أفضل خيارات الاستثمار في كندا لعام 2020
كندا بالعربي: إن كنت ترغب في أفضل استثمار لعام 2020، عليك أولاً الانتباه لمعنى كلمة أفضل هنا، حيث أن الاستراتيجية الأفضل للاستثمار ليست واحدة من أجل الجميع.
فما يمكن أن تراه أنت استثماراً ناجحاً وخياراً أفضلاً لك، قد يكون لدى البعض الاستراتيجية الأسوء في الاستثمار، لذا عليك أن تبحث بشكل كامل في كل خيارات الاستثمارات كي تختار ما يناسبك قبل أن تقوم بالالتزام بدفع الأموال فعلياً.
إن Wealthsimple Invest تعتبر طريقة آلية لتنمية أموالك كأحد المستثمرين الأكثر خبرةً في العالم.
من المتوقع أنك تعرف ما يعنيه الاستثمار، ولكن للتأكد من الفكرة فإنه يعني أن تقوم بإيداع أموالك لاستثمارها في مشروع ما ثم الحصول على الأرباح، وبالتالي تحقيق أهدافك المالية.
وكما قلنا أنه لا يوجد مقياس واحد في استراتيجيات الاستثمار يلائم الجميع، وكل فرد يرغب بالاستثمار أمامه العديد من الخيارات ليحدد لنفسه ما هو الأفضل و ما الذي يمكن أن يقدم له الأرباح الأكبر بخسائر أقل.
لذا قبل أن تفكر بالاستثمار عليك أن تسأل نفسك سؤالين هامين:
-
ما هو الهدف من الاستثمار ؟
تعتمد نتائج الاستثمار الناجح على ما ستستثمر فيه أموالك، فقد ترغب في الاستثمار مقابل دفعة أولية لتشتري منزلاً خلال ستة أشهر، وقد تستثمر لمساعدة طفلك في تأمين دراسة جامعية جيدة في وقت لاحق، أو قد ترغب في الاستثمار لتأمين حياة أفضل بعد التقاعد.
وعلى اختلاف هذه الأهداف الثلاثة ستكون نتائج الاستثمار مختلفة، تبعاً للوقت الذي سيحتاجه كلٌّ منها لإنجازه والأرباح أو الخسائر المتعلقة بها.
برنامج الحكومة لمساعدة مشتري المنازل للمرة الأولى سيبدأ تطبيقه في عيد العمال
| 10 خرافات مالية عن الاستثمار في سوق الأسهم يصدقها الكثير في كندا |
-
ما هي مخاطر الاستثمار الكلية التي يمكنك احتمالها؟
بغض النظر عن الوقت الذي ستحتاج إليه من أجل الوصول إلى هدفك في الاستثمار، عليك تحديد مقدار الخسائر التي يمكنك احتمالها.
ومن هنا يأتي مفهوم ” تحمل المخاطر” ففي حال كنت ستخسر كامل أموال استثمارك دون تحقيق أي نتيجة مرجوة،
ولن يؤثر ذلك على طبيعة حياتك فإنك هنا تعتبر متحمل للخسائر بدرجة كبيرة جداً.
وعلى العكس إن كانت الأموال التي تنوي استثمارها قد تودي بك للإفلاس في حال حدث خطأ ما، فإنك تحملك للخسائر هنا يعتبر ضعيفاً جداً.
الآن في حال قمت بالإجابة عن هذين التساؤلين فإنك بذلك قد قطعت شوطاً مهماً في تحديد مسار استثمارك.
فإن كنت ممن لديهم آفاق منخفضة في الاستثمار وغير قادر على تحمل أعباء عالية من الخسائر، فمن الأفضل أن تستثمر بشكل متحفظ للغاية أو تقوم بادخار الأموال بدلاً من الاستثمار، مع الأخذ بعين الاعتبار أنه كلما كان الاستثمار أكثر تحفظاً كانت عوائد الأرباح أقل.
