة إلى المستندات والمراجع التي تثبت الإقامة، يرغب معظم المقرضين في الاطلاع على عدة سنوات من التاريخ المالي للتأكد من قدرتك على مواكبة الالتزام طويل الأجل للرهن العقاري. يمكن أن يشمل ذلك إثبات الدخل والتاريخ الوظيفي.
ويعد تقرير الائتمان الخاص بك ونقاطك الائتمانية من العوامل الرئيسية التي سيأخذها المقرضون في الاعتبار قبل الموافقة على حصولك على قرض عقاري.
وفيما يلي تفصيل سريع للرسوم المرتبطة بشراء منزل:
- الدفعة الأولى: هي النسبة المئوية من سعر شراء المنزل التي يتم دفعها قبل الانتقال إليه.
- قسط الرهن العقاري: هذا هو المبلغ الشهري الذي تدفعه مقابل قرض منزلك.
- تأمين الرهن العقاري: دفعة تأمين شهرية توفر التغطية في حالة التخلف عن سداد القرض الخاص بك.
- تأمين أصحاب المنازل: يغطي هذا التأمين الأضرار غير المتوقعة التي تلحق بمنزلك، مثل البرد والفيضانات والكوارث الطبيعية.
- الضرائب العقارية: هذه هي الضرائب السنوية التي يدفعها أصحاب العقارات إلى حكومة البلدية.
- تكاليف إتمام المعاملة: ويمكن أن تشمل ضريبة نقل ملكية الأراضي ورسوم التفتيش والتكاليف القانونية أو الإدارية الأخرى.
- رسوم جمعية أصحاب المنازل (HOA): تتطلب المنازل في بعض الأحياء رسوما شهرية لرابطة أصحاب المنازل، والتي تذهب إلى صيانة وتحسين المناطق المشتركة والهياكل المشتركة داخل المجتمع.
وكل هذه الرسوم يمكن أن تتراكم وتساهم في تكلفة أولية أعلى مما كنت تتوقعه.
هل الأفضل الإيجار أو الشراء في كندا؟
إذا كنت جديدا في كندا ولديك دخل وتاريخ ائتماني محدود، فقد تجد صعوبة في الحصول على رهن عقاري وشراء منزل بشكل مباشر.
وقبل شراء منزل، يجب عليك إعداد ميزانية تتضمن تفاصيل نفقاتك الشهرية المتوقعة والبحث عن متوسط أسعار المنازل في منطقتك لفهم مقدار الرهن العقاري الذي يمكن أن تتحمله بشكل أفضل.
وإذا كنت جادا بشأن شراء منزل، فمن المفيد الاتصال بوكيل عقاري.
وإذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة للحصول على رهن عقاري، فقد يكون من الأفضل أن تبدأ باستئجار منزل أو التسجيل في اتفاقية الإيجار بغرض التملك مع مالك العقار.
