البنوك في كندا الأكثر شهرة وأهم الخدمات المالية التي تقدمها للعملاء

البنوك في كندا متعددة وهي تقدم العديد من الخدمات المصرفية المتميزة التي تناسب جميع المقيمين في كندا ومختلف الأغراض.

ومن الضروري معرفة احتياجاتك جيدا قبل اختيار البنك المناسب لك، وكذلك الحساب البنكي أو البطاقات التي سوف تستخدمها.

وفي هذا المقال سوف نتحدث عن مجموعة من أفضل البنوك الكندية التي يمكنكم الاختيار من بينها.

البنوك في كندا

هناك العديد من البنوك الكندية التي تعمل في جميع أنحاء الدولة في مختلف المقاطعات، في حين أن هناك بعض البنوك التي يقتصر عملها على بعض المقاطعات فقط.

والبنوك الكبرى في كندا تقدم العديد من الخدمات المتشابهة التي تناسب جميع الأغراض الشخصية والتجارية.

وتعتبر الحسابات المصرفية الجارية وبطاقات الائتمان من أكثر الخدمات البنكية التي يتعامل معها الجميع بلا استثناء في كندا.

ويشتهر النظام المصرفي الكندي بكونه أحد أكثر الأنظمة كفاءة في العالم.

وتمنح البنوك الكندية بشكل عام العملاء فرصة الاختيار بين عدد من الخدمات والباقات

وذلك من أجل الحصول على رسوم شهرية مناسبة للاستخدام.

كذلك تتنازل العديد من البنوك عن الرسوم المصرفية في مقابل الاحتفاظ بمبلغ معين متبقي في الحساب بشكل دائم، غالبًا ما يقرب من 3000 دولار أو 4000 دولار كندي.

وسوف تجد الحسابات المصرفية المختلفة في كندا:

• الحسابات الجارية: للعمليات اليومية، ودفع الفواتير، والمشتريات، والودائع وسحب الأموال، إلخ. وتعمل هذه الحسابات بدون فوائد مدفوعة.
• حسابات التوفير: للحفاظ على أموالك آمنة وزيادة نموها. وأسعار الفائدة تختلف حسب البنك وحسب الوقت.

أما وسائل الدفع المختلفة فهي بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والشيكات.

ورسوم هذه البطاقات تختلف من بنك إلى آخر، ولذلك يجب معرفة أفضل العروض والأنسب لك قبل الاختيار.

والآن سوف نتعرف على مجموعة من أشهر وأكبر البنوك الكندية:

بنك مونتريال BMO

تأسس بنك مونتريال عام 1817 على يد مجموعة من تسعة تجار بدأوا نشاطهم المصرفي في ذلك الوقت بفرع واحد في منزل مستأجر برأس مال يقدر بمبلغ 250 ألف جنيه إسترليني.

ورغم هذه البداية المتواضعة، إلا أن البنك أصبح الآن من أهم البنوك في كندا بما يقدمه من خدمات مميزة.

ويقدم بنك مونتريال حاليا خدماته المصرفية والاستثمارية لجميع العملاء، الأفراد أو الشركات، في جميع أنحاء كندا.

كذلك تنتشر فروع البنك في العديد من أنحاء أمريكا الشمالية وفي العديد من الدول الأخرى.

ويعمل في البنك حاليا أكثر من 36 ألف موظف في مختلف التخصصات لخدمة ملايين العملاء.

وقد بدأ توسع بنك مونتريال في الخارج منذ فترة طويلة، حيث بدأ في عام 1859 افتتاح المكتب الدائم في مانهاتن في قلب الحي المالي.

ثم بعد 41 عامًا من افتتاح أول فرع للبنك في هذه المنطقة، تطور بنك مونتريال ليشق طريقه بشكل جيد في الأراضي الأمريكية.

وفي مدينة شيكاغو على سبيل المثال، برز بنك مونتريال BMO بين 50 بنكا عالميا

وقد احتل المرتبة الأولى في مجال تمويل الصادرات.

وفي عام 1980 ، قرر بنك مونتريال تركيب أول ماكينات صرف آلي في كالجاري، ألبرتا، وبذلك اتخذ البنك خطوة متقدمة في المنافسة.

ثم في عام 1996 ، أصبح بنك مونتريال BMO أول مؤسسة مصرفية كندية تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في جميع أنحاء أمريكا الشمالية.

وقد منحت شبكة الخدمات عبر الإنترنت، بالإضافة إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي، العملاء مزيدا من المرونة والحرية في تنفيذ معاملاتهم في أي وقت وفي أي مكان.

أيضا استمر تميز البنك مع تطبيق نظام جديد لمنح الائتمان المصرفي عبر الإنترنت في عام 1997، وقد كان هو الأول من نوعه في أمريكا الشمالية.