أما إذا كنت من الأشخاص القادرين على تحمل خسارات كبيرة دون أن تتأثر ميزانيتهم والذين يرغبون في استثمار الأموال التي لن يحتاجوا إليها لفترة طويلة، فإنك على الأرجح يمكنك المخاطرة في استثمارات كبيرة ذات أرباح أعلى من سابقتها بكثير، ومع ذلك فمن الحكمة استشارة بعض الخبراء الماليين أو إجراء إحصائيات مسح للمخاطر التي يقدمها العديد من مزودي الاستثمارات قبل أن تستثمر دولاراً واحداً.
ونقدم إليك فيما يلي بعض الخيارات الأفضل للاستثمار لعام 2020 للنظر فيها.
-
الاستثمار الآلي:
إن كنت تشعر بالملل وتنوي فعل أي شيء لقضاء الوقت، لذا عليك ألا تضيع ثانية أخرى في التفكير في الاستثمار، حيث أنك تعتبر مرشحاً رائعاً للاستثمار الآلي.
معظم خدمات الاستثمار الآلي، أو مستشارو robo كما يطلق عليهم، قادرون على استيعاب المستثمرين بأي نسبة من المخاطر أو آفاق الاستثمار، فإن كنت من الأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل خسارة سنت واحد من أموالهم ستقدم لك أفضل الروبوتات حسابات توفير عالية الفائدة، أو صناديق استثمار متداولة في البورصة و ذات ارتفاع مستمر، الأمر الذي سيحقق لك أرباحاً عالية إن كنت من ذوي آفاق الاستثمار طويلة الأمد وقادر على تحمل أعلى درجة من المخاطر.
أفضل ما يتضمنه هذا الخيار، هي أنه لا يحتاج إلى حد أدنى للحساب، وسيؤمن لك اتصالات مجانية غير محدودة مع متخصصي الاستثمار.
جنسيات للبيع – 23 دولة تعرض جنسياتها للبيع وفق برامج الاستثمار
الحصول على الاقامة الدائمة في كندا عن طريق الاستثمار
2.العروض النقدية الأولية (ICOs):
إن كنت من الأشخاص الذين يشبهون Evel Kneivel ولا تحتمل أن ترى نوعاً ما من المغامرات دون خوضه، فإنك ستكون المستثمر الأمثل للعملات المعدنية المعماة أو ما يسمى (ICOs).
إن المضاربة في البورصة لم تبدأ في تغطية المخاطر الكامنة وراء الاستثمار في العملات المعماة “والتي معناها: عملة رقمية تستخدم في علم التعمية بغرض أمني لحماية التعاملات الافتراضية والتحكم بإنشاء وحدات جديدة و لذلك من الصعب أن يتم تزييف تلك العملة, وهي تعتبر أيضاً وسيطاً للتبادل الافتراضي”.
إن الكثير من المحظوظين في عام 2014 كانوا قد حققوا أرباحاً كبيرة من خلال الاستثمار في (ICOs).
ومنذ ذلك الحين قد تضاعفت أعدادهم بحيث يوجد العشرات من العروض كل شهر للاستثمار في هذا المجال، كما أصبحت (ICOs) الأداة المفضلة لعملية الضخ والتفريغ.
وعلى الرغم من أننا قد قمنا بإدراجها ضمن أفضل خيارات الاستثمار إلا أنه يتوجب عليك توخي الحذر قبل أن تستثمر أموالك في هذا المجال.
3.الأسهم:
الأسهم والتي هي أجزاء صغيرة من شركة عامة يمكن لأي شخص أن يقوم بشرائها، ولكن في طبيعة الحال فإن سوق الأسهم معروفاً بتقلباته، فمن المرجح أن تربح الكثير من المال وفي نفس الوقت أن تخسر الكثير أيضاً.
وعلى فرض أنك ترغب في الاستثمار في سوق الأسهم ماهي الخيارات الأفضل لذلك؟
بالطبع ستستمع للكثير من القصص عن استثمارات الأسهم، رجلاً استثمر 700 دولاراً في أمازون والآن يملك قارة، وفي الجانب الآخر الكثير من الحكايات الأخرى التي يكون أبطالها أشخاصاً قد استثمروا في برنامج Groupon والآن لا يمكنهم سوى تحمل تكاليف طعام الوجبات السريعة، لذا عليك اختيار ما يناسبك وبحذر خشيةَ أن تقع في مأزق ما.
بالإضافة إلى ذلك، يوجد أهمية كبيرة للتنويع في الاستثمار، أي أن تقوم بالاستثمار في مجالات اقتصادية متعددة وحتى في بلدان متنوعة، وهذا شيء يمكنك القيام به للتخفيف من وطأة الاستثمار.
إن كنت ترغب في معرفة تفاصيل أكثر حول هذا الشأن قم بمراجعة “شرحاً عميقاً حول التنويع في الاستثمار”، وحتى Warren Buffett الذي لطالما سيذكره التاريخ في الكتب كأفضل منتقي للأسهم في الاستثمارات، ينصح من يرغب في الاستثمار بعدم القيام باستثمارات فردية، بل التنويع في هذا الأمر من أجل الاستفادة من النمو الواسع لسوق الأسهم.
يقول Warren Buffett:” لا يجب أن يكون هدف غير المحترفين اختيار الأسهم الرابحة، بل امتلاك شريحة شاملة من الأسهم في العديد من الشركات والتي تحقق نتائج إجمالية جيدة”.
الاستثمار العقاري في كندا ملف كامل حول العقارات الكندية
-
صناديق الاستثمار ( صناديق الاستثمار المتداولة والمشتركة):
يعتبر الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة أو المشتركة الطريقة الأسهل والأرخص لاستثمار جيد بأقل الخسائر الممكنة، مثل S&P 500 حيث يمكنك تنفيذ ذلك بسهولة عبر الكومبيوتر.
يمكن أن يؤمن لك ذلك و بسعر بسيط شراء أجزاء من الأسهم في أكثر 500 شركة ذات أهمية كبيرة في سوق الاستثمار.
يمكنك القيام بذلك من خلال مزودي الاستثمار عبر الانترنت، وعادة ما يفرضون رسوماً أقل من البنوك الكبرى أو من مزودي الاستثمار التقليديين.
عادة ما يكون الاستثمار في سوق الأسهم على المدى الطويل هو الأفضل، وتظهر العديد من الدراسات أن المستثمرين الذين يحتفظون بأسهم على مدى 10 سنوات أو أكثر سيتم مكافأتهم بعائدات ربحية عالية جداً تعوض المخاطر التي سيتحملونها، مع ذلك لا يمكن القضاء على مخاطر الخسارة كلياً، لكن يمكن القول أنه يتضاءل مع تقدم فترة الاستثمار.
-
العقارات
إن الطريقة الأكثر شيوعاً في الاستثمار هي ضمن مجال العقارات، أي يمكنك الاستثمار من خلال شراء شقة أو منزل ضمن محيط سكنك، ثم تنتظر حتى ترتفع أسعار العقارات وتقوم ببيع عقارك للاستفادة من الربح، الحاجز الكبير للدخول في هذا النوع من الاستثمارات قد يكون القيمة الباهظة لأسعار العقارات.
لقد كانت ملكية المنازل لفترة طويلة من الزمن نوعاً من خطط الادخار القسري بالنسبة للمستثمرين غير المنضبطين، وبدون دفع الرهن العقاري الشهري، ربما لم يتمكن الكثيرون من الادخار.
وكما يقول مالكو المنازل من الصعب تقييم أسعار محددة لشراء منزل للعائلة، لكن الاستثمار في المجال العقاري أصبح مسعى للكثيرين، لكنه يعتبر مع ذلك عمل ذو مخاطر كبيرة وله القدرة على تكبيد الخسائر الكبيرة للمستثمرين غير المحترفين.
وكما علمنا في الأزمة المالية العالمية بين عامي 2007 و 2008 فإن الاستثمار ضمن مجال العقارات ليس أقل تقلباً من الاستثمار في سوق الأسهم.