أيضا قرر بنك مونتريال في عام 2005 إطلاق مركز تكنولوجيا المعلومات الخاص به بما في ذلك أنظمة الأمان المتقدمة

وذلك من أجل مواكبة معدلات التطوير الحديثة ولضمان مرونة الأنظمة التي تستخدم من قبل البنك لخدمة العملاء.

أبرز خدمات البنك:

اليوم يشكل بنك مونتريال مجموعة مالية قوية تحظى بثقة العملاء في جميع أنحاء كندا وكذلك في قلب القطاع المالي في أمريكا الشمالية.

وفي كندا يقدم البنك جميع الحلول المصرفية للأفراد، وبرامج إدارة الثروات، وكذلك جميع الخدمات المخصصة لقطاع الاستثمار.

وفي الولايات المتحدة الأمريكية، تعمل المنظمة في الخدمات المتعلقة بالاستثمار، وبالتالي تخدم ما يقرب من مليون فرد وشركة من خلال شركة Harris التي يقع مقرها في شيكاغو.

أيضا يقدم بنك مونتريال العديد من الخدمات للكيانات الاقتصادية الكبيرة من خلال BMO Capital Markets®.

وهذا التنوع الكبير يوفر للعملاء في أمريكا الشمالية وفي مختلف دول العالم إمكانية اختيار المنتجات والخدمات المالية الأكثر ملاءمة لاحتياجاتهم.

أهم الجوائز التي حصل عليها البنك:

• لقد حصلت مجموعة BMO Financial Group على العديد من الجوائز طوال فترة عملها.
• ومن أحدث الجوائز العالمية اختيار البنك كأحد أشهر أرباب العمل في كندا، وذلك في عام 2014 من قبل Universum.
• كذلك جائزة أفضل مؤسسة لإدارة الثروات في كندا في نفس العام من قبل مجلة جلوبال بانكينج و فاينانس ريفيو.
• أيضا جائزة خصصت للسيد روجر هينج بصفته الرئيس التنفيذي للمجموعة الدولية لآسيا، تحت اسم “جائزة العاصمة الوطنية” التي قدمتها مدينة بكين.

أهم أنواع الحسابات التي يقدمها بنك مونتريال

يقدم البنك العديد من الحسابات الجارية التي تساعد على إنهاء العديد من المعاملات اليومية.

ومن أهم مميزات هذه الحسابات أنه يتم إلغاء الرسوم الشهرية في حالة الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد الشهري.

أيضا يمكن استخدام هذه الحسابات لإجراء عمليات شراء وسحب وإيداع يومية ببطاقة الخصم ودفع الفواتير تلقائيا.

برنامج الامتياز:

• الرسوم الشهرية 30$.
• عدد غير محدود من المعاملات المصرفية اليومية
• إلغاء الرسوم الشهرية إذا كان في الحساب رصيد لا يقل عن 5000 دولار على مدار الشهر.

برنامج Performance:

• الرسوم الشهرية: 14.95 دولارا.
• عدد غير محدود من المعاملات المصرفية اليومية
• لا توجد رسوم شهرية إذا كان لدى الحساب رصيد لا يقل عن 3500 دولار على مدار الشهر.

برنامج Plus:

• الرسوم الشهرية 10.95 دولار.
• 30 معاملة بنكية يومية
• لا توجد رسوم شهرية إذا كان لدى الحساب رصيد لا يقل عن 2500 دولار على مدار الشهر.

برنامج AIR MILES®:

• الرسوم الشهرية: 14.95 دولارًا
• معاملات مصرفية يومية غير محدودة
• في حالة الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد لا يقل عن 3000 دولار في الشهر يمكن الحصول على رحلات طيران مجانية.

برنامج Pratique:

• الرسوم الشهرية: 4.00 دولارات فقط
• 12 معاملة بنكية في اليوم
• لا توجد رسوم شهرية إذا كان الحساب به رصيد لا يقل عن 1500 دولار على مدار الشهر.

يمكن معرفة المزيد من المعلومات عبر زيارة الموقع الرسمي للبنك عبر هذا الرابط

اقرأ أيضا من مقالات موقعنا:

شراء سيارة في كندا .. دليلكم خطوة بخطوة لاقتناء سيارة جديدة أو مستعملة

نصائح لمساعدتك على تنمية أموالك في كندا

بنك سكوتيا Scotiabank

• بدأ بنك سكوتيا Scotiabank نشاطه في هاليفاكس في عام 1832.
• كان الغرض في البداية خدمة الأعمال التجارية المزدهرة، والتي كانت تربط بين بريطانيا العظمى وأمريكا الشمالية وجزر الهند الغربية.
• كانت الرؤية العالمية للمؤسسة واضحة منذ بداية نشاط البنك، وقد تم اعتماد العديد من الوكلاء في مناطق مختلفة، ومنها: نيويورك وبوسطن ولندن.
• بدأ وجود المنظمة يكتسب رسوخا وقوة في ثمانينيات القرن التاسع عشر، عندما بدأت عمليات الاندماج في التطور.
• تم الاندماج مع بنك جزيرة الأمير إدوارد المتحد في عام 1882، ومع بنك نيو برونزويك في عام 1913 ، ومع بنك متروبوليتان في عام 1914 ، ومع بنك أوتاوا في عام 1919.
• بعد أن أصبح البنك من أهم البنوك في كندا ، قررت المنظمة المصرفية توسيع شبكتها بين الستينيات والسبعينيات في آسيا.
• كذلك في عام 1990 تم التوسع أيضا في أمريكا الوسطى وأمريكا الجنوبية، مما منح البنك فرصة ليكون أحد أهم البنوك والمنظمات الدولية في العالم.
• اعتبارا من يناير 2015 ، كان لدى البنك حوالي 86000 موظف، و 852 مليار دولار في ائتمانه، وأسهمه مدرجة في بورصتي تورنتو ونيويورك.
• يخدم البنك حاليا حوالي 21 مليون عميل، مع مجموعة من الخدمات والمنتجات المصرفية المصممة لاحتياجات كل فرد.
• بالإضافة إلى الخدمات الشخصية، تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية الخاصة بإدارة الثروات والخدمات المصرفية الاستثمارية.

أهم الحسابات البنكية المقدمة:

حساب Scotia Money Back ™:

• استرداد نقدي بنسبة 1٪ على المشتريات التي تتم ببطاقة الخصم حتى 300 دولار في السنة.
• أيضا عدد غير محدود من معاملات الخدمة الذاتية.

حساب سكوتيا:

• معاملات غير محدودة.
• لا توجد رسوم في حالة وجود حد أدنى من الرصيد لا يقل عن 3500 دولار على أساس يومي.

برنامج الخدمات المصرفية الأساسية:

• 25 معاملة شهريا.
• لا توجد رسوم في حالة وجود حد أدنى للرصيد اليومي لا يقل عن 2500 دولار.
• تذاكر مجانية لحضور الأفلام ومباريات NHL.

الحساب المصرفي الأساسي:

• 12 معاملة خصم شهريا
• تذاكر مجانية لحضور الأفلام ومباريات NHL.

بنك كندا الوطني BNC

• بنك كندا الوطني هو سادس أكبر بنك تجاري في كندا.
• يقع مقره الرئيسي في مونتريال ولديه فروع في معظم المقاطعات، على الرغم من أنه لا يمتلك العديد من الفروع مثل منافسيه خارج المراكز الحضرية الرئيسية خارج مقاطعة كيبيك.
• يقدم البنك الوطني للوافدين الجدد حزمة خدمات مصممة خصيصا تصل قيمتها إلى 600 دولار بالإضافة إلى خدمة دعم الوافدين الجدد المجانية لمدة عام.
• البنك الوطني الكندي ليس مجرد مؤسسة مصرفية بسيطة، فهو يعد من أكبر المجموعات المالية التي تقدم خدمات ومنتجات مالية لخدمة المجتمع الكندي.
• تم إنشاء البنك الوطني الكندي في عام 1859 ، وفي عام 1860 بدأ البنك في استقبال عملائه الأوائل في مكاتب البنك في نوتردام دي كيبيك.
• واصل البنك مسار تطوره من خلال إنشاء فرع الإدارة الخاصة في عام 1859 في فانكوفر وكذلك في كالجاري.
• أيضا في عام 1968 ، بفضل عملية تعاونية مع مؤسسات مصرفية أخرى، قدم البنك خدمة بطاقات الائتمان الأولى.
• في عام 1979 ، حقق البنك أصولا بقيمة 9 مليار دولار وأصبح من أهم المؤسسات المالية في كندا.
• قام بعملية شراء للبنك التجاري الكندي في عام 1985 ، مما سمح له لاحقا بزيادة تواجده مع خدمات الائتمان التجاري وكذلك تسريع سياسة التوسع في أونتاريو وكذلك في منطقة غرب كندا.
• في عام 2013 ، أكمل البنك عملية الاستحواذ على TD Waterhouse Institutional Services (TDWIS) ، وهي واحدة من أكبر تحويلات الأصول في التاريخ المالي الكندي.
• بالإضافة إلى عملية الاستحواذ السابقة، تم الاستحواذ على كيانات وشركات كبرى أخرى، ومنها:
  • Banque Nationale TRUST
  • National Bank Financial
  • Direct Brokerage Banque Nationale inc