وبحسب قول رجل الأعمال الكندي الناجح Jo Canavan صاحب شركة (GT Global (Canada فإنه يمكن كسب الأموال من خلال الاستثمار في سوق الأسهم أكثر منه في استثمار العقارات، حيث أنه عند إضافة الرسوم الخفية للعقارات مثل الضرائب العقارية والتأمين وتكاليف الإصلاحات والصيانة، يصبح بإمكان سوق الأسهم أن يؤمن ربحاً أكبر من استثمار العقارات.
وكما يعتبر التنويع في استثمارات الأسهم مهماً، فإنه يمكن للمستثمرين ضمن المجال العقاري توزيع استثماراتهم في العديد من صناديق الاستثمار العقاري التي يوجد المئات للاختيار فيما بينها، وذلك بهدف تحقيق خسائر أقل.
توفر صناديق الاستثمار العقاري بعض المزايا الضريبية التي قد لا يوفرها الاستثمار ضمن ملكية المنازل أو السندات.
| 6 طرق لاستثمار 100 دولاراً وتنميتها إلى 1000 دولاراً |
-
السندات
يشبه الاستثمار في السندات إلى حد ما اتفاقية قرض أو IOU ” والذي هو مستند غير رسمي للاعتراف بالديون”.
يقوم هذا الاستثمار على دفع المال من قبل أحد الأشخاص إلى شخص آخر بناءً على اتفاق أن المقترض سيقوم بتسديد هذا المبلغ مقابل فائدة معينة في تاريخ محدد يتم الاتفاق عليه مسبقاً من قبل الطرفين ضمن ورقة السند، بنفس الطريقة التي يحدد فيها قرض الرهن العقاري أو قرض السيارات إغلاق المنزل أو بيع السيارة في حال عدم التسديد.
تعتبر السندات اتفاقيات تحمل نوعاً من الضمان على خلاف الأسهم التي لا تقدم أي ضمانات حول المدفوعات الثابتة لمستثمريها، وإن كنت تريد التعمق أكثر في موضوع السندات يمكنك مراجعة ” دليل المبتدئين لاستثمار السندات”.
و جدير بالذكر أنه يوجد العديد من السندات التي تقدم عوائد مالية عالية جداً وربما تتجاوز عائدات الأسهم، وكلما زادت المخاطر الناجمة عن التخلف في تسديد السندات كلما اضطر المقترض على الالتزام بالدفع لتجنب تلك المخاطر.
-
النقد المعادل
لا شيء يتفوق على النقد بالطبع لكن هناك ما يعادله، هذه المبالغ المعادلة للنقد هي نوع من الاستثمار التي ينبغي أن يقوم بها أي شخص لا يستطيع تحمل خسارة بنساً واحداً من استثماراته.
هذا النوع من الاستثمار هو عبارة عن التزامات قصيرة الأجل بمعنى نقد مجمد مؤقتاً وقابل للتحويل بسهولة إلى مبلغ نقدي محدد، يمكنك الاستفادة من ذلك في حال كنت ترغب في دفع مبلغ مقدم لشراء منزل أو تحديد ما ستحتاجه من الأموال لقضاء عطلتك المقبلة، ويشمل هذا النوع من الاستثمار حسابات الادخار وشهادات الإيداع، ومن الممكن أن يطلب منك بعض الأقراص المدمجة للإبقاء على أموالك في مكانها لفترة زمنية محددة من أجل الحصول على فائدة أعلى مما قد تتلقاه من حساب التوفير.
إن كنت ستقوم بإيداع أموالك لدى مؤسسة مؤمنة من قبل FDIC في الولايات المتحدة أو CDIC في كندا، وهذا مايجب أن تقوم به، ستكون ودائعك في أمان يصل إلى مليون دولاراً في حال أعلن البنك إفلاسه.
لا ينبغي استخدام معادلات النقد على المدى الطويل لأن التضخم سيتجاوز دوماً سعر الفائدة الذي ستتمكن من الحصول عليه، لذا إن التزمت بالاستثمار المعادل للنقد في سنة وألغيته في الأخرى فإنك ستكسب الأموال وتخسرها في نفس الوقت.