HSBC

• يعد HSBC Bank Canada جزءًا من شبكة HSBC العالمية، والتي لها بصمة في العديد من البلدان حول العالم.
• هو أيضا من أهم البنوك في كندا ، حيث يوجد أكثر من 130 فرعا يعملون في المدن الرئيسية في جميع أنحاء كندا.
• يقدم البنك خدمة تسمى “Global View”، والتي تعد بمثابة عنصر جذب كبير للأشخاص الذين لديهم بالفعل حسابات HSBC في بلدان أخرى، وتتيح الوصول إلى أموالهم وتحويلها بين حسابات HSBC الشخصية الخاصة بهم حول العالم بسهولة.
• يقدم برنامج HSBC Canada للوافدين الجدد مجموعة من الخدمات المصممة خصيصا لهم برسوم مميزة.
• حصل بنك HSBC كندا في 1 يوليو 1981على ميثاق عمله بموجب القانون الكندي تحت شعار بنك هونغ كونغ الكندي.
• أيضا منذ ذلك الوقت تم توجيه استراتيجية المنظمة نحو سياسة التوسع الملحوظ.
• انعكس هذا بشكل كبير في الاستحواذ على جميع أصول والتزامات بنك كولومبيا البريطانية في عام 1986، والاستحواذ على ميدلاند بنك كندا في عام 1988، وبنك لويدز الكندي في عام 1989، وشركة متروبوليتان ترست كندا في عام 1995 .
• استمر البنك في العمل مع الشركات والمؤسسات المالية الأخرى، مع الاستحواذ على MK Wong & Associates Ltd في عام 1996 ، والتي أصبحت اليوم شركة Global Asset Management HSBC Canada و Barclays Bank of Canada في عام 1996 بالإضافة إلى العديد من المؤسسات الأخرى.
• لم يغير بنك هونغ كونغ الكندي اسمه إلا في 21 يونيو 1999 ، ليتبنى اسم HSBC Bank Canada.
• يقدم HSBC في كندا مجموعة من الخدمات المصرفية المخصصة للأفراد والشركات، والتي تهدف إلى تسهيل العمليات التجارية على المستوى الوطني وكذلك على المستوى الدولي.
• أيضا يقدم البنك خدمات شخصية مميزة للأفراد، بما في ذلك الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وخدمات الرهن العقاري أو القروض الشخصية، وخدمات الدفع على المستوى المحلي والدولي، ومنتجات الودائع والاستثمار.
• أيضا يقدم البنك مجموعة من المزايا المتعلقة بإدارة الثروة المخصصة بشكل خاص لاحتياجات كل فرد بما في ذلك الشركات والصناديق الائتمانية.
• مجموعة HSBC العالمية يقع مقرها الرئيسي في لندن بالمملكة المتحدة، وهي تخدم عملائها في جميع أنحاء العالم من خلال أكثر من 6100 فرعا في 73 دولة وإقليما.

أفضل الحسابات الشخصية المتاحة:

حسابات HSBC Premier الجارية

• الحسابات بالدولار الأمريكي والكندي
• عدد غير محدود من المعاملات والوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف والخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• الاستخدام المجاني لجميع أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ HSBC في كندا وحول العالم.
• أيضا الاستخدام المجاني لجميع أجهزة الصراف الآلي في شبكة EXCHANGE®، وخصم على رسوم المستخدم لأجهزة الصراف الآلي غير التابعة لـ HSBC.
• بطاقة الخصم من HSBC Premier

HSBC Advance:

• لا توجد رسوم في حالة الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد.
• حساب جاري مع معاملات غير محدودة

حساب جاري محدود

• أربعة عشر معاملة شهرية مجانية
• لا توجد رسوم شهرية للشباب أو الطلاب أو كبار السن أو المستفيدين من RDSP
• رسوم شهرية للمعاملات الزائدة مخفضة

بنك TD

• يعتبر بنك تورنتو دومينيون (TD Bank)، وهو جزء من مجموعة البنك المالي (TD Bank Financial Group)، أحد أكبر البنوك في كندا .
• يخضع البنك لجميع أحكام قانون البنوك الكندي.
• يقدم خدمات مميزة مثل: الحساب الجاري، حساب التوفير، التأمين، بطاقات الائتمان، بطاقات الدفع، الدفع بواسطة الهاتف المحمول، الاستثمار في البورصة، إلخ .
• أيضا يتيح استخدام العديد من الخدمات المصرفية عبر تطبيق الهاتف المحمول المميز للبنك.
• للمزيد من المعلومات يمكن زيارة الموقع الرسمي للبنك عبر هذا الرابط

اقرأ أيضا من مقالات موقعنا:

تأشيرة العمل في كندا | أهم الأسئلة الشائعة عنها وكيفية الحصول عليها

الرواتب في كندا .. دليل القادمين الجدد والمهاجرين لمعرفة الراتب الجيد

أفضل مدينة للعمل في وظائف تكنولوجيا المعلومات في كندا ومتوسط الرواتب